注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机**%#，再将手机回租给用户*#，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)%#@#，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)**。

　　近日@#，《法治日报》记者调查发现@@*，手机租赁业务暗藏不少陷阱%@%#，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介%%#*@，以手机回租等形式变相发放贷款%*%%#。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者@#@，通过收取高额利息牟利%@*，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额#@，让消费者陷入高额贷款%%%%，最后机钱两空##*%%。

　　受访专家指出##**，商家以租赁名义吸引消费者贷款***%，“手机租赁”只是一个噱头*@@，一些现金贷平台通过手机媒介##，绕过“借贷”的概念%%@*#，把借贷业务变成了租赁业务*@*#，涉嫌欺诈等违法行为##。建议监管部门对此类模式加大监管力度*#@@，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛#*，警惕掉入手机回租的陷阱*%@#%。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱@%。

　　去年年底##%#%，刘林向同学借2000元买了一部手机*@，一周后同学要求其提前还钱@@@。听刘林说自己手上暂时没钱后@#@，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去#%@@，就能换一笔钱*@%#，还可以以回租的方式继续使用手机#*@#*。

　　刘林照做了%*#%*，将手机抵押了3个月*@%，换来2000元%@@@。可没想到3个月后@#，2000元借款变成了1万元%**#。到期后%*%##，他没有钱还款*%%#%，对方便以电话、短信的形式催促其还钱#@，还称“如果不如期还钱@##，便将此事告诉他同学、父母”%*。

　　无奈之下@*，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了*%@。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似**@%。

　　王某开了一家小纺织厂#*@@#，因资金周转困难%*#@，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引**，遂联系对方申请贷款#%@。对方称其贷款形式是租赁手机%*，先认购他们提供的手机%#，再把手机卖给回收手机的商户*%，再以回租方式贷款*#@*，期限至少一个月@*@%。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月*%#**，工作人员拿出两部苹果15Pro max##，共19200元#*，还称他们有回收手机渠道*%@，每部手机回收价是8700元%**##，两部手机共17400元####*。

　　之后#**，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名@@@@，合约上写着：手机金额为9600元一部#%@**，每日租金是160元/部%###，押金1000元/部@@，租期一个月#@%。结果*%#%@，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中*%，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用*#，实际拿到的贷款只有14400元*@。王某每天还要付320元租金@@#@，不及时支付的话*@%@，工作人员会打电话、发短信来催*#**。后来#*@%*，对方找上门坐在王某工厂里不走%%#@@，王某只好借了钱来还*@@*。

　　合同写着两部手机价值19200元%@%##，王某实际拿到手的却只有14400元%#%，加上每天320元的租金*%@，一个月下来*@@，王某要还28800元@%*@，折算成年利率高达600%#%##。

　　警方表示#**，扣除的家访费、资料费、押金款等费用@%@@*，“与常规贷款的‘头利息’类似”#**。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人##@，跟风追求时髦产品、高消费##@，经济困难##，想到去贷款#@，银行贷款一般周期较长@@*@，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司##%#，但这些平台或公司其实是没有资质的*%#*。”警方提醒道*#*@@。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上%@#@，记者注意到***#，近期与回租手机相关的投诉达数十条%@#，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”#@#@@，将现金贷业务变身为回租贷#%，名为租赁*%*%#，实为借贷#*#，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务@*@@。

　　记者调查发现@@#，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号*%*%@，诱导用户通过“订阅”手机借钱##*，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后**，平台出借资金*%，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金@%。到期后%@#*，用户以回购价的形式支付还款**#%。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息#%@#，如果用户逾期未支付租金%%，平台就会开始催收*%%，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收@@%*。

　　对于此类手机回租模式**@*#，在业内人士看来%%%，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务@#@，不仅暗藏合规风险#*%**，用户隐私安全也难以保障#@。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定#%，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致#@%*@，本质上也没有场景依托@#*@%，属于典型的监管套利行为#%@@@，会被视作现金贷进行监管*#%%。”业内人士说#*。

　　除了回租手机有陷阱外##@，记者调查发现#%#@，单纯租手机也有不少风险@%##。

　　在某租赁平台#@#@，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”@%。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机%*#，页面显示租赁价格原价为21.79元/天*@@*，券后价格为19.57元/天%@，租期只有一年的选项可供选择@#*。

　　勾选相关条款后%@%%#，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)@*@*#，次月至租期结束每月需实际支付636.83元**，共计7830.96元#@#%#。租期满一年后#@*@，如果想要买断*#，需支付4377元@*#。且平台不支持提前归还%@@@*，如提前归还%*%，需支付剩余所有租金@%。

　　页面还有另外一个选项%#%*#，租完即送#@*%%。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元#@#@，比市场价高出近3000元*##%。但记者实际操作发现@*%#*，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)@*@*，次月至租期结束每月需实际支付945.75元%#，共计11848元#@*@*，比其页面宣传的要多出近500元@@。

　　业内人士告诉记者*@**，在租赁平台页面上@@%#，消费者看到的每月付款金额#%%##，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的@%，并非消费者理解的月产品租金@%。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》#@*#%，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同*%#，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项#*。这个‘等’字往往暗藏玄机%@#*。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为###@，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等*#。”该业内人士说*%，很多人可能都容易忽视合同细节@*，如果不仔细查看#%*，就容易落入陷阱@*。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来%#，商家以租赁名义吸引消费者贷款@*@@#，侵犯了消费者的知情权*#，也是非诚信经营行为@@。一些问题甚至超出消费纠纷范畴%#%，涉嫌欺诈等违法行为@%。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任@#，如构成违法行为的@%%#，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任***。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为@%@%*，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构%#，要求相关商家提供并核实相关营业执照*@@@@。租赁时#@@#%，要认真审核租赁合同*#*，核实相关经办人员的身份信息@@@*@，避免签订与实际租赁金额不符的合同#@%%%，避免租赁合同中相关重要条款空白%%。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求%%@，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式%%，把这些诉求表达出来%%%，如果商家不愿意*#%%，那么就赶紧离开##%%，避免法律风险@##@。”徐海燕说%@，另外要注意保存好证据#%，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好**，以便维权*#%。

　　杨敏也提出#***%，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款%*%，特别是关于提前终止租赁的责任承担#@#%，是否存在高额的违约金等情形*@##，谨防合同陷阱@#@@%。对于含义不明确的条款###@，要及时与平台、商家确认并保留相关证据%*#。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管#%%*@，要求平台在显著位置明确提示相关风险***，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度%@%。”杨敏说#*%%@。