注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机%#*@*，再将手机回租给用户%#@@，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)#*，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)##%*@。

　　近日#%%%，《法治日报》记者调查发现##*，手机租赁业务暗藏不少陷阱@##%，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介%%@，以手机回租等形式变相发放贷款%#*#*。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者#@@，通过收取高额利息牟利#@@#@，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额#@@*，让消费者陷入高额贷款%*#*，最后机钱两空#*@%@。

　　受访专家指出#%%#，商家以租赁名义吸引消费者贷款#*##，“手机租赁”只是一个噱头#*@@@，一些现金贷平台通过手机媒介*@，绕过“借贷”的概念#*#*%，把借贷业务变成了租赁业务#*，涉嫌欺诈等违法行为%@#。建议监管部门对此类模式加大监管力度*@@%%，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛###，警惕掉入手机回租的陷阱%%。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱%*#%。

　　去年年底%%@#@，刘林向同学借2000元买了一部手机@@*%@，一周后同学要求其提前还钱@**。听刘林说自己手上暂时没钱后%#，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去@*，就能换一笔钱**，还可以以回租的方式继续使用手机#%*#。

　　刘林照做了#*，将手机抵押了3个月@%#%@，换来2000元@%。可没想到3个月后@##%，2000元借款变成了1万元#*#。到期后#*@，他没有钱还款@@%，对方便以电话、短信的形式催促其还钱*@*%，还称“如果不如期还钱%***，便将此事告诉他同学、父母”@@%%。

　　无奈之下%#，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了#*。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似%#@。

　　王某开了一家小纺织厂#%#，因资金周转困难%%，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引#@#，遂联系对方申请贷款@#*#*。对方称其贷款形式是租赁手机#@，先认购他们提供的手机%%@，再把手机卖给回收手机的商户#@%*%，再以回租方式贷款%#%，期限至少一个月@*#%@。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月@@*，工作人员拿出两部苹果15Pro max@%，共19200元%@*@@，还称他们有回收手机渠道@*#*，每部手机回收价是8700元@##%，两部手机共17400元#%%**。

　　之后#%*@#，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名**@*，合约上写着：手机金额为9600元一部@@@@#，每日租金是160元/部***，押金1000元/部@*#@%，租期一个月@#**。结果*@%%@，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中%#%@#，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用@*，实际拿到的贷款只有14400元%@*@#。王某每天还要付320元租金**，不及时支付的话*@%，工作人员会打电话、发短信来催@*#*。后来@@%%#，对方找上门坐在王某工厂里不走*%@，王某只好借了钱来还%*。

　　合同写着两部手机价值19200元##，王某实际拿到手的却只有14400元##，加上每天320元的租金#**，一个月下来#%@@%，王某要还28800元*%%#，折算成年利率高达600%%#*#。

　　警方表示@*#*，扣除的家访费、资料费、押金款等费用%##@，“与常规贷款的‘头利息’类似”*%#%。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人*##@#，跟风追求时髦产品、高消费%*，经济困难@*，想到去贷款@%@#*，银行贷款一般周期较长@%*，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司**%，但这些平台或公司其实是没有资质的###。”警方提醒道*****。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上*@#%，记者注意到#@，近期与回租手机相关的投诉达数十条#%@，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”%@%，将现金贷业务变身为回租贷%*#，名为租赁%*%%#，实为借贷**，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务@*。

　　记者调查发现*#@，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号##@**，诱导用户通过“订阅”手机借钱@@，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后#%，平台出借资金#%#%#，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金@#%**。到期后#%@#，用户以回购价的形式支付还款**。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息@*，如果用户逾期未支付租金*#，平台就会开始催收*%##@，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收##。

　　对于此类手机回租模式@*%，在业内人士看来#@*#，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务%%%@%，不仅暗藏合规风险#**@%，用户隐私安全也难以保障**#。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定@@@@，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致#*@@@，本质上也没有场景依托#*##，属于典型的监管套利行为%*#%，会被视作现金贷进行监管###。”业内人士说%*。

　　除了回租手机有陷阱外%#*%，记者调查发现%%@##，单纯租手机也有不少风险@@#。

　　在某租赁平台*%#%*，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”#@%%。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机*@，页面显示租赁价格原价为21.79元/天%*##%，券后价格为19.57元/天@@@%*，租期只有一年的选项可供选择@*#。

　　勾选相关条款后%@，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)%@##*，次月至租期结束每月需实际支付636.83元@@*@%，共计7830.96元%@。租期满一年后#%，如果想要买断%%@，需支付4377元%%@。且平台不支持提前归还%#@%，如提前归还@%，需支付剩余所有租金%@。

　　页面还有另外一个选项*@%#，租完即送%*@#@。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元%##%%，比市场价高出近3000元@#***。但记者实际操作发现*%##，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)%@@%，次月至租期结束每月需实际支付945.75元*@，共计11848元**#，比其页面宣传的要多出近500元%@。

　　业内人士告诉记者%###，在租赁平台页面上##*@#，消费者看到的每月付款金额*%**@，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的%%@，并非消费者理解的月产品租金@%。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》#**，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同%@#%@，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项***@@。这个‘等’字往往暗藏玄机#@%%。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为*@*，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等#%@%。”该业内人士说@#，很多人可能都容易忽视合同细节%#%*#，如果不仔细查看@@*#@，就容易落入陷阱@%%%。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来*@@*，商家以租赁名义吸引消费者贷款@#%@*，侵犯了消费者的知情权@#，也是非诚信经营行为#@*。一些问题甚至超出消费纠纷范畴*##*@，涉嫌欺诈等违法行为%*。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任%#，如构成违法行为的**@@，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任*#%%@。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为%@@%*，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构*#，要求相关商家提供并核实相关营业执照%*。租赁时#@@，要认真审核租赁合同##%，核实相关经办人员的身份信息##，避免签订与实际租赁金额不符的合同#@@%，避免租赁合同中相关重要条款空白#@@@#。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求**@，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式@*@，把这些诉求表达出来##*，如果商家不愿意@*，那么就赶紧离开%@%*，避免法律风险%%%#@。”徐海燕说#%@*，另外要注意保存好证据*###*，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好#*@，以便维权##%*。

　　杨敏也提出%##，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款#**，特别是关于提前终止租赁的责任承担%#，是否存在高额的违约金等情形#*%，谨防合同陷阱*@@@。对于含义不明确的条款@*%%，要及时与平台、商家确认并保留相关证据@#%#%。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管@@，要求平台在显著位置明确提示相关风险#*%@@，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度@%%%。”杨敏说%@@@。