将手机估价作为借款金额回收用户手机*%%，再将手机回租给用户#*，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)#%**，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)#**#。

　　近日*#，《法治日报》记者调查发现**，手机租赁业务暗藏不少陷阱%@，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介%@%@@，以手机回租等形式变相发放贷款%@#@*。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者%@*#，通过收取高额利息牟利#@*@，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额%%#，让消费者陷入高额贷款@%，最后机钱两空%*。

　　受访专家指出@#%，商家以租赁名义吸引消费者贷款%*@%，“手机租赁”只是一个噱头#@*%，一些现金贷平台通过手机媒介%#*@#，绕过“借贷”的概念#%%，把借贷业务变成了租赁业务%##，涉嫌欺诈等违法行为#%%。建议监管部门对此类模式加大监管力度@%，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛%%**，警惕掉入手机回租的陷阱@**%*。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱%*###。

　　去年年底#*@*，刘林向同学借2000元买了一部手机%@#%，一周后同学要求其提前还钱***。听刘林说自己手上暂时没钱后@*@*，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去*@@，就能换一笔钱**@@*，还可以以回租的方式继续使用手机%*@。

　　刘林照做了%*，将手机抵押了3个月@**#@，换来2000元*##*#。可没想到3个月后%@@*，2000元借款变成了1万元*%*。到期后%%#%*，他没有钱还款%@@*@，对方便以电话、短信的形式催促其还钱*#@%%，还称“如果不如期还钱%*，便将此事告诉他同学、父母”@%。

　　无奈之下*@#，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了@*@%。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似%%%@*。

　　王某开了一家小纺织厂###@，因资金周转困难#@，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引@@%@@，遂联系对方申请贷款#***@。对方称其贷款形式是租赁手机#%%，先认购他们提供的手机@#@%@，再把手机卖给回收手机的商户@#%@#，再以回租方式贷款@*@@，期限至少一个月#@%。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月#@%*%，工作人员拿出两部苹果15Pro max%*，共19200元#@@*#，还称他们有回收手机渠道@@**#，每部手机回收价是8700元%##@*，两部手机共17400元**@。

　　之后###%，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名**%%，合约上写着：手机金额为9600元一部*#*@，每日租金是160元/部*%*，押金1000元/部%@##%，租期一个月*%%。结果%@%，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中%%*，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用@*，实际拿到的贷款只有14400元@#**。王某每天还要付320元租金%#@*#，不及时支付的话*%#@#，工作人员会打电话、发短信来催#@%##。后来**#@*，对方找上门坐在王某工厂里不走@*，王某只好借了钱来还##%。

　　合同写着两部手机价值19200元@###，王某实际拿到手的却只有14400元@@，加上每天320元的租金%*%@*，一个月下来##**#，王某要还28800元#%#*，折算成年利率高达600%@*。

　　警方表示@@#%%，扣除的家访费、资料费、押金款等费用#*，“与常规贷款的‘头利息’类似”@@*。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人#*，跟风追求时髦产品、高消费@@#，经济困难#@#@@，想到去贷款%@#@，银行贷款一般周期较长**@%%，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司#*%@，但这些平台或公司其实是没有资质的**#@。”警方提醒道@*#*。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上*%@@%，记者注意到%*%@%，近期与回租手机相关的投诉达数十条%@，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”#%*@@，将现金贷业务变身为回租贷%@#，名为租赁*@@，实为借贷%%*#，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务@%**。

　　记者调查发现@@，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号%%*#*，诱导用户通过“订阅”手机借钱#%，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后@%%，平台出借资金%%@#，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金%*@@。到期后**%，用户以回购价的形式支付还款@%。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息*@%*，如果用户逾期未支付租金@##@*，平台就会开始催收%%@%*，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收%@*%*。

　　对于此类手机回租模式*@*，在业内人士看来#%%#，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务*%%*，不仅暗藏合规风险*#%，用户隐私安全也难以保障%@#。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定*@，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致@*%#，本质上也没有场景依托%##*，属于典型的监管套利行为*##，会被视作现金贷进行监管%@*##。”业内人士说@%@@。

　　除了回租手机有陷阱外%%#，记者调查发现@@，单纯租手机也有不少风险@*。

　　在某租赁平台@#，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”%*%@%。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机##**，页面显示租赁价格原价为21.79元/天%#*，券后价格为19.57元/天%%，租期只有一年的选项可供选择@@*。

　　勾选相关条款后*@@，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)@#@**，次月至租期结束每月需实际支付636.83元##%*，共计7830.96元#%@。租期满一年后%%@*@，如果想要买断@##，需支付4377元@@@%*。且平台不支持提前归还@%，如提前归还%*@，需支付剩余所有租金%%@*@。

　　页面还有另外一个选项#*，租完即送*#。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元#***，比市场价高出近3000元%%。但记者实际操作发现**%，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)@@*，次月至租期结束每月需实际支付945.75元@**，共计11848元#@，比其页面宣传的要多出近500元%##%#。

　　业内人士告诉记者#@#%，在租赁平台页面上%##*，消费者看到的每月付款金额*%%，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的@@，并非消费者理解的月产品租金%#@*@。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》#*%**，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同#*%，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项#@@。这个‘等’字往往暗藏玄机#%@@*。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为*#，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等**%#@。”该业内人士说@%@**，很多人可能都容易忽视合同细节##，如果不仔细查看#%*%@，就容易落入陷阱%#@@@。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来#@@#，商家以租赁名义吸引消费者贷款***@*，侵犯了消费者的知情权%#@##，也是非诚信经营行为##。一些问题甚至超出消费纠纷范畴%##，涉嫌欺诈等违法行为#%#@#。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任%#@@@，如构成违法行为的#%*，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任@%*。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为%@@#@，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构@*@#@，要求相关商家提供并核实相关营业执照%#。租赁时%**，要认真审核租赁合同@#，核实相关经办人员的身份信息##%，避免签订与实际租赁金额不符的合同%*，避免租赁合同中相关重要条款空白#*%#*。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求*%#%，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式@###*，把这些诉求表达出来%%@##，如果商家不愿意@@，那么就赶紧离开@%#，避免法律风险##。”徐海燕说%##*%，另外要注意保存好证据%##*，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好@*@#%，以便维权#**%。

　　杨敏也提出@#@，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款@@%*%，特别是关于提前终止租赁的责任承担@*@%%，是否存在高额的违约金等情形#**@，谨防合同陷阱@%。对于含义不明确的条款%*@*@，要及时与平台、商家确认并保留相关证据#%*@。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管**@#%，要求平台在显著位置明确提示相关风险**%@，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度###。”杨敏说**@%。