注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机%@@，再将手机回租给用户*#%%，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)*@%@，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)**@%*。

　　近日%@，《法治日报》记者调查发现@%%，手机租赁业务暗藏不少陷阱#%，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介%#，以手机回租等形式变相发放贷款%@。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者@*@%，通过收取高额利息牟利%%，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额*%**，让消费者陷入高额贷款*@%，最后机钱两空@#@%%。

　　受访专家指出###，商家以租赁名义吸引消费者贷款@%%%，“手机租赁”只是一个噱头@%*#*，一些现金贷平台通过手机媒介*@@%@，绕过“借贷”的概念%@@，把借贷业务变成了租赁业务#%#，涉嫌欺诈等违法行为@@@*#。建议监管部门对此类模式加大监管力度@%#@，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛*#，警惕掉入手机回租的陷阱**#。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱@*@*%。

　　去年年底%#%#，刘林向同学借2000元买了一部手机#%#**，一周后同学要求其提前还钱*%。听刘林说自己手上暂时没钱后#*%，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去%**#@，就能换一笔钱@%，还可以以回租的方式继续使用手机@%@#%。

　　刘林照做了%#，将手机抵押了3个月#***#，换来2000元@@。可没想到3个月后@#%%，2000元借款变成了1万元%%#。到期后@%，他没有钱还款#@#@，对方便以电话、短信的形式催促其还钱***，还称“如果不如期还钱**%*#，便将此事告诉他同学、父母”%@@%*。

　　无奈之下%#，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了**。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似#***#。

　　王某开了一家小纺织厂#%@*，因资金周转困难%#%*#，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引##@@，遂联系对方申请贷款**#@*。对方称其贷款形式是租赁手机@@#，先认购他们提供的手机@*%，再把手机卖给回收手机的商户*#%，再以回租方式贷款##%%#，期限至少一个月@%**。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月@%#，工作人员拿出两部苹果15Pro max*#%@，共19200元##%%，还称他们有回收手机渠道#@%，每部手机回收价是8700元@%**，两部手机共17400元**。

　　之后@###*，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名@#*%，合约上写着：手机金额为9600元一部%#%%，每日租金是160元/部@*@，押金1000元/部%*%，租期一个月@#。结果@**##，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中*%@#，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用#%*，实际拿到的贷款只有14400元#@##。王某每天还要付320元租金@*#，不及时支付的话#@%#，工作人员会打电话、发短信来催##*。后来*#**@，对方找上门坐在王某工厂里不走#@#@，王某只好借了钱来还@*。

　　合同写着两部手机价值19200元%@*@，王某实际拿到手的却只有14400元%#，加上每天320元的租金*%**，一个月下来@%@，王某要还28800元*%@，折算成年利率高达600%@@。

　　警方表示**，扣除的家访费、资料费、押金款等费用%##*，“与常规贷款的‘头利息’类似”*@。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人*%@#*，跟风追求时髦产品、高消费%*@%，经济困难*%，想到去贷款**，银行贷款一般周期较长*%@#*，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司@*%，但这些平台或公司其实是没有资质的%%#。”警方提醒道#@#。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上%*#%@，记者注意到*%@#，近期与回租手机相关的投诉达数十条@%%%，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”#*，将现金贷业务变身为回租贷%%#@#，名为租赁%@*，实为借贷**@%，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务#@*。

　　记者调查发现@%@%，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号%@，诱导用户通过“订阅”手机借钱%*，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后@%%@，平台出借资金**@@，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金@*@*。到期后#*@，用户以回购价的形式支付还款@%%*。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息@%*，如果用户逾期未支付租金#%@，平台就会开始催收**%%，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收%##@%。

　　对于此类手机回租模式@*，在业内人士看来%#@，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务#*#，不仅暗藏合规风险#@*，用户隐私安全也难以保障**%%*。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定#%，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致#**，本质上也没有场景依托%@@*#，属于典型的监管套利行为@%**#，会被视作现金贷进行监管*%@*。”业内人士说#####。

　　除了回租手机有陷阱外*##@@，记者调查发现*%#，单纯租手机也有不少风险*%*%。

　　在某租赁平台*@#%@，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”@%@%。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机@#*，页面显示租赁价格原价为21.79元/天##@%，券后价格为19.57元/天@@*@，租期只有一年的选项可供选择##。

　　勾选相关条款后*@，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)%#*，次月至租期结束每月需实际支付636.83元#**#，共计7830.96元#*#。租期满一年后##，如果想要买断**，需支付4377元%@%**。且平台不支持提前归还%*，如提前归还%@*%@，需支付剩余所有租金@@*%#。

　　页面还有另外一个选项@@，租完即送%*##。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元@*%，比市场价高出近3000元@@##*。但记者实际操作发现@%*，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)@#%，次月至租期结束每月需实际支付945.75元@%*，共计11848元#@*#%，比其页面宣传的要多出近500元%%。

　　业内人士告诉记者*#@@#，在租赁平台页面上*@#，消费者看到的每月付款金额*#*，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的#*@%，并非消费者理解的月产品租金#@%##。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》%@#，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同**#*@，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项*@*@@。这个‘等’字往往暗藏玄机#%@。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为%*##*，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等###@@。”该业内人士说**%#，很多人可能都容易忽视合同细节@#%%#，如果不仔细查看@#*%，就容易落入陷阱*%*。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来%@@，商家以租赁名义吸引消费者贷款#%%@，侵犯了消费者的知情权%#，也是非诚信经营行为##*。一些问题甚至超出消费纠纷范畴%#，涉嫌欺诈等违法行为@@#。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任@%%@，如构成违法行为的*%，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任##。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为##*，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构@%%，要求相关商家提供并核实相关营业执照**#*%。租赁时%*%，要认真审核租赁合同#*#，核实相关经办人员的身份信息@#，避免签订与实际租赁金额不符的合同#%##%，避免租赁合同中相关重要条款空白%*。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求**@，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式@%*@%，把这些诉求表达出来**#*%，如果商家不愿意*####，那么就赶紧离开@*%#%，避免法律风险@%#。”徐海燕说%@*#@，另外要注意保存好证据@%*，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好##，以便维权%#。

　　杨敏也提出%#%*，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款@@，特别是关于提前终止租赁的责任承担#%%#*，是否存在高额的违约金等情形@*，谨防合同陷阱***。对于含义不明确的条款*#@@，要及时与平台、商家确认并保留相关证据%*@。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管%**，要求平台在显著位置明确提示相关风险*@，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度*#%@@。”杨敏说##**%。