将手机估价作为借款金额回收用户手机**@@*，再将手机回租给用户@%，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)*#*%，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)@%@。

　　近日%%%*%，《法治日报》记者调查发现#%#%，手机租赁业务暗藏不少陷阱#*，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介@@%，以手机回租等形式变相发放贷款%*@#%。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者#@%%%，通过收取高额利息牟利%##*@，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额**@#，让消费者陷入高额贷款@##%%，最后机钱两空**@*#。

　　受访专家指出%%%%*，商家以租赁名义吸引消费者贷款#*@，“手机租赁”只是一个噱头@*#，一些现金贷平台通过手机媒介%%*#，绕过“借贷”的概念%*，把借贷业务变成了租赁业务%@%#，涉嫌欺诈等违法行为@%。建议监管部门对此类模式加大监管力度#@@，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛*@%@@，警惕掉入手机回租的陷阱*@。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱%#。

　　去年年底#%@，刘林向同学借2000元买了一部手机%*%#，一周后同学要求其提前还钱*%。听刘林说自己手上暂时没钱后#%，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去#*%@，就能换一笔钱#@@@#，还可以以回租的方式继续使用手机*%*@。

　　刘林照做了#%@#，将手机抵押了3个月%@*@，换来2000元%#%%。可没想到3个月后@%%，2000元借款变成了1万元*%**#。到期后@*@#@，他没有钱还款@%*，对方便以电话、短信的形式催促其还钱@#*，还称“如果不如期还钱##，便将此事告诉他同学、父母”*%#。

　　无奈之下%@@*#，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了%*。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似#%。

　　王某开了一家小纺织厂*#*，因资金周转困难##*%，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引#@%%，遂联系对方申请贷款#@#。对方称其贷款形式是租赁手机#@*，先认购他们提供的手机@@，再把手机卖给回收手机的商户*%%@，再以回租方式贷款@@#，期限至少一个月@#。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月%**@，工作人员拿出两部苹果15Pro max%#，共19200元#*%，还称他们有回收手机渠道%%%*#，每部手机回收价是8700元%%@%，两部手机共17400元%*。

　　之后%%*%，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名%%#，合约上写着：手机金额为9600元一部@###，每日租金是160元/部%*%@，押金1000元/部*#@#，租期一个月#*。结果#%#@%，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中**，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用#*@#，实际拿到的贷款只有14400元**@。王某每天还要付320元租金*@**#，不及时支付的话%@，工作人员会打电话、发短信来催%%@。后来%@，对方找上门坐在王某工厂里不走*%%，王某只好借了钱来还#@%#@。

　　合同写着两部手机价值19200元@%%%%，王某实际拿到手的却只有14400元*#%，加上每天320元的租金*#，一个月下来*@#@，王某要还28800元*#%，折算成年利率高达600%#%%。

　　警方表示%#@，扣除的家访费、资料费、押金款等费用#@#，“与常规贷款的‘头利息’类似”**@@。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人*@@，跟风追求时髦产品、高消费%%*，经济困难%**，想到去贷款*%*#%，银行贷款一般周期较长**，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司@@，但这些平台或公司其实是没有资质的*@@%。”警方提醒道#*@@。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上***%，记者注意到##，近期与回租手机相关的投诉达数十条*%%@%，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”**#@%，将现金贷业务变身为回租贷##%@，名为租赁@@，实为借贷#@@，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务@#@。

　　记者调查发现#%*%#，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号*@*，诱导用户通过“订阅”手机借钱@*，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后@%*##，平台出借资金**#，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金*#*@@。到期后%##*，用户以回购价的形式支付还款#@。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息%%**%，如果用户逾期未支付租金%@*%#，平台就会开始催收**%，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收%@%#。

　　对于此类手机回租模式@%#@，在业内人士看来#%@@，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务*#*，不仅暗藏合规风险##%#*，用户隐私安全也难以保障%@*@*。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定@@@%，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致*%**，本质上也没有场景依托@%，属于典型的监管套利行为##**%，会被视作现金贷进行监管**。”业内人士说*%@。

　　除了回租手机有陷阱外@%，记者调查发现%#@@，单纯租手机也有不少风险%%。

　　在某租赁平台@*%@@，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”*@。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机%##%，页面显示租赁价格原价为21.79元/天@%，券后价格为19.57元/天@*，租期只有一年的选项可供选择**。

　　勾选相关条款后#@#%，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)*%*%%，次月至租期结束每月需实际支付636.83元*@，共计7830.96元*#。租期满一年后@#*，如果想要买断*%@*，需支付4377元%*%%#。且平台不支持提前归还@*#，如提前归还%#%#%，需支付剩余所有租金*%%#*。

　　页面还有另外一个选项#@*@%，租完即送%**#。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元#**，比市场价高出近3000元@*%##。但记者实际操作发现@%，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)%%，次月至租期结束每月需实际支付945.75元%@%@，共计11848元#@#%，比其页面宣传的要多出近500元@@#*。

　　业内人士告诉记者@#，在租赁平台页面上@@，消费者看到的每月付款金额@*@%，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的%%*@*，并非消费者理解的月产品租金##@。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》@#*##，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同###*@，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项%@##。这个‘等’字往往暗藏玄机@#。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为#%@，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等@#@。”该业内人士说##*#%，很多人可能都容易忽视合同细节###@，如果不仔细查看*@%，就容易落入陷阱@#。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来*#@@，商家以租赁名义吸引消费者贷款@*%，侵犯了消费者的知情权%%@%，也是非诚信经营行为%%*。一些问题甚至超出消费纠纷范畴*#，涉嫌欺诈等违法行为*#@#。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任#@%，如构成违法行为的*@##，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任%@*。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为##*%，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构@###，要求相关商家提供并核实相关营业执照@%%。租赁时@%#*，要认真审核租赁合同*@%%，核实相关经办人员的身份信息%@，避免签订与实际租赁金额不符的合同#%，避免租赁合同中相关重要条款空白*%%@。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求%#%@，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式%#*，把这些诉求表达出来%%%**，如果商家不愿意%#，那么就赶紧离开%*#@@，避免法律风险@@。”徐海燕说%@#，另外要注意保存好证据%%，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好%*#%，以便维权%%。

　　杨敏也提出%*，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款*@，特别是关于提前终止租赁的责任承担##*##，是否存在高额的违约金等情形%#*，谨防合同陷阱@%@*。对于含义不明确的条款#%*%%，要及时与平台、商家确认并保留相关证据@##@。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管#*，要求平台在显著位置明确提示相关风险%%*，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度***。”杨敏说%@@。