将手机估价作为借款金额回收用户手机*#%#，再将手机回租给用户#%，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)@@#，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)%@%#。

　　近日%@@，《法治日报》记者调查发现%*@#，手机租赁业务暗藏不少陷阱#@#**，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介@#@@%，以手机回租等形式变相发放贷款*%**%。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者%@@，通过收取高额利息牟利@#@@，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额#%，让消费者陷入高额贷款#*%%*，最后机钱两空@*。

　　受访专家指出*@*，商家以租赁名义吸引消费者贷款##%，“手机租赁”只是一个噱头@%*，一些现金贷平台通过手机媒介#*@*，绕过“借贷”的概念@#%，把借贷业务变成了租赁业务@#*#@，涉嫌欺诈等违法行为#@@%。建议监管部门对此类模式加大监管力度%%%%，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛**#，警惕掉入手机回租的陷阱#*%。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱***。

　　去年年底%%%，刘林向同学借2000元买了一部手机#*，一周后同学要求其提前还钱@%#*。听刘林说自己手上暂时没钱后%***，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去##@，就能换一笔钱#%，还可以以回租的方式继续使用手机#****。

　　刘林照做了#%，将手机抵押了3个月*##*#，换来2000元*@%*#。可没想到3个月后%@*，2000元借款变成了1万元*#*。到期后##，他没有钱还款#@%，对方便以电话、短信的形式催促其还钱@*%%，还称“如果不如期还钱#@@@，便将此事告诉他同学、父母”%#。

　　无奈之下*%@*，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了%#@。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似*@#*。

　　王某开了一家小纺织厂%%，因资金周转困难**#，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引##，遂联系对方申请贷款*##。对方称其贷款形式是租赁手机%*#*，先认购他们提供的手机*%#，再把手机卖给回收手机的商户#@，再以回租方式贷款@#**@，期限至少一个月@*@。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月@*，工作人员拿出两部苹果15Pro max%@@，共19200元%%#*，还称他们有回收手机渠道#*，每部手机回收价是8700元%*@*#，两部手机共17400元##。

　　之后##*#*，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名*##@，合约上写着：手机金额为9600元一部%%%，每日租金是160元/部%#，押金1000元/部#%%*，租期一个月**#。结果@*#@%，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中@%%，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用%%*，实际拿到的贷款只有14400元*#。王某每天还要付320元租金*%%*，不及时支付的话%@#%，工作人员会打电话、发短信来催@###%。后来@@%%，对方找上门坐在王某工厂里不走*#@%，王某只好借了钱来还@*%。

　　合同写着两部手机价值19200元#%@@#，王某实际拿到手的却只有14400元@@@#，加上每天320元的租金*@#，一个月下来%@%%#，王某要还28800元*%@，折算成年利率高达600%#%#%@。

　　警方表示%#*%%，扣除的家访费、资料费、押金款等费用@*，“与常规贷款的‘头利息’类似”@@*。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人#*#@，跟风追求时髦产品、高消费#%*，经济困难@#*%*，想到去贷款%%@%*，银行贷款一般周期较长%#@@#，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司%###，但这些平台或公司其实是没有资质的@#。”警方提醒道%#%*%。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上#%*，记者注意到#@%*，近期与回租手机相关的投诉达数十条#@%#%，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”%%#%*，将现金贷业务变身为回租贷%@，名为租赁*##*，实为借贷#**#，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务*@**。

　　记者调查发现#%%，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号*@，诱导用户通过“订阅”手机借钱#@%@，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后@@，平台出借资金@@@%%，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金#@。到期后%#@#，用户以回购价的形式支付还款##%@#。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息@*，如果用户逾期未支付租金@@@，平台就会开始催收%%@##，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收@#*#@。

　　对于此类手机回租模式#%，在业内人士看来%%，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务%#*#%，不仅暗藏合规风险%*%，用户隐私安全也难以保障@*。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定*@%#，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致#%#，本质上也没有场景依托#%，属于典型的监管套利行为%%*%#，会被视作现金贷进行监管##*。”业内人士说@#%#。

　　除了回租手机有陷阱外*#*@，记者调查发现@#*，单纯租手机也有不少风险%*%%。

　　在某租赁平台%@#，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”**%%。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机%*%，页面显示租赁价格原价为21.79元/天#*，券后价格为19.57元/天#@@，租期只有一年的选项可供选择*@#。

　　勾选相关条款后@*##，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)%#，次月至租期结束每月需实际支付636.83元%%@，共计7830.96元%@#%。租期满一年后##%，如果想要买断@#*%，需支付4377元*@。且平台不支持提前归还@%*#，如提前归还*%#%，需支付剩余所有租金@@#**。

　　页面还有另外一个选项%##@，租完即送@#@。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元#%%##，比市场价高出近3000元**。但记者实际操作发现%@*%@，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)*#，次月至租期结束每月需实际支付945.75元%@*，共计11848元##%，比其页面宣传的要多出近500元%%**。

　　业内人士告诉记者#*%%，在租赁平台页面上@*%，消费者看到的每月付款金额*@*，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的@#，并非消费者理解的月产品租金@%*。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》#*，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同##，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项@@。这个‘等’字往往暗藏玄机#%%@@。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为%#%%#，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等##。”该业内人士说%#%，很多人可能都容易忽视合同细节%#，如果不仔细查看*@，就容易落入陷阱#**@。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来%@，商家以租赁名义吸引消费者贷款*@，侵犯了消费者的知情权@*%%，也是非诚信经营行为%%*@@。一些问题甚至超出消费纠纷范畴*@#，涉嫌欺诈等违法行为*@。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任@%@#*，如构成违法行为的#%*@，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任*#%*。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为#%*#%，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构@@@，要求相关商家提供并核实相关营业执照*%@@#。租赁时%#@%，要认真审核租赁合同#@#，核实相关经办人员的身份信息%##，避免签订与实际租赁金额不符的合同##%，避免租赁合同中相关重要条款空白**%。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求%*，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式@#，把这些诉求表达出来%*#，如果商家不愿意*#@*，那么就赶紧离开#*，避免法律风险%***。”徐海燕说*@%，另外要注意保存好证据@%%，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好**，以便维权**@@。

　　杨敏也提出**@，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款#@##@，特别是关于提前终止租赁的责任承担@@，是否存在高额的违约金等情形%#%%%，谨防合同陷阱###*%。对于含义不明确的条款**，要及时与平台、商家确认并保留相关证据%@。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管###，要求平台在显著位置明确提示相关风险@#@@%，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度@*%。”杨敏说*%%。