注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机%##@，再将手机回租给用户*#，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)####%，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)**#*@。

　　近日%%#，《法治日报》记者调查发现%*@*，手机租赁业务暗藏不少陷阱@#@，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介%%%#，以手机回租等形式变相发放贷款@#*。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者**@%，通过收取高额利息牟利%@**，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额%%##，让消费者陷入高额贷款@@%，最后机钱两空@#。

　　受访专家指出**@@%，商家以租赁名义吸引消费者贷款%@#，“手机租赁”只是一个噱头@%#%，一些现金贷平台通过手机媒介%###%，绕过“借贷”的概念%%#%#，把借贷业务变成了租赁业务@#%**，涉嫌欺诈等违法行为%#%#。建议监管部门对此类模式加大监管力度@@，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛***，警惕掉入手机回租的陷阱@@%%。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱**。

　　去年年底#@%**，刘林向同学借2000元买了一部手机*#***，一周后同学要求其提前还钱##*@。听刘林说自己手上暂时没钱后*@，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去*%，就能换一笔钱###@，还可以以回租的方式继续使用手机*#%##。

　　刘林照做了%##，将手机抵押了3个月@*@##，换来2000元%***。可没想到3个月后##，2000元借款变成了1万元@%@#。到期后@@，他没有钱还款##，对方便以电话、短信的形式催促其还钱@#@*#，还称“如果不如期还钱#@#@，便将此事告诉他同学、父母”%*@#@。

　　无奈之下#%，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了%%#。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似*#。

　　王某开了一家小纺织厂@%，因资金周转困难*@**，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引@@**，遂联系对方申请贷款*###*。对方称其贷款形式是租赁手机%*@，先认购他们提供的手机@%，再把手机卖给回收手机的商户%%，再以回租方式贷款%*，期限至少一个月*@#*。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月#%，工作人员拿出两部苹果15Pro max%#，共19200元@%#%，还称他们有回收手机渠道##，每部手机回收价是8700元%@#*，两部手机共17400元#@#*。

　　之后@##*，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名*#，合约上写着：手机金额为9600元一部*%*，每日租金是160元/部@*#@，押金1000元/部*#，租期一个月*@@%。结果#%，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中**%，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用%*@@，实际拿到的贷款只有14400元*##。王某每天还要付320元租金%*#%，不及时支付的话%%@，工作人员会打电话、发短信来催@##@#。后来#%*%，对方找上门坐在王某工厂里不走##，王某只好借了钱来还%***。

　　合同写着两部手机价值19200元%#%#，王某实际拿到手的却只有14400元%@@%#，加上每天320元的租金*@，一个月下来@@*，王某要还28800元%*#**，折算成年利率高达600%***。

　　警方表示@****，扣除的家访费、资料费、押金款等费用@#@，“与常规贷款的‘头利息’类似”%#@%。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人##**，跟风追求时髦产品、高消费##**，经济困难#**%%，想到去贷款%#，银行贷款一般周期较长%#*#@，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司%##@*，但这些平台或公司其实是没有资质的##%。”警方提醒道@@%**。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上@%%#，记者注意到%*%，近期与回租手机相关的投诉达数十条*%**，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”%#%，将现金贷业务变身为回租贷@%#，名为租赁@@@*，实为借贷%#，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务@%#。

　　记者调查发现@@@，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号%#@#，诱导用户通过“订阅”手机借钱%%@，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后*#%*，平台出借资金*@***，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金#@#@。到期后*%%#，用户以回购价的形式支付还款@*。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息@%#*，如果用户逾期未支付租金#*%%，平台就会开始催收%##，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收**。

　　对于此类手机回租模式#*#@#，在业内人士看来@%，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务#@#，不仅暗藏合规风险@%@*，用户隐私安全也难以保障%@**#。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定**，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致@@，本质上也没有场景依托*%@%@，属于典型的监管套利行为%@#@*，会被视作现金贷进行监管@%*。”业内人士说**。

　　除了回租手机有陷阱外###**，记者调查发现%@，单纯租手机也有不少风险%#@*@。

　　在某租赁平台@@#，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”**##。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机#%%%*，页面显示租赁价格原价为21.79元/天@*#%，券后价格为19.57元/天#%*%，租期只有一年的选项可供选择#%。

　　勾选相关条款后###*，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)%*@，次月至租期结束每月需实际支付636.83元@@@#%，共计7830.96元@@@*。租期满一年后%##，如果想要买断@#*##，需支付4377元#%。且平台不支持提前归还@@*##，如提前归还%*#@，需支付剩余所有租金*%。

　　页面还有另外一个选项*@，租完即送*#%%。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元@#，比市场价高出近3000元***。但记者实际操作发现@@#%，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)#@*@%，次月至租期结束每月需实际支付945.75元@%@%@，共计11848元**%*#，比其页面宣传的要多出近500元%%**。

　　业内人士告诉记者@%##，在租赁平台页面上*#**@，消费者看到的每月付款金额*#%，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的***%@，并非消费者理解的月产品租金#@。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》**，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同@*%*，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项@%。这个‘等’字往往暗藏玄机*##%。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为**，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等@*。”该业内人士说@#*@@，很多人可能都容易忽视合同细节***@，如果不仔细查看**，就容易落入陷阱@#@。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来%%%%，商家以租赁名义吸引消费者贷款%@*#%，侵犯了消费者的知情权%@@，也是非诚信经营行为@*。一些问题甚至超出消费纠纷范畴*@@##，涉嫌欺诈等违法行为*#@#。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任##，如构成违法行为的%*#，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任%%#*。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为**，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构@*##，要求相关商家提供并核实相关营业执照@*。租赁时*%，要认真审核租赁合同*%，核实相关经办人员的身份信息***%，避免签订与实际租赁金额不符的合同%@%@，避免租赁合同中相关重要条款空白*##。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求%%%#%，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式@%*，把这些诉求表达出来#%，如果商家不愿意#%，那么就赶紧离开@*##*，避免法律风险%**。”徐海燕说@#，另外要注意保存好证据@#，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好#@，以便维权@@%@。

　　杨敏也提出@*@，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款#%*#，特别是关于提前终止租赁的责任承担#@%#%，是否存在高额的违约金等情形@@%，谨防合同陷阱@#。对于含义不明确的条款@@，要及时与平台、商家确认并保留相关证据#%*。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管*#@，要求平台在显著位置明确提示相关风险#*%，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度*@*。”杨敏说%@##@。