注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机@@@%%，再将手机回租给用户%%%，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)*#*，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)#%。

　　近日*#，《法治日报》记者调查发现%*，手机租赁业务暗藏不少陷阱*%%，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介@@，以手机回租等形式变相发放贷款@*@@。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者*#，通过收取高额利息牟利@%*，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额%*#，让消费者陷入高额贷款#%***，最后机钱两空**。

　　受访专家指出%%%%，商家以租赁名义吸引消费者贷款@#，“手机租赁”只是一个噱头*%，一些现金贷平台通过手机媒介*@，绕过“借贷”的概念*#@%，把借贷业务变成了租赁业务*@##%，涉嫌欺诈等违法行为**#。建议监管部门对此类模式加大监管力度%#，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛*@*，警惕掉入手机回租的陷阱*@*#。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱*#@。

　　去年年底#@#*，刘林向同学借2000元买了一部手机*@#，一周后同学要求其提前还钱@#%%@。听刘林说自己手上暂时没钱后**%，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去%@%，就能换一笔钱%@，还可以以回租的方式继续使用手机@%###。

　　刘林照做了@#，将手机抵押了3个月**，换来2000元****。可没想到3个月后@#，2000元借款变成了1万元%%。到期后%@%，他没有钱还款*@%#，对方便以电话、短信的形式催促其还钱#@@@*，还称“如果不如期还钱%%，便将此事告诉他同学、父母”@%%##。

　　无奈之下#@，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了#*#。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似#%**#。

　　王某开了一家小纺织厂@*，因资金周转困难@%*#，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引%*%%*，遂联系对方申请贷款#@*。对方称其贷款形式是租赁手机%#@%*，先认购他们提供的手机@#@，再把手机卖给回收手机的商户%*，再以回租方式贷款@#，期限至少一个月*@%*。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月%*@*，工作人员拿出两部苹果15Pro max**@，共19200元%%，还称他们有回收手机渠道**%，每部手机回收价是8700元*@%%#，两部手机共17400元%%*#*。

　　之后%*@，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名#@%，合约上写着：手机金额为9600元一部@%#@，每日租金是160元/部*%%*%，押金1000元/部*@%@，租期一个月##@@#。结果%%**@，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中**@%，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用##@%#，实际拿到的贷款只有14400元*@#*%。王某每天还要付320元租金###，不及时支付的话#@*，工作人员会打电话、发短信来催%**%。后来**##@，对方找上门坐在王某工厂里不走%@##，王某只好借了钱来还#@。

　　合同写着两部手机价值19200元%@，王某实际拿到手的却只有14400元*#%，加上每天320元的租金@*，一个月下来*##%*，王某要还28800元#**#，折算成年利率高达600%@*。

　　警方表示*@@*，扣除的家访费、资料费、押金款等费用#*@，“与常规贷款的‘头利息’类似”##。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人@@%*%，跟风追求时髦产品、高消费**，经济困难@**@，想到去贷款%#**，银行贷款一般周期较长@%@%#，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司@#*%，但这些平台或公司其实是没有资质的*%%。”警方提醒道#@%@*。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上#%#**，记者注意到#*，近期与回租手机相关的投诉达数十条%*#*，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”*#，将现金贷业务变身为回租贷%@**@，名为租赁#%@*，实为借贷#@，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务**#*。

　　记者调查发现#%#%，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号*@，诱导用户通过“订阅”手机借钱##@，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后%##，平台出借资金#%#，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金@*@*%。到期后#%*@@，用户以回购价的形式支付还款#%%。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息*#@%，如果用户逾期未支付租金@*%#@，平台就会开始催收@%%，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收%#@%@。

　　对于此类手机回租模式@%#*，在业内人士看来###@*，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务#*，不仅暗藏合规风险*@#，用户隐私安全也难以保障@*@%。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定*%，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致#%，本质上也没有场景依托#*，属于典型的监管套利行为@@@，会被视作现金贷进行监管@#@@。”业内人士说@*%#*。

　　除了回租手机有陷阱外@*##，记者调查发现@@，单纯租手机也有不少风险*@%#*。

　　在某租赁平台#*@，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”*#@*。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机#%##*，页面显示租赁价格原价为21.79元/天@@，券后价格为19.57元/天*#，租期只有一年的选项可供选择@%@%。

　　勾选相关条款后##%#@，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)*%@，次月至租期结束每月需实际支付636.83元@@#，共计7830.96元%@@#@。租期满一年后@*#%，如果想要买断#@@#，需支付4377元%#。且平台不支持提前归还*@，如提前归还%#，需支付剩余所有租金*%。

　　页面还有另外一个选项%%*#*，租完即送%@#*@。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元@@%，比市场价高出近3000元%#*。但记者实际操作发现#@%@，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)#*#，次月至租期结束每月需实际支付945.75元@#*%，共计11848元@#%，比其页面宣传的要多出近500元*@@@。

　　业内人士告诉记者@%%#，在租赁平台页面上*@#%，消费者看到的每月付款金额*%%#，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的@%%，并非消费者理解的月产品租金*#*#%。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》*#，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同%@#@，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项@@*。这个‘等’字往往暗藏玄机@@@@。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为*@@，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等@@*。”该业内人士说*@@，很多人可能都容易忽视合同细节@@，如果不仔细查看@@*#，就容易落入陷阱*##。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来@#，商家以租赁名义吸引消费者贷款**##，侵犯了消费者的知情权*@，也是非诚信经营行为***。一些问题甚至超出消费纠纷范畴@*，涉嫌欺诈等违法行为#%。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任%%%，如构成违法行为的%*，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任*%@。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为##，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构#%@%，要求相关商家提供并核实相关营业执照*@*%#。租赁时@%，要认真审核租赁合同**@，核实相关经办人员的身份信息*#@%，避免签订与实际租赁金额不符的合同*%，避免租赁合同中相关重要条款空白@%%。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求**%#，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式#@*#%，把这些诉求表达出来@@，如果商家不愿意%#*@，那么就赶紧离开@@%%，避免法律风险@#*。”徐海燕说%%**，另外要注意保存好证据@@#，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好%#**，以便维权#%#。

　　杨敏也提出#%@，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款#%%，特别是关于提前终止租赁的责任承担@@#*#，是否存在高额的违约金等情形#%，谨防合同陷阱**@#。对于含义不明确的条款#%#%*，要及时与平台、商家确认并保留相关证据**@*。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管%*，要求平台在显著位置明确提示相关风险#@，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度@@。”杨敏说%*。