注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机%##@，再将手机回租给用户*###*，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)%*%，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)%%*%@。

　　近日@#%#，《法治日报》记者调查发现@%@@%，手机租赁业务暗藏不少陷阱%%，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介#%%%，以手机回租等形式变相发放贷款%@*。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者*###，通过收取高额利息牟利@%%#，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额#%*，让消费者陷入高额贷款*@*%，最后机钱两空#@。

　　受访专家指出*#，商家以租赁名义吸引消费者贷款@%*@，“手机租赁”只是一个噱头*###，一些现金贷平台通过手机媒介**，绕过“借贷”的概念%#，把借贷业务变成了租赁业务@%，涉嫌欺诈等违法行为%%#@。建议监管部门对此类模式加大监管力度#*#，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛@**@，警惕掉入手机回租的陷阱%#%。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱%*##。

　　去年年底@%，刘林向同学借2000元买了一部手机%@#%，一周后同学要求其提前还钱*%@*。听刘林说自己手上暂时没钱后@**，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去##*，就能换一笔钱*@#@%，还可以以回租的方式继续使用手机##。

　　刘林照做了*%@#，将手机抵押了3个月###**，换来2000元*%@%@。可没想到3个月后#*%，2000元借款变成了1万元%%*。到期后%#@%，他没有钱还款@@@#，对方便以电话、短信的形式催促其还钱@@%，还称“如果不如期还钱*@%%%，便将此事告诉他同学、父母”#@。

　　无奈之下%*##，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了@*。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似#@。

　　王某开了一家小纺织厂@*@，因资金周转困难***#，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引%#@%@，遂联系对方申请贷款#@%@。对方称其贷款形式是租赁手机*%，先认购他们提供的手机%*@*，再把手机卖给回收手机的商户@%%@，再以回租方式贷款#@，期限至少一个月*@。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月@@#%@，工作人员拿出两部苹果15Pro max@%@，共19200元***，还称他们有回收手机渠道#%，每部手机回收价是8700元*@，两部手机共17400元*@。

　　之后*%**，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名*%@*，合约上写着：手机金额为9600元一部***，每日租金是160元/部#%%#，押金1000元/部#%*##，租期一个月%#@。结果***，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中#*#@*，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用##%，实际拿到的贷款只有14400元#%@。王某每天还要付320元租金##%*@，不及时支付的话@#@，工作人员会打电话、发短信来催*@*%。后来%**#，对方找上门坐在王某工厂里不走#%，王某只好借了钱来还@%*。

　　合同写着两部手机价值19200元##，王某实际拿到手的却只有14400元@@#@%，加上每天320元的租金@#*@#，一个月下来###，王某要还28800元#%，折算成年利率高达600%@#*%*。

　　警方表示@@*，扣除的家访费、资料费、押金款等费用#@，“与常规贷款的‘头利息’类似”#%。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人@@，跟风追求时髦产品、高消费%@，经济困难**，想到去贷款@%，银行贷款一般周期较长%#，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司@@，但这些平台或公司其实是没有资质的*#。”警方提醒道%*。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上%@*，记者注意到*%%，近期与回租手机相关的投诉达数十条%@@%，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”@#*，将现金贷业务变身为回租贷@@#%*，名为租赁@@*#，实为借贷##@，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务*%#%。

　　记者调查发现#@@%，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号#*，诱导用户通过“订阅”手机借钱%@#*，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后##@%%，平台出借资金@@，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金%@。到期后#@@%%，用户以回购价的形式支付还款*%%#@。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息#*%#*，如果用户逾期未支付租金%#，平台就会开始催收#%，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收%*%@。

　　对于此类手机回租模式*#，在业内人士看来%@%%#，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务*##，不仅暗藏合规风险##@，用户隐私安全也难以保障@*。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定@%#*%，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致@@#@#，本质上也没有场景依托#%*@，属于典型的监管套利行为#*%%*，会被视作现金贷进行监管*@。”业内人士说@@@%%。

　　除了回租手机有陷阱外%#%#*，记者调查发现#*@，单纯租手机也有不少风险#%*#@。

　　在某租赁平台#@@%#，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”%*。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机%%%，页面显示租赁价格原价为21.79元/天%#*##，券后价格为19.57元/天#***，租期只有一年的选项可供选择##。

　　勾选相关条款后##，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)%*#，次月至租期结束每月需实际支付636.83元#@，共计7830.96元#%*。租期满一年后@*，如果想要买断%%#，需支付4377元*#*。且平台不支持提前归还@@@，如提前归还%%，需支付剩余所有租金%@@%#。

　　页面还有另外一个选项**@#@，租完即送@*。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元%@#%，比市场价高出近3000元%*#。但记者实际操作发现##%@，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)#@*@%，次月至租期结束每月需实际支付945.75元#@，共计11848元#%%，比其页面宣传的要多出近500元@@@@@。

　　业内人士告诉记者*@#*#，在租赁平台页面上##*%，消费者看到的每月付款金额*@@*，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的@@#，并非消费者理解的月产品租金####%。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》#*，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同#%*，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项%@%#。这个‘等’字往往暗藏玄机*@#。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为*#，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等#*。”该业内人士说#*，很多人可能都容易忽视合同细节@%#@，如果不仔细查看*@%*，就容易落入陷阱#*@。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来%**%，商家以租赁名义吸引消费者贷款%*@，侵犯了消费者的知情权##%@，也是非诚信经营行为#%%%。一些问题甚至超出消费纠纷范畴@#%，涉嫌欺诈等违法行为@@#%@。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任#@#%，如构成违法行为的*@@，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任%@@%%。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为@*###，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构%@%##，要求相关商家提供并核实相关营业执照*%#*@。租赁时*@*##，要认真审核租赁合同#@#*，核实相关经办人员的身份信息*#*%#，避免签订与实际租赁金额不符的合同#*，避免租赁合同中相关重要条款空白#*。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求@##，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式##，把这些诉求表达出来*@*#，如果商家不愿意@%**，那么就赶紧离开*##，避免法律风险*@@*@。”徐海燕说*##*%，另外要注意保存好证据%@，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好%%#*，以便维权@%@。

　　杨敏也提出%%%**，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款@*@**，特别是关于提前终止租赁的责任承担%%@@，是否存在高额的违约金等情形#@@，谨防合同陷阱*%。对于含义不明确的条款%#*，要及时与平台、商家确认并保留相关证据@##。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管%*，要求平台在显著位置明确提示相关风险@#，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度%@*。”杨敏说##@@@。