注意!手机租赁业务陷阱多,甚至暗藏现金贷
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本文转自:中新网
(经济观察)中塞自贸协定“跑步前进”
将手机估价作为借款金额回收用户手机@#,再将手机回租给用户#@,并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)%@***,回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)**#*。
近日%##*#,《法治日报》记者调查发现#@@**,手机租赁业务暗藏不少陷阱%##,甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介**@,以手机回租等形式变相发放贷款@#%%#。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者@#%#,通过收取高额利息牟利***,甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额*#%*#,让消费者陷入高额贷款#%#@,最后机钱两空#@@@#。
受访专家指出@#*%,商家以租赁名义吸引消费者贷款##,“手机租赁”只是一个噱头#*@,一些现金贷平台通过手机媒介@%%@@,绕过“借贷”的概念*@,把借贷业务变成了租赁业务*@,涉嫌欺诈等违法行为*@%*。建议监管部门对此类模式加大监管力度%***,消费者在签订合同前也要擦亮眼睛###,警惕掉入手机回租的陷阱**。
回租手机却陷入现金贷
河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱#%**。
去年年底@%#**,刘林向同学借2000元买了一部手机##,一周后同学要求其提前还钱##@。听刘林说自己手上暂时没钱后%%@*@,该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去*%@@@,就能换一笔钱*@,还可以以回租的方式继续使用手机@@。
刘林照做了@#,将手机抵押了3个月%%@@*,换来2000元@%。可没想到3个月后@*%*#,2000元借款变成了1万元@%#。到期后@%*,他没有钱还款**%#,对方便以电话、短信的形式催促其还钱%#,还称“如果不如期还钱@#@@,便将此事告诉他同学、父母”###@。
无奈之下%*%*,刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了%@#@。
浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似#*。
王某开了一家小纺织厂@#@#,因资金周转困难@@,被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引%*@,遂联系对方申请贷款*%。对方称其贷款形式是租赁手机#@##,先认购他们提供的手机#@,再把手机卖给回收手机的商户**,再以回租方式贷款#@%*,期限至少一个月%##@。
王某提出贷款2万元、贷一个月@#%#,工作人员拿出两部苹果15Pro max@@***,共19200元#@@,还称他们有回收手机渠道#%@,每部手机回收价是8700元*##@#,两部手机共17400元*@%。
之后*@@@,对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名#@*,合约上写着:手机金额为9600元一部**##*,每日租金是160元/部**@,押金1000元/部#*,租期一个月#%#。结果*%*,王某拿到手的贷款是:卖掉手机的17400元中@@%#@,还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用#@%,实际拿到的贷款只有14400元@###。王某每天还要付320元租金#%#@,不及时支付的话*#*,工作人员会打电话、发短信来催**#%。后来%@*,对方找上门坐在王某工厂里不走@*%%,王某只好借了钱来还@%%。
合同写着两部手机价值19200元*#,王某实际拿到手的却只有14400元**%*,加上每天320元的租金%%%*%,一个月下来@@%%,王某要还28800元@%#,折算成年利率高达600%@###@。
警方表示*%##,扣除的家访费、资料费、押金款等费用%@#@@,“与常规贷款的‘头利息’类似”**。
“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人#*,跟风追求时髦产品、高消费#@,经济困难*@,想到去贷款%*,银行贷款一般周期较长#*@,所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司@#**,但这些平台或公司其实是没有资质的%%@@。”警方提醒道#%*。
合规与隐私均难以保障
在某第三方投诉平台上**%%*,记者注意到@#%,近期与回租手机相关的投诉达数十条%%,主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”#*@#%,将现金贷业务变身为回租贷*%#*#,名为租赁*#,实为借贷*##%#,通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务@@*。
记者调查发现@#,租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面:
平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号@#%#@,诱导用户通过“订阅”手机借钱%**#%,然后将手机“卖”给平台套现;
用户将手机“卖”给平台后*%,平台出借资金*##%@,并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等;
用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金%@@%%。到期后%%,用户以回购价的形式支付还款@**%@。
平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息*%%@,如果用户逾期未支付租金#*#%,平台就会开始催收#*%**,甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收%%#*%。
对于此类手机回租模式%*@@@,在业内人士看来@%*,实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务**,不仅暗藏合规风险@#,用户隐私安全也难以保障#@%。
“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定@*,但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致%@*%%,本质上也没有场景依托%#,属于典型的监管套利行为@@#,会被视作现金贷进行监管#%#@。”业内人士说#@%@。
除了回租手机有陷阱外%%*@,记者调查发现*@@#,单纯租手机也有不少风险%*。
在某租赁平台%*%#@,记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”%%#。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机*%*@,页面显示租赁价格原价为21.79元/天#*@,券后价格为19.57元/天*@#%,租期只有一年的选项可供选择*@。
勾选相关条款后@**,页面显示租金价格:首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)#%@@,次月至租期结束每月需实际支付636.83元#@##,共计7830.96元*@。租期满一年后#*,如果想要买断*###,需支付4377元@*@。且平台不支持提前归还*%,如提前归还*%#*@,需支付剩余所有租金##。
页面还有另外一个选项%*@*,租完即送%@#。不过价格高得离谱:页面显示总租金为11349元*%#*,比市场价高出近3000元#@*%。但记者实际操作发现@@@@@,首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)*#%#,次月至租期结束每月需实际支付945.75元%%#,共计11848元%#*,比其页面宣传的要多出近500元@@%**。
业内人士告诉记者#**%*,在租赁平台页面上@@*@,消费者看到的每月付款金额##%,实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的#%,并非消费者理解的月产品租金#@%@%。
“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》#*#%*,这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同*#%*%,消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项*@%#@。这个‘等’字往往暗藏玄机%%*。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为***%,比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等*#*。”该业内人士说#%,很多人可能都容易忽视合同细节##%,如果不仔细查看*@,就容易落入陷阱%@。
对恶意欺骗者加大处罚
在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来#*,商家以租赁名义吸引消费者贷款%%%*,侵犯了消费者的知情权%@@,也是非诚信经营行为*@%。一些问题甚至超出消费纠纷范畴%%,涉嫌欺诈等违法行为@@%*@。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任*#%%@,如构成违法行为的*#,还应当承担相应的行政处罚或刑事责任#@*#%。
对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为@@##,消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构#%#,要求相关商家提供并核实相关营业执照@*##%。租赁时@@#@*,要认真审核租赁合同#%@#,核实相关经办人员的身份信息%@*,避免签订与实际租赁金额不符的合同%@@@%,避免租赁合同中相关重要条款空白#@*。
“如果消费者有自己合法的利益诉求*@*#@,一定要通过签订补充协议或补充条款的方式#%*,把这些诉求表达出来**%*,如果商家不愿意%@*#%,那么就赶紧离开##,避免法律风险@**。”徐海燕说*#%@@,另外要注意保存好证据*%%@@,微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好%%%%#,以便维权*#。
杨敏也提出@**,消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款#**,特别是关于提前终止租赁的责任承担#%@#%,是否存在高额的违约金等情形@**#@,谨防合同陷阱%@%*%。对于含义不明确的条款@*,要及时与平台、商家确认并保留相关证据#@%#。
“监管部门也需对此类租赁平台加强监管*%,要求平台在显著位置明确提示相关风险*%#,对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度%#%*#。”杨敏说@@。
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