将手机估价作为借款金额回收用户手机*#%，再将手机回租给用户*@%*@，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)*#，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)@%*%#。

　　近日##@%*，《法治日报》记者调查发现@*，手机租赁业务暗藏不少陷阱%#@##，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介@#，以手机回租等形式变相发放贷款@#@。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者@%@@@，通过收取高额利息牟利***，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额#%*，让消费者陷入高额贷款@@，最后机钱两空*%%。

　　受访专家指出@%%#，商家以租赁名义吸引消费者贷款#*@@，“手机租赁”只是一个噱头*%#，一些现金贷平台通过手机媒介##%@，绕过“借贷”的概念##@@，把借贷业务变成了租赁业务#%@@，涉嫌欺诈等违法行为#%##。建议监管部门对此类模式加大监管力度##*%@，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛@%，警惕掉入手机回租的陷阱@%@。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱%#*##。

　　去年年底##@*，刘林向同学借2000元买了一部手机#@#**，一周后同学要求其提前还钱@%*@。听刘林说自己手上暂时没钱后#%，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去%#%，就能换一笔钱*%@，还可以以回租的方式继续使用手机@@%。

　　刘林照做了#%#%，将手机抵押了3个月%%，换来2000元%%*@%。可没想到3个月后@@%，2000元借款变成了1万元@##@@。到期后@%%@*，他没有钱还款@##，对方便以电话、短信的形式催促其还钱%@%@*，还称“如果不如期还钱**，便将此事告诉他同学、父母”#@。

　　无奈之下@##，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了@*%##。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似*#%#%。

　　王某开了一家小纺织厂*#，因资金周转困难%@#*@，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引#*，遂联系对方申请贷款*@%@。对方称其贷款形式是租赁手机#@，先认购他们提供的手机%%%，再把手机卖给回收手机的商户@%#@*，再以回租方式贷款%@，期限至少一个月%@。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月%%，工作人员拿出两部苹果15Pro max%*，共19200元@%%，还称他们有回收手机渠道#@@#，每部手机回收价是8700元*%%#，两部手机共17400元*#。

　　之后%*%@，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名@%%%*，合约上写着：手机金额为9600元一部%%*@，每日租金是160元/部@*，押金1000元/部@**%，租期一个月@@#%@。结果##@，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中@*#%#，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用*%%#*，实际拿到的贷款只有14400元@@%#。王某每天还要付320元租金@@，不及时支付的话%**@@，工作人员会打电话、发短信来催*##@。后来*#，对方找上门坐在王某工厂里不走@#，王某只好借了钱来还%#。

　　合同写着两部手机价值19200元#*@，王某实际拿到手的却只有14400元@@#%，加上每天320元的租金%@*#，一个月下来@**%@，王某要还28800元#%，折算成年利率高达600%*@@%。

　　警方表示**%@，扣除的家访费、资料费、押金款等费用*%@，“与常规贷款的‘头利息’类似”*%*@%。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人**%%#，跟风追求时髦产品、高消费*@**，经济困难*%#%#，想到去贷款*%，银行贷款一般周期较长%*%，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司@*@@，但这些平台或公司其实是没有资质的@*%@%。”警方提醒道@**。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上###%，记者注意到@#，近期与回租手机相关的投诉达数十条*#%*，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”*%@@，将现金贷业务变身为回租贷#@%，名为租赁**@%#，实为借贷%%#%，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务@*%%。

　　记者调查发现*%@，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号#*@%，诱导用户通过“订阅”手机借钱#@*##，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后@##，平台出借资金%@，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金@@*@。到期后*#%#，用户以回购价的形式支付还款#%#。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息@%，如果用户逾期未支付租金%@，平台就会开始催收*##*，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收%%。

　　对于此类手机回租模式#**，在业内人士看来@#*##，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务%#*，不仅暗藏合规风险%%%，用户隐私安全也难以保障*%。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定*%@，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致#*%*，本质上也没有场景依托@%@@%，属于典型的监管套利行为@@%*，会被视作现金贷进行监管@@@**。”业内人士说@%。

　　除了回租手机有陷阱外#%#，记者调查发现@@#，单纯租手机也有不少风险#@*。

　　在某租赁平台##，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”%*@*@。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机*%##*，页面显示租赁价格原价为21.79元/天##%**，券后价格为19.57元/天%#@，租期只有一年的选项可供选择@%*。

　　勾选相关条款后##*，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)*@，次月至租期结束每月需实际支付636.83元*@%#，共计7830.96元%#%%@。租期满一年后%#，如果想要买断**##*，需支付4377元##。且平台不支持提前归还@@*，如提前归还@%%，需支付剩余所有租金@%。

　　页面还有另外一个选项#@%@，租完即送%%@。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元*%，比市场价高出近3000元@*。但记者实际操作发现%*，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)%@，次月至租期结束每月需实际支付945.75元#@*#，共计11848元#@%%@，比其页面宣传的要多出近500元*%%%*。

　　业内人士告诉记者#%，在租赁平台页面上#**，消费者看到的每月付款金额@@，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的#*%，并非消费者理解的月产品租金*#。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》*@%@#，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同%%#，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项%%@##。这个‘等’字往往暗藏玄机*#。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为*#*@*，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等#@@*。”该业内人士说##*，很多人可能都容易忽视合同细节*%%#，如果不仔细查看#%*%，就容易落入陷阱*%*。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来**%@*，商家以租赁名义吸引消费者贷款*%##*，侵犯了消费者的知情权#%，也是非诚信经营行为@#@。一些问题甚至超出消费纠纷范畴@%，涉嫌欺诈等违法行为%@#@*。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任#*@@*，如构成违法行为的@@，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任**@。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为@@@#，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构**，要求相关商家提供并核实相关营业执照#*#。租赁时%@%@#，要认真审核租赁合同*#%@%，核实相关经办人员的身份信息#%**，避免签订与实际租赁金额不符的合同@@*，避免租赁合同中相关重要条款空白%*。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求%*，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式%%，把这些诉求表达出来#*，如果商家不愿意**，那么就赶紧离开%**#，避免法律风险%@@*。”徐海燕说@%*，另外要注意保存好证据#*，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好##*#，以便维权#%。

　　杨敏也提出##***，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款#@@#*，特别是关于提前终止租赁的责任承担@#**@，是否存在高额的违约金等情形#@%，谨防合同陷阱@@**。对于含义不明确的条款**，要及时与平台、商家确认并保留相关证据@#%。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管%##%%，要求平台在显著位置明确提示相关风险@%#%，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度%%。”杨敏说#%*%#。