将手机估价作为借款金额回收用户手机%##*，再将手机回租给用户%****，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)%@@，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)%**。

　　近日*#%**，《法治日报》记者调查发现@*#，手机租赁业务暗藏不少陷阱@%，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介%%%@，以手机回租等形式变相发放贷款#*##*。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者*#@%，通过收取高额利息牟利##@%，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额#@#，让消费者陷入高额贷款*@#@，最后机钱两空@#*。

　　受访专家指出*%，商家以租赁名义吸引消费者贷款##，“手机租赁”只是一个噱头@@@*，一些现金贷平台通过手机媒介@%#%%，绕过“借贷”的概念##%#@，把借贷业务变成了租赁业务#%*，涉嫌欺诈等违法行为*@%%*。建议监管部门对此类模式加大监管力度@#@*，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛#@%#，警惕掉入手机回租的陷阱*@@@@。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱%#%。

　　去年年底#*，刘林向同学借2000元买了一部手机@%#*，一周后同学要求其提前还钱%*@**。听刘林说自己手上暂时没钱后%@#@，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去#@#%*，就能换一笔钱#*#%，还可以以回租的方式继续使用手机##。

　　刘林照做了*%%%*，将手机抵押了3个月#%，换来2000元@**#。可没想到3个月后***##，2000元借款变成了1万元**@。到期后#@%#，他没有钱还款@%%#@，对方便以电话、短信的形式催促其还钱#@#，还称“如果不如期还钱#@*@#，便将此事告诉他同学、父母”@@@*。

　　无奈之下*%#，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了%%@。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似#%%。

　　王某开了一家小纺织厂*@@，因资金周转困难@@@@@，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引@@#，遂联系对方申请贷款#%@。对方称其贷款形式是租赁手机*@，先认购他们提供的手机#*#%#，再把手机卖给回收手机的商户**%*，再以回租方式贷款*@%%#，期限至少一个月@@#。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月@%@#*，工作人员拿出两部苹果15Pro max*###*，共19200元#%，还称他们有回收手机渠道%@@@，每部手机回收价是8700元@@*@@，两部手机共17400元%@@。

　　之后@*%，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名*%，合约上写着：手机金额为9600元一部%@@@，每日租金是160元/部#@@，押金1000元/部*@@，租期一个月%%@。结果@@*，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中@%@，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用*%，实际拿到的贷款只有14400元@*%%。王某每天还要付320元租金*#*#，不及时支付的话##%@%，工作人员会打电话、发短信来催%%#**。后来#%*，对方找上门坐在王某工厂里不走#**#%，王某只好借了钱来还@*#@。

　　合同写着两部手机价值19200元**@#，王某实际拿到手的却只有14400元%#@，加上每天320元的租金%#*%#，一个月下来****%，王某要还28800元%#%，折算成年利率高达600%%@。

　　警方表示*#，扣除的家访费、资料费、押金款等费用%###，“与常规贷款的‘头利息’类似”**#*@。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人*#@，跟风追求时髦产品、高消费*@%*，经济困难*#%，想到去贷款@##@*，银行贷款一般周期较长@*，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司#@*，但这些平台或公司其实是没有资质的#%*%。”警方提醒道%@*@@。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上@#%%，记者注意到*#%，近期与回租手机相关的投诉达数十条##，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”#@#*，将现金贷业务变身为回租贷#%*%，名为租赁%*，实为借贷*@@@，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务%%*。

　　记者调查发现@**#%，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号***，诱导用户通过“订阅”手机借钱@*%，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后@***%，平台出借资金**@%%，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金#%%##。到期后#@*#，用户以回购价的形式支付还款*%@*#。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息%@*，如果用户逾期未支付租金@#*#，平台就会开始催收#*#*%，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收*@#。

　　对于此类手机回租模式##@*，在业内人士看来%#*，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务#%@*，不仅暗藏合规风险%*#@%，用户隐私安全也难以保障*#@*。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定#@*@，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致**%@#，本质上也没有场景依托%#%，属于典型的监管套利行为%#%，会被视作现金贷进行监管*#*。”业内人士说#*@#*。

　　除了回租手机有陷阱外*%*，记者调查发现##***，单纯租手机也有不少风险%@#。

　　在某租赁平台@%#，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”#%*%。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机%#*，页面显示租赁价格原价为21.79元/天@#@，券后价格为19.57元/天@*#@，租期只有一年的选项可供选择%*@#。

　　勾选相关条款后@*，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)@*@，次月至租期结束每月需实际支付636.83元%*@，共计7830.96元#%#*。租期满一年后*@#@*，如果想要买断*#@，需支付4377元#*%@。且平台不支持提前归还@###，如提前归还@**##，需支付剩余所有租金%%。

　　页面还有另外一个选项**@@，租完即送@%*@%。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元****，比市场价高出近3000元%*###。但记者实际操作发现@#@@，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)@%@@@，次月至租期结束每月需实际支付945.75元*#，共计11848元@#@#%，比其页面宣传的要多出近500元*@%。

　　业内人士告诉记者*##*，在租赁平台页面上@***，消费者看到的每月付款金额#*@*@，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的*%*，并非消费者理解的月产品租金%%@。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》#*，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同*%，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项#%*%。这个‘等’字往往暗藏玄机#*@%。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为##，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等#@@。”该业内人士说@@**%，很多人可能都容易忽视合同细节#%，如果不仔细查看%@#，就容易落入陷阱##**#。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来####，商家以租赁名义吸引消费者贷款%%@，侵犯了消费者的知情权%*，也是非诚信经营行为%@@#@。一些问题甚至超出消费纠纷范畴#@@，涉嫌欺诈等违法行为@*@#*。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任%#%@，如构成违法行为的@%@#，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任#*#。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为*@%%#，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构**#，要求相关商家提供并核实相关营业执照#%。租赁时*#@，要认真审核租赁合同*##%*，核实相关经办人员的身份信息@#%*，避免签订与实际租赁金额不符的合同*@*%@，避免租赁合同中相关重要条款空白@@。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求*@%@@，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式%*%，把这些诉求表达出来@%*#@，如果商家不愿意*#*，那么就赶紧离开@@#，避免法律风险@%。”徐海燕说%#@#，另外要注意保存好证据**@*，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好@#%@%，以便维权*##*。

　　杨敏也提出#*#，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款***@%，特别是关于提前终止租赁的责任承担@@，是否存在高额的违约金等情形#*，谨防合同陷阱#@。对于含义不明确的条款#@，要及时与平台、商家确认并保留相关证据*@。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管*#@#，要求平台在显著位置明确提示相关风险%@@%，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度%#。”杨敏说**@##。