注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机##%，再将手机回租给用户%#，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)%%#%，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)#@%#%。

　　近日@%#*，《法治日报》记者调查发现*@%，手机租赁业务暗藏不少陷阱%%@，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介%##*，以手机回租等形式变相发放贷款%%%。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者@@@，通过收取高额利息牟利*@，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额%#@@，让消费者陷入高额贷款*@@，最后机钱两空%#。

　　受访专家指出@#%，商家以租赁名义吸引消费者贷款#*，“手机租赁”只是一个噱头#**，一些现金贷平台通过手机媒介#**#，绕过“借贷”的概念*%@，把借贷业务变成了租赁业务*%#*，涉嫌欺诈等违法行为#%%#。建议监管部门对此类模式加大监管力度@%，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛@%#%*，警惕掉入手机回租的陷阱%*@*。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱#*#。

　　去年年底%*@%*，刘林向同学借2000元买了一部手机@#%%@，一周后同学要求其提前还钱**%@%。听刘林说自己手上暂时没钱后##%，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去%%，就能换一笔钱@@*##，还可以以回租的方式继续使用手机%@@#*。

　　刘林照做了#%#，将手机抵押了3个月%#%，换来2000元@@*。可没想到3个月后###%*，2000元借款变成了1万元%%#@%。到期后@*@，他没有钱还款%%*，对方便以电话、短信的形式催促其还钱#%#，还称“如果不如期还钱*@*，便将此事告诉他同学、父母”**。

　　无奈之下*#@，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了##@%@。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似*@@%@。

　　王某开了一家小纺织厂*@@，因资金周转困难@#*，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引**##，遂联系对方申请贷款*%#@。对方称其贷款形式是租赁手机%*#@#，先认购他们提供的手机*%#*，再把手机卖给回收手机的商户*@@%，再以回租方式贷款##%##，期限至少一个月#@#。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月@*@@#，工作人员拿出两部苹果15Pro max###*，共19200元#@##，还称他们有回收手机渠道@%@*%，每部手机回收价是8700元***，两部手机共17400元%#@*。

　　之后**##%，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名#*%，合约上写着：手机金额为9600元一部#*%%，每日租金是160元/部%@，押金1000元/部@@*，租期一个月*#@。结果#@，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中%#，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用**，实际拿到的贷款只有14400元%@%@%。王某每天还要付320元租金#%**，不及时支付的话#@#，工作人员会打电话、发短信来催@@。后来@*@，对方找上门坐在王某工厂里不走%@%**，王某只好借了钱来还@*#。

　　合同写着两部手机价值19200元%#，王某实际拿到手的却只有14400元*%，加上每天320元的租金@%%#，一个月下来*%，王某要还28800元%*，折算成年利率高达600%*#@。

　　警方表示%*@，扣除的家访费、资料费、押金款等费用%%，“与常规贷款的‘头利息’类似”#%#@。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人@@#@，跟风追求时髦产品、高消费%@@，经济困难@#，想到去贷款@*，银行贷款一般周期较长%*，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司@*，但这些平台或公司其实是没有资质的#%#**。”警方提醒道@%*@@。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上*#，记者注意到@#，近期与回租手机相关的投诉达数十条*@*%，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”#%%，将现金贷业务变身为回租贷@%%，名为租赁%**%，实为借贷**，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务*@@%。

　　记者调查发现%%*#，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号*%#，诱导用户通过“订阅”手机借钱@#@*，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后*%%@*，平台出借资金@@，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金%@。到期后%%@%，用户以回购价的形式支付还款%#@##。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息#%*@*，如果用户逾期未支付租金%**，平台就会开始催收**%，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收%@。

　　对于此类手机回租模式@@@#，在业内人士看来@@@#@，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务%%%，不仅暗藏合规风险%*@，用户隐私安全也难以保障*%@。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定#%%，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致%%%@，本质上也没有场景依托@*#*@，属于典型的监管套利行为*##，会被视作现金贷进行监管*#%。”业内人士说@%@%。

　　除了回租手机有陷阱外*#@，记者调查发现#@，单纯租手机也有不少风险@*%%。

　　在某租赁平台%@，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”%@#%%。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机#@#，页面显示租赁价格原价为21.79元/天%@#，券后价格为19.57元/天#%%@，租期只有一年的选项可供选择@#@%。

　　勾选相关条款后#%%@*，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)@@，次月至租期结束每月需实际支付636.83元#*，共计7830.96元%#。租期满一年后%@%*@，如果想要买断***，需支付4377元@##@%。且平台不支持提前归还%@@*%，如提前归还**%#，需支付剩余所有租金@@%%%。

　　页面还有另外一个选项@@*@#，租完即送%#。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元@@%@*，比市场价高出近3000元*#%%。但记者实际操作发现#@，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)@*%@，次月至租期结束每月需实际支付945.75元*%，共计11848元*@*%@，比其页面宣传的要多出近500元*%%。

　　业内人士告诉记者##，在租赁平台页面上@#*#%，消费者看到的每月付款金额%@*，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的@#%，并非消费者理解的月产品租金%%%@#。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》#@，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同###，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项*#%。这个‘等’字往往暗藏玄机*%*@@。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为@@@@，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等%@@。”该业内人士说#@*@，很多人可能都容易忽视合同细节**##，如果不仔细查看%%，就容易落入陷阱@*#@*。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来*%*@，商家以租赁名义吸引消费者贷款%@*，侵犯了消费者的知情权##*%*，也是非诚信经营行为%@@#。一些问题甚至超出消费纠纷范畴%@，涉嫌欺诈等违法行为%%#*。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任@*%*，如构成违法行为的%@*，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任%##。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为@%@，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构#@%#*，要求相关商家提供并核实相关营业执照%@%。租赁时@*#，要认真审核租赁合同%###，核实相关经办人员的身份信息#%，避免签订与实际租赁金额不符的合同*%@，避免租赁合同中相关重要条款空白%%。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求#*#，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式#@#@，把这些诉求表达出来*#@@，如果商家不愿意**%#，那么就赶紧离开@#*%，避免法律风险%*#*。”徐海燕说#%@*，另外要注意保存好证据@#*#%，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好#@@，以便维权@@@@*。

　　杨敏也提出%*#%*，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款%**，特别是关于提前终止租赁的责任承担*%#，是否存在高额的违约金等情形%@，谨防合同陷阱#*%。对于含义不明确的条款*#*#*，要及时与平台、商家确认并保留相关证据#*#。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管#@，要求平台在显著位置明确提示相关风险@#@%@，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度@%。”杨敏说%%#。