注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机%*，再将手机回租给用户%@*%，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)@#，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)%##@。

　　近日*#*#@，《法治日报》记者调查发现**@，手机租赁业务暗藏不少陷阱#%，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介#*@，以手机回租等形式变相发放贷款*##@。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者%%，通过收取高额利息牟利%*@%%，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额%*%##，让消费者陷入高额贷款%#@#，最后机钱两空*%*。

　　受访专家指出%#，商家以租赁名义吸引消费者贷款**%#，“手机租赁”只是一个噱头%@@%*，一些现金贷平台通过手机媒介*@，绕过“借贷”的概念@%，把借贷业务变成了租赁业务*#%*，涉嫌欺诈等违法行为*%%@。建议监管部门对此类模式加大监管力度%@%，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛#*%，警惕掉入手机回租的陷阱%%@@#。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱#@*。

　　去年年底**%#，刘林向同学借2000元买了一部手机%@%@，一周后同学要求其提前还钱**%#。听刘林说自己手上暂时没钱后**#，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去%@%%，就能换一笔钱*%#@@，还可以以回租的方式继续使用手机*##%%。

　　刘林照做了#**%*，将手机抵押了3个月*@%，换来2000元%#。可没想到3个月后*@，2000元借款变成了1万元**。到期后@@，他没有钱还款%*@%#，对方便以电话、短信的形式催促其还钱#*%%%，还称“如果不如期还钱*%，便将此事告诉他同学、父母”***。

　　无奈之下**#，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了%@*%。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似#*。

　　王某开了一家小纺织厂*##%，因资金周转困难**@%，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引@*%%，遂联系对方申请贷款#@。对方称其贷款形式是租赁手机#%*##，先认购他们提供的手机*%，再把手机卖给回收手机的商户@%%，再以回租方式贷款%@，期限至少一个月*@*@@。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月%**，工作人员拿出两部苹果15Pro max#@*，共19200元%*%%%，还称他们有回收手机渠道#@，每部手机回收价是8700元***##，两部手机共17400元%*。

　　之后#@，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名**，合约上写着：手机金额为9600元一部#*#，每日租金是160元/部**@@，押金1000元/部@@#，租期一个月*#%%#。结果*##*@，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中%*，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用#@，实际拿到的贷款只有14400元*@@%。王某每天还要付320元租金%@%，不及时支付的话#%@，工作人员会打电话、发短信来催%@#*%。后来*#*，对方找上门坐在王某工厂里不走%@%##，王某只好借了钱来还%#。

　　合同写着两部手机价值19200元@##，王某实际拿到手的却只有14400元@%*，加上每天320元的租金#*@@，一个月下来%*%@@，王某要还28800元#@，折算成年利率高达600%##*。

　　警方表示%**，扣除的家访费、资料费、押金款等费用%@@%，“与常规贷款的‘头利息’类似”@*@。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人##，跟风追求时髦产品、高消费**，经济困难#@#@@，想到去贷款#%，银行贷款一般周期较长#*%**，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司**，但这些平台或公司其实是没有资质的@#@#。”警方提醒道%#*#@。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上%#*，记者注意到#%##，近期与回租手机相关的投诉达数十条##%，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”*#%，将现金贷业务变身为回租贷%@*，名为租赁@%*#*，实为借贷*@@@，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务*%#*。

　　记者调查发现*@，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号#*%%，诱导用户通过“订阅”手机借钱@@##*，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后**@，平台出借资金*##%#，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金#%#。到期后*%@@*，用户以回购价的形式支付还款*#@%。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息#%**，如果用户逾期未支付租金#%，平台就会开始催收@%#*，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收##@@#。

　　对于此类手机回租模式@*，在业内人士看来*#%，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务#@%*，不仅暗藏合规风险@@%#%，用户隐私安全也难以保障%*%。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定@*%@#，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致*@@*%，本质上也没有场景依托##@*，属于典型的监管套利行为%*%，会被视作现金贷进行监管@#。”业内人士说**%。

　　除了回租手机有陷阱外#@@，记者调查发现@%*%，单纯租手机也有不少风险##@@#。

　　在某租赁平台%#*%%，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”*%%##。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机*%%，页面显示租赁价格原价为21.79元/天*#，券后价格为19.57元/天###**，租期只有一年的选项可供选择%#。

　　勾选相关条款后%#*#，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)%@*%，次月至租期结束每月需实际支付636.83元@*%@@，共计7830.96元@*#%*。租期满一年后%*，如果想要买断%#@，需支付4377元%*。且平台不支持提前归还##，如提前归还@%**，需支付剩余所有租金@@@@*。

　　页面还有另外一个选项#*，租完即送*@#**。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元###，比市场价高出近3000元*#。但记者实际操作发现%*，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)@#%，次月至租期结束每月需实际支付945.75元#*，共计11848元%@#，比其页面宣传的要多出近500元##@*。

　　业内人士告诉记者%%%*，在租赁平台页面上@#%@，消费者看到的每月付款金额#@##，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的*%@，并非消费者理解的月产品租金@*。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》%*#，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同@*##%，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项*@@##。这个‘等’字往往暗藏玄机@*。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为*@##，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等#*%。”该业内人士说@*##%，很多人可能都容易忽视合同细节*@，如果不仔细查看#@%@，就容易落入陷阱#%。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来@*%，商家以租赁名义吸引消费者贷款#@，侵犯了消费者的知情权%@##@，也是非诚信经营行为%**@。一些问题甚至超出消费纠纷范畴%*%*，涉嫌欺诈等违法行为%#%@。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任@%*%，如构成违法行为的#%@，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任@#。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为*@@%%，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构#@#*#，要求相关商家提供并核实相关营业执照**#@%。租赁时@%，要认真审核租赁合同*@*#*，核实相关经办人员的身份信息@#%，避免签订与实际租赁金额不符的合同*#*，避免租赁合同中相关重要条款空白*%%*。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求@*%，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式%@，把这些诉求表达出来*@@@@，如果商家不愿意%@#@%，那么就赶紧离开*#，避免法律风险*@***。”徐海燕说*@@##，另外要注意保存好证据**#*，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好@*#%，以便维权*#**。

　　杨敏也提出%**@*，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款#%*，特别是关于提前终止租赁的责任承担@@，是否存在高额的违约金等情形#%**@，谨防合同陷阱#@。对于含义不明确的条款#%，要及时与平台、商家确认并保留相关证据**。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管%#**，要求平台在显著位置明确提示相关风险%*，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度%@*##。”杨敏说@#@#。