注意!手机租赁业务陷阱多,甚至暗藏现金贷
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本文转自:中新网
【东西问】杨慧林:了解对方的同时可以重新认识自己
将手机估价作为借款金额回收用户手机#@,再将手机回租给用户#@,并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)#**,回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)%##@。
近日#%%@,《法治日报》记者调查发现##,手机租赁业务暗藏不少陷阱###,甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介@*,以手机回租等形式变相发放贷款#%@。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者@#,通过收取高额利息牟利%@%,甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额%*@,让消费者陷入高额贷款@@*,最后机钱两空%@。
受访专家指出*%@@@,商家以租赁名义吸引消费者贷款*%@%,“手机租赁”只是一个噱头*%*,一些现金贷平台通过手机媒介%*@*,绕过“借贷”的概念*##,把借贷业务变成了租赁业务##@,涉嫌欺诈等违法行为**#。建议监管部门对此类模式加大监管力度%%%,消费者在签订合同前也要擦亮眼睛#%#,警惕掉入手机回租的陷阱#%%*@。
回租手机却陷入现金贷
河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱%%。
去年年底@%*,刘林向同学借2000元买了一部手机*#,一周后同学要求其提前还钱@*。听刘林说自己手上暂时没钱后*@,该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去@@#,就能换一笔钱@%#@*,还可以以回租的方式继续使用手机**#%。
刘林照做了@#,将手机抵押了3个月#***,换来2000元#**。可没想到3个月后@#,2000元借款变成了1万元%%%@@。到期后#@%%,他没有钱还款@*@#,对方便以电话、短信的形式催促其还钱#%,还称“如果不如期还钱#@*%,便将此事告诉他同学、父母”@@#@。
无奈之下*##@#,刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了**#%。
浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似*%@。
王某开了一家小纺织厂%*,因资金周转困难@@@,被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引*#,遂联系对方申请贷款*%%#。对方称其贷款形式是租赁手机#@,先认购他们提供的手机@@@%,再把手机卖给回收手机的商户@*#@#,再以回租方式贷款*@,期限至少一个月@*%%*。
王某提出贷款2万元、贷一个月%%%,工作人员拿出两部苹果15Pro max**%@*,共19200元*%**%,还称他们有回收手机渠道%%,每部手机回收价是8700元*%,两部手机共17400元#*@#@。
之后%#,对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名*##,合约上写着:手机金额为9600元一部##*,每日租金是160元/部@#,押金1000元/部@%@*,租期一个月**#%。结果@@%,王某拿到手的贷款是:卖掉手机的17400元中%@,还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用@#*@,实际拿到的贷款只有14400元%%%@#。王某每天还要付320元租金***%#,不及时支付的话*#*,工作人员会打电话、发短信来催@**#%。后来*#%,对方找上门坐在王某工厂里不走#*##,王某只好借了钱来还%@*#@。
合同写着两部手机价值19200元*@@%#,王某实际拿到手的却只有14400元%@@#,加上每天320元的租金%#,一个月下来%%%**,王某要还28800元@%#**,折算成年利率高达600%#@##@。
警方表示#@%%#,扣除的家访费、资料费、押金款等费用@#%,“与常规贷款的‘头利息’类似”%@##。
“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人**,跟风追求时髦产品、高消费%#%%*,经济困难#@*#,想到去贷款*#@*,银行贷款一般周期较长@##,所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司#%,但这些平台或公司其实是没有资质的%@%。”警方提醒道@@@@#。
合规与隐私均难以保障
在某第三方投诉平台上%@,记者注意到#*@,近期与回租手机相关的投诉达数十条%*,主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”#@#*@,将现金贷业务变身为回租贷**,名为租赁*@##,实为借贷@%*%#,通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务%%。
记者调查发现#@,租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面:
平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号@@%,诱导用户通过“订阅”手机借钱@@,然后将手机“卖”给平台套现;
用户将手机“卖”给平台后#%@@,平台出借资金*@%,并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等;
用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金*#%@。到期后@@#,用户以回购价的形式支付还款%@。
平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息#@#@*,如果用户逾期未支付租金*%##,平台就会开始催收*#@@,甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收@%。
对于此类手机回租模式#@**@,在业内人士看来@*,实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务*%*#,不仅暗藏合规风险%@#,用户隐私安全也难以保障#%%%。
“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定%@%,但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致*#@#*,本质上也没有场景依托%%*,属于典型的监管套利行为*#,会被视作现金贷进行监管%%@。”业内人士说*#*@。
除了回租手机有陷阱外**,记者调查发现##@,单纯租手机也有不少风险###*。
在某租赁平台##***,记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”*#。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机#%#*,页面显示租赁价格原价为21.79元/天%#%#@,券后价格为19.57元/天@##*,租期只有一年的选项可供选择*%**。
勾选相关条款后%%@#,页面显示租金价格:首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)%%*,次月至租期结束每月需实际支付636.83元%@#,共计7830.96元#@%*#。租期满一年后#%,如果想要买断%**,需支付4377元*%*%。且平台不支持提前归还#*,如提前归还#@#*,需支付剩余所有租金%*@*#。
页面还有另外一个选项#@@,租完即送*%。不过价格高得离谱:页面显示总租金为11349元#%@#,比市场价高出近3000元@*。但记者实际操作发现@%%#,首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)*@@,次月至租期结束每月需实际支付945.75元**%%%,共计11848元%###*,比其页面宣传的要多出近500元%@***。
业内人士告诉记者##%#*,在租赁平台页面上%%%,消费者看到的每月付款金额@#%%,实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的*@#%,并非消费者理解的月产品租金*@。
“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》%%**,这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同@@#,消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项%%。这个‘等’字往往暗藏玄机#*%。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为@#%,比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等%@%#。”该业内人士说@#*#*,很多人可能都容易忽视合同细节@@%,如果不仔细查看%##@@,就容易落入陷阱*@@@*。
对恶意欺骗者加大处罚
在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来*%@**,商家以租赁名义吸引消费者贷款@%%%,侵犯了消费者的知情权##*,也是非诚信经营行为*#@%%。一些问题甚至超出消费纠纷范畴%#,涉嫌欺诈等违法行为*%#@。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任%@@**,如构成违法行为的%@%*#,还应当承担相应的行政处罚或刑事责任#%*。
对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为#@#,消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构@@,要求相关商家提供并核实相关营业执照%%*%。租赁时*#*%,要认真审核租赁合同%#,核实相关经办人员的身份信息##,避免签订与实际租赁金额不符的合同#%@@#,避免租赁合同中相关重要条款空白%#*#%。
“如果消费者有自己合法的利益诉求%%%,一定要通过签订补充协议或补充条款的方式#*,把这些诉求表达出来#*@,如果商家不愿意#@,那么就赶紧离开%@%%#,避免法律风险**#*%。”徐海燕说#*,另外要注意保存好证据#@@,微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好*@,以便维权#@。
杨敏也提出@#*,消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款@*@,特别是关于提前终止租赁的责任承担*%@,是否存在高额的违约金等情形@%*,谨防合同陷阱*%。对于含义不明确的条款%%,要及时与平台、商家确认并保留相关证据%%#。
“监管部门也需对此类租赁平台加强监管@%@#,要求平台在显著位置明确提示相关风险%#@,对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度#*#%。”杨敏说@@*。
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