注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机@@*，再将手机回租给用户@%*，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)@**%，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)*%#。

　　近日##@，《法治日报》记者调查发现#*@#，手机租赁业务暗藏不少陷阱%#@，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介%%#@，以手机回租等形式变相发放贷款%*%*。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者*#，通过收取高额利息牟利*#%%@，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额@@@%，让消费者陷入高额贷款##*，最后机钱两空#*。

　　受访专家指出@##@，商家以租赁名义吸引消费者贷款**%*，“手机租赁”只是一个噱头%#*#，一些现金贷平台通过手机媒介#@##，绕过“借贷”的概念%#%，把借贷业务变成了租赁业务#@@%，涉嫌欺诈等违法行为*%。建议监管部门对此类模式加大监管力度@##*，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛****#，警惕掉入手机回租的陷阱@#@。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱***。

　　去年年底%*，刘林向同学借2000元买了一部手机#*#，一周后同学要求其提前还钱*#。听刘林说自己手上暂时没钱后*#**#，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去@%，就能换一笔钱@@*，还可以以回租的方式继续使用手机#@。

　　刘林照做了@#*@，将手机抵押了3个月%*@*，换来2000元*#。可没想到3个月后#@@，2000元借款变成了1万元*@*#@。到期后%%%##，他没有钱还款@*@@，对方便以电话、短信的形式催促其还钱*@@，还称“如果不如期还钱%%##，便将此事告诉他同学、父母”##%#%。

　　无奈之下@*@*，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了%##*#。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似*%。

　　王某开了一家小纺织厂*@，因资金周转困难%%，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引%%##，遂联系对方申请贷款@*%**。对方称其贷款形式是租赁手机%@##，先认购他们提供的手机@#%@，再把手机卖给回收手机的商户*#%%%，再以回租方式贷款#*@*，期限至少一个月*@。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月@@%，工作人员拿出两部苹果15Pro max%%#，共19200元@#*，还称他们有回收手机渠道*%，每部手机回收价是8700元%#%@，两部手机共17400元##。

　　之后@%%#*，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名#***@，合约上写着：手机金额为9600元一部%##@，每日租金是160元/部%@*，押金1000元/部@*#@，租期一个月%%。结果@%*##，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中*%%%%，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用@#*@，实际拿到的贷款只有14400元@*%##。王某每天还要付320元租金##，不及时支付的话@*%#@，工作人员会打电话、发短信来催@#%@%。后来#@*，对方找上门坐在王某工厂里不走%%@，王某只好借了钱来还#%。

　　合同写着两部手机价值19200元*%%@，王某实际拿到手的却只有14400元@@*，加上每天320元的租金%%*%%，一个月下来@#，王某要还28800元*#，折算成年利率高达600%%@*@。

　　警方表示@@##，扣除的家访费、资料费、押金款等费用%#，“与常规贷款的‘头利息’类似”%*%*#。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人***#@，跟风追求时髦产品、高消费%*@%*，经济困难#%，想到去贷款##@*，银行贷款一般周期较长@#@，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司@%*#*，但这些平台或公司其实是没有资质的@@%。”警方提醒道*#@。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上@*#，记者注意到%*，近期与回租手机相关的投诉达数十条*@，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”*%@##，将现金贷业务变身为回租贷*@#，名为租赁**#@，实为借贷%#@，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务@@%##。

　　记者调查发现%@*@，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号%%#，诱导用户通过“订阅”手机借钱#@*##，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后%#，平台出借资金*#@，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金###%*。到期后@%%，用户以回购价的形式支付还款#%。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息@*，如果用户逾期未支付租金@##，平台就会开始催收%*%#，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收##。

　　对于此类手机回租模式#*，在业内人士看来**%@，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务@#，不仅暗藏合规风险%#@%*，用户隐私安全也难以保障#%%。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定%#@*，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致@#%@%，本质上也没有场景依托#%#@@，属于典型的监管套利行为@%*#，会被视作现金贷进行监管*@%*%。”业内人士说#*。

　　除了回租手机有陷阱外@@%，记者调查发现##*##，单纯租手机也有不少风险%#*%。

　　在某租赁平台@*@，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”@#%@。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机#@#，页面显示租赁价格原价为21.79元/天@##%，券后价格为19.57元/天@@*，租期只有一年的选项可供选择%*%。

　　勾选相关条款后%*，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)%@@，次月至租期结束每月需实际支付636.83元*#*%*，共计7830.96元###。租期满一年后#*@*，如果想要买断##，需支付4377元*@@。且平台不支持提前归还*@#%*，如提前归还%*，需支付剩余所有租金@*%*。

　　页面还有另外一个选项%#%#%，租完即送@*%*。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元*%@@*，比市场价高出近3000元%#*@。但记者实际操作发现%@@@，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)#*@*，次月至租期结束每月需实际支付945.75元#%*#，共计11848元#%##，比其页面宣传的要多出近500元@##。

　　业内人士告诉记者*#@@，在租赁平台页面上%##*，消费者看到的每月付款金额**#%#，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的%*%%，并非消费者理解的月产品租金@@%*。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》#**，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同%@*@*，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项*%@。这个‘等’字往往暗藏玄机@*##@。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为***，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等##。”该业内人士说@##*@，很多人可能都容易忽视合同细节@#%@@，如果不仔细查看*%**#，就容易落入陷阱%@。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来@#@@*，商家以租赁名义吸引消费者贷款#%@*#，侵犯了消费者的知情权@**，也是非诚信经营行为#*@。一些问题甚至超出消费纠纷范畴@%%%%，涉嫌欺诈等违法行为%#*@#。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任#%%%，如构成违法行为的***@，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任##。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为#%，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构*%，要求相关商家提供并核实相关营业执照*@%##。租赁时*%#%，要认真审核租赁合同#@%%%，核实相关经办人员的身份信息*@#，避免签订与实际租赁金额不符的合同@*%，避免租赁合同中相关重要条款空白*@。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求##，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式*#*%#，把这些诉求表达出来@*%*，如果商家不愿意**%，那么就赶紧离开*@@*，避免法律风险#@%。”徐海燕说##，另外要注意保存好证据@#@，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好@%%%，以便维权%#*%%。

　　杨敏也提出@#@，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款%@，特别是关于提前终止租赁的责任承担#%#%，是否存在高额的违约金等情形*%**，谨防合同陷阱***@。对于含义不明确的条款**%@，要及时与平台、商家确认并保留相关证据@#。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管@*@@，要求平台在显著位置明确提示相关风险%@#，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度@@*%%。”杨敏说*@*@@。