将手机估价作为借款金额回收用户手机%#，再将手机回租给用户#@，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)#%#%，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)%#@%*。

　　近日@##，《法治日报》记者调查发现#@，手机租赁业务暗藏不少陷阱*@，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介*#%##，以手机回租等形式变相发放贷款#*#*@。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者%#，通过收取高额利息牟利%**%#，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额%%#%@，让消费者陷入高额贷款*@#@@，最后机钱两空##。

　　受访专家指出@*#%*，商家以租赁名义吸引消费者贷款%#@%，“手机租赁”只是一个噱头@**#%，一些现金贷平台通过手机媒介#*，绕过“借贷”的概念%#**，把借贷业务变成了租赁业务%%#，涉嫌欺诈等违法行为@%@。建议监管部门对此类模式加大监管力度**#，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛@%@@%，警惕掉入手机回租的陷阱@*。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱%##@%。

　　去年年底%%%*，刘林向同学借2000元买了一部手机**，一周后同学要求其提前还钱**#*。听刘林说自己手上暂时没钱后**%，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去##*，就能换一笔钱%**#，还可以以回租的方式继续使用手机#%##。

　　刘林照做了#*，将手机抵押了3个月%#*@*，换来2000元%#。可没想到3个月后%#，2000元借款变成了1万元#*。到期后@%，他没有钱还款%*，对方便以电话、短信的形式催促其还钱*#，还称“如果不如期还钱*%，便将此事告诉他同学、父母”#%@#。

　　无奈之下#@%，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了#@%%。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似%##@。

　　王某开了一家小纺织厂%#@##，因资金周转困难*@#@@，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引*%，遂联系对方申请贷款*@*。对方称其贷款形式是租赁手机%*@%*，先认购他们提供的手机#%*，再把手机卖给回收手机的商户**%，再以回租方式贷款@***#，期限至少一个月%*##。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月%##，工作人员拿出两部苹果15Pro max#*@#@，共19200元*#@，还称他们有回收手机渠道*@，每部手机回收价是8700元*###，两部手机共17400元@@。

　　之后%*%#，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名*@@#，合约上写着：手机金额为9600元一部@%%#*，每日租金是160元/部*%%#@，押金1000元/部@%*，租期一个月**%@#。结果***#，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中*#@%%，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用@*，实际拿到的贷款只有14400元##%#*。王某每天还要付320元租金*#*，不及时支付的话#%*，工作人员会打电话、发短信来催**@%。后来%#，对方找上门坐在王某工厂里不走#*#，王某只好借了钱来还%%*%。

　　合同写着两部手机价值19200元**%，王某实际拿到手的却只有14400元@**%，加上每天320元的租金%*##，一个月下来@*，王某要还28800元@%*，折算成年利率高达600%%@。

　　警方表示*%%%*，扣除的家访费、资料费、押金款等费用%*，“与常规贷款的‘头利息’类似”*@##@。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人*%**@，跟风追求时髦产品、高消费#*@，经济困难%%，想到去贷款@%*#，银行贷款一般周期较长%@@，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司@*@##，但这些平台或公司其实是没有资质的*@**#。”警方提醒道##*。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上%@#，记者注意到*@，近期与回租手机相关的投诉达数十条##@，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”%*%@，将现金贷业务变身为回租贷#%@*#，名为租赁#@，实为借贷#*，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务*%。

　　记者调查发现%#@%%，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号@#*，诱导用户通过“订阅”手机借钱***，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后%@%%*，平台出借资金*@，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金#%#@#。到期后@#**，用户以回购价的形式支付还款%#%。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息#%%，如果用户逾期未支付租金@%@*，平台就会开始催收#*@##，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收@%#@@。

　　对于此类手机回租模式***%%，在业内人士看来*%%，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务#%*，不仅暗藏合规风险##，用户隐私安全也难以保障%%*%#。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定@@#@，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致@#*，本质上也没有场景依托%%#%#，属于典型的监管套利行为%*，会被视作现金贷进行监管##。”业内人士说*##@。

　　除了回租手机有陷阱外@#%@，记者调查发现%%，单纯租手机也有不少风险*#。

　　在某租赁平台#%#@，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”%*。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机#**@%，页面显示租赁价格原价为21.79元/天#%#，券后价格为19.57元/天@*#，租期只有一年的选项可供选择%*#*。

　　勾选相关条款后#*#%#，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)*#，次月至租期结束每月需实际支付636.83元#%##@，共计7830.96元%*。租期满一年后*@，如果想要买断%#*@*，需支付4377元%@。且平台不支持提前归还@@%，如提前归还@#，需支付剩余所有租金%**#%。

　　页面还有另外一个选项#%*，租完即送@%%*。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元@#，比市场价高出近3000元*#。但记者实际操作发现%#@%，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)@%@，次月至租期结束每月需实际支付945.75元#@%%%，共计11848元#**，比其页面宣传的要多出近500元*%*#*。

　　业内人士告诉记者@@*#@，在租赁平台页面上@*%*，消费者看到的每月付款金额@*，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的@*，并非消费者理解的月产品租金%*%。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》#@%，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同%%%%，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项*#%。这个‘等’字往往暗藏玄机##*%。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为*%*，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等@%#%%。”该业内人士说%@%#@，很多人可能都容易忽视合同细节*@%@，如果不仔细查看#%#*，就容易落入陷阱#%。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来#@@，商家以租赁名义吸引消费者贷款%@##，侵犯了消费者的知情权%#%@，也是非诚信经营行为@@%。一些问题甚至超出消费纠纷范畴%*@，涉嫌欺诈等违法行为@#。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任*@#，如构成违法行为的%#@，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任@%*。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为*#@#，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构**@%，要求相关商家提供并核实相关营业执照##*#。租赁时@%@@，要认真审核租赁合同*#，核实相关经办人员的身份信息@#%#，避免签订与实际租赁金额不符的合同*@%#*，避免租赁合同中相关重要条款空白@%%*。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求%%@@，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式#*%%，把这些诉求表达出来%%%%，如果商家不愿意@%，那么就赶紧离开**@，避免法律风险%@*%*。”徐海燕说#@，另外要注意保存好证据*@，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好@%%，以便维权**。

　　杨敏也提出%@@，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款**%*，特别是关于提前终止租赁的责任承担%%@#，是否存在高额的违约金等情形@*#%，谨防合同陷阱%*。对于含义不明确的条款%*，要及时与平台、商家确认并保留相关证据#**。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管#%#，要求平台在显著位置明确提示相关风险%@@，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度**@@*。”杨敏说%@*@。