注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机@*，再将手机回租给用户*##%，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)*##@，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)#%%@。

　　近日%@*，《法治日报》记者调查发现%%#*，手机租赁业务暗藏不少陷阱@@%，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介@*@#*，以手机回租等形式变相发放贷款@*%%%。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者*%@%，通过收取高额利息牟利*%，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额%#，让消费者陷入高额贷款%%，最后机钱两空*#%。

　　受访专家指出*#，商家以租赁名义吸引消费者贷款#*##，“手机租赁”只是一个噱头**%**，一些现金贷平台通过手机媒介*@，绕过“借贷”的概念*#@，把借贷业务变成了租赁业务####，涉嫌欺诈等违法行为#@%#@。建议监管部门对此类模式加大监管力度#@%@，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛#%%，警惕掉入手机回租的陷阱#*%。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱%@#*@。

　　去年年底*@**，刘林向同学借2000元买了一部手机#*#**，一周后同学要求其提前还钱#%。听刘林说自己手上暂时没钱后@###@，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去*##@，就能换一笔钱@#%，还可以以回租的方式继续使用手机#@%@。

　　刘林照做了#@*#%，将手机抵押了3个月@*%#*，换来2000元*@@。可没想到3个月后@%，2000元借款变成了1万元@%#@%。到期后@%%*，他没有钱还款####，对方便以电话、短信的形式催促其还钱#@%，还称“如果不如期还钱*%*@，便将此事告诉他同学、父母”@@。

　　无奈之下%@%#@，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了@@*##。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似*#。

　　王某开了一家小纺织厂#%@#%，因资金周转困难%%%*%，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引@##，遂联系对方申请贷款#@*@@。对方称其贷款形式是租赁手机@@，先认购他们提供的手机*%，再把手机卖给回收手机的商户#@%%，再以回租方式贷款*%@%#，期限至少一个月@%%%。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月##%，工作人员拿出两部苹果15Pro max@@@@*，共19200元*@%，还称他们有回收手机渠道#@#*，每部手机回收价是8700元#%*#*，两部手机共17400元#@*。

　　之后@@#*%，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名@#%*@，合约上写着：手机金额为9600元一部@%@*，每日租金是160元/部%*%，押金1000元/部*##，租期一个月*%。结果@%@，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中*#*#，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用@@@，实际拿到的贷款只有14400元*#。王某每天还要付320元租金###，不及时支付的话@@%*@，工作人员会打电话、发短信来催%@**%。后来#*#，对方找上门坐在王某工厂里不走*@*，王某只好借了钱来还***。

　　合同写着两部手机价值19200元#@，王某实际拿到手的却只有14400元@#，加上每天320元的租金@#%，一个月下来*#*，王某要还28800元#@%@%，折算成年利率高达600%@%*。

　　警方表示#@##@，扣除的家访费、资料费、押金款等费用@@，“与常规贷款的‘头利息’类似”@*。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人#%，跟风追求时髦产品、高消费@*@，经济困难%@@%@，想到去贷款#@%%%，银行贷款一般周期较长#*@#@，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司@#*，但这些平台或公司其实是没有资质的***@。”警方提醒道%%*@。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上#@，记者注意到*%#@%，近期与回租手机相关的投诉达数十条%###，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”*#%%%，将现金贷业务变身为回租贷@@*，名为租赁*@@@，实为借贷#@，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务*#。

　　记者调查发现%*%**，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号%%，诱导用户通过“订阅”手机借钱**，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后**%**，平台出借资金#@，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金@#。到期后##，用户以回购价的形式支付还款#*@。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息**%%*，如果用户逾期未支付租金@%%，平台就会开始催收%@@，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收##*。

　　对于此类手机回租模式*#，在业内人士看来@@#@#，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务%*，不仅暗藏合规风险%%@#@，用户隐私安全也难以保障**。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定@##%，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致%*@，本质上也没有场景依托#*，属于典型的监管套利行为@@%#，会被视作现金贷进行监管@#%%%。”业内人士说*@。

　　除了回租手机有陷阱外@%@*，记者调查发现#*%，单纯租手机也有不少风险*%**。

　　在某租赁平台@%%##，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”%*%。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机%%#@#，页面显示租赁价格原价为21.79元/天#@@*，券后价格为19.57元/天#%*@，租期只有一年的选项可供选择*%*%。

　　勾选相关条款后@#，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)#@*#%，次月至租期结束每月需实际支付636.83元@@*，共计7830.96元#%##。租期满一年后*%#@%，如果想要买断**#*%，需支付4377元%%。且平台不支持提前归还*@*%#，如提前归还*@%**，需支付剩余所有租金#*@%%。

　　页面还有另外一个选项@@***，租完即送##。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元##，比市场价高出近3000元@@@%#。但记者实际操作发现%@*%，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)%%@@，次月至租期结束每月需实际支付945.75元%@@%#，共计11848元##@，比其页面宣传的要多出近500元***。

　　业内人士告诉记者*@%*，在租赁平台页面上@%，消费者看到的每月付款金额%#%%，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的%%，并非消费者理解的月产品租金#@%#。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》**#@，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同%*，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项#@*#@。这个‘等’字往往暗藏玄机%#*%。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为%@#%*，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等%@。”该业内人士说@%#，很多人可能都容易忽视合同细节@%@%#，如果不仔细查看@#，就容易落入陷阱#@**。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来@*@%%，商家以租赁名义吸引消费者贷款*@%%，侵犯了消费者的知情权#*#*，也是非诚信经营行为@#%%#。一些问题甚至超出消费纠纷范畴*@##*，涉嫌欺诈等违法行为#%@。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任@@@，如构成违法行为的*%%@@，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任*%@#。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为*%*%@，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构%**%，要求相关商家提供并核实相关营业执照%#@。租赁时%#%@，要认真审核租赁合同**%*，核实相关经办人员的身份信息*#@@，避免签订与实际租赁金额不符的合同@*##@，避免租赁合同中相关重要条款空白%%##@。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求%**，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式@*%@，把这些诉求表达出来@%*，如果商家不愿意**，那么就赶紧离开@#*@@，避免法律风险*@@%。”徐海燕说*%，另外要注意保存好证据*##%*，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好#%#，以便维权@%%@@。

　　杨敏也提出%@%%，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款@#%#，特别是关于提前终止租赁的责任承担%@#，是否存在高额的违约金等情形%*#@，谨防合同陷阱%*。对于含义不明确的条款**@%#，要及时与平台、商家确认并保留相关证据#*。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管%*@*，要求平台在显著位置明确提示相关风险#*%，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度#*%%。”杨敏说%%@@#。