将手机估价作为借款金额回收用户手机@%，再将手机回租给用户*%，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)#%*%，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)#@##@。

　　近日%##，《法治日报》记者调查发现#*%*@，手机租赁业务暗藏不少陷阱*@*，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介**，以手机回租等形式变相发放贷款*##。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者%#，通过收取高额利息牟利%*##@，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额%*，让消费者陷入高额贷款@#%%@，最后机钱两空#*。

　　受访专家指出@**，商家以租赁名义吸引消费者贷款@%@，“手机租赁”只是一个噱头*@#，一些现金贷平台通过手机媒介*%@#%，绕过“借贷”的概念#@，把借贷业务变成了租赁业务*@*@，涉嫌欺诈等违法行为@%%。建议监管部门对此类模式加大监管力度@#@，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛#%%**，警惕掉入手机回租的陷阱*@#。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱%*%%。

　　去年年底@@@%#，刘林向同学借2000元买了一部手机@#@，一周后同学要求其提前还钱@**%。听刘林说自己手上暂时没钱后###，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去#@##，就能换一笔钱#*%%*，还可以以回租的方式继续使用手机*@。

　　刘林照做了*%#，将手机抵押了3个月***%*，换来2000元@%**#。可没想到3个月后*%，2000元借款变成了1万元**。到期后*%，他没有钱还款**，对方便以电话、短信的形式催促其还钱%*@%，还称“如果不如期还钱@@，便将此事告诉他同学、父母”%#%。

　　无奈之下%##，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了%%#%*。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似@#@#%。

　　王某开了一家小纺织厂#%，因资金周转困难@##@%，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引**@，遂联系对方申请贷款%*@#。对方称其贷款形式是租赁手机#%，先认购他们提供的手机#*%%*，再把手机卖给回收手机的商户@@，再以回租方式贷款%##，期限至少一个月@%*@。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月@**%@，工作人员拿出两部苹果15Pro max#@，共19200元**#，还称他们有回收手机渠道##，每部手机回收价是8700元%#%**，两部手机共17400元#%#@%。

　　之后##%##，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名*@，合约上写着：手机金额为9600元一部%@，每日租金是160元/部%*@%，押金1000元/部%%@%，租期一个月%%%%#。结果#@*@，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中*#*%#，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用%##%@，实际拿到的贷款只有14400元%#@@。王某每天还要付320元租金@@@，不及时支付的话%@#@%，工作人员会打电话、发短信来催%#。后来%%，对方找上门坐在王某工厂里不走#%，王某只好借了钱来还***%%。

　　合同写着两部手机价值19200元%%%#，王某实际拿到手的却只有14400元##*，加上每天320元的租金%##%*，一个月下来%*，王某要还28800元*%@%@，折算成年利率高达600%%##%%。

　　警方表示*@*#@，扣除的家访费、资料费、押金款等费用**#@，“与常规贷款的‘头利息’类似”%@%@%。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人#*%@，跟风追求时髦产品、高消费#@%，经济困难##*，想到去贷款***，银行贷款一般周期较长%@##*，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司#%#，但这些平台或公司其实是没有资质的%%#。”警方提醒道##%@%。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上##@*#，记者注意到@**，近期与回租手机相关的投诉达数十条@@，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”@@，将现金贷业务变身为回租贷%#，名为租赁@@#，实为借贷#%%@，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务%*。

　　记者调查发现*%，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号@@，诱导用户通过“订阅”手机借钱%@%@，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后@%，平台出借资金##，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金##*。到期后#*，用户以回购价的形式支付还款*%*@#。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息%##@#，如果用户逾期未支付租金@#*#%，平台就会开始催收*###，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收@@。

　　对于此类手机回租模式#%@%*，在业内人士看来#@，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务%@@#，不仅暗藏合规风险#**，用户隐私安全也难以保障##%。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定%#*%，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致@%#%，本质上也没有场景依托@#，属于典型的监管套利行为@*%@%，会被视作现金贷进行监管#*#*。”业内人士说*%@。

　　除了回租手机有陷阱外#%，记者调查发现*@@，单纯租手机也有不少风险#@**。

　　在某租赁平台%#@%，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”#**@。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机***%#，页面显示租赁价格原价为21.79元/天%#，券后价格为19.57元/天*##，租期只有一年的选项可供选择**。

　　勾选相关条款后#@@，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)##***，次月至租期结束每月需实际支付636.83元####，共计7830.96元%%*。租期满一年后%**@，如果想要买断@##，需支付4377元*#。且平台不支持提前归还*@，如提前归还*@，需支付剩余所有租金#@#。

　　页面还有另外一个选项*##%，租完即送@#%#。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元*#*%%，比市场价高出近3000元@@%。但记者实际操作发现*#*%，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)%##*@，次月至租期结束每月需实际支付945.75元%#，共计11848元*%%，比其页面宣传的要多出近500元*#@。

　　业内人士告诉记者@%@%@，在租赁平台页面上#%#，消费者看到的每月付款金额#%%*#，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的%#，并非消费者理解的月产品租金*#%。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》*##*，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同*%*，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项#@%%。这个‘等’字往往暗藏玄机#@#@#。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为#@#，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等**#@。”该业内人士说#@%*，很多人可能都容易忽视合同细节#%%，如果不仔细查看@%，就容易落入陷阱%*@%。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来#%*，商家以租赁名义吸引消费者贷款@*@%*，侵犯了消费者的知情权##，也是非诚信经营行为%%。一些问题甚至超出消费纠纷范畴@@#@@，涉嫌欺诈等违法行为@*@。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任**，如构成违法行为的*#%#，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任*#*%。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为*##%*，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构*@%%@，要求相关商家提供并核实相关营业执照@@*。租赁时#*@，要认真审核租赁合同#%%，核实相关经办人员的身份信息#*@%#，避免签订与实际租赁金额不符的合同%@@，避免租赁合同中相关重要条款空白#%#。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求%#%，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式##，把这些诉求表达出来*#%@，如果商家不愿意*%%@，那么就赶紧离开@%@，避免法律风险#*%。”徐海燕说#**，另外要注意保存好证据*%%#%，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好%*#*，以便维权***。

　　杨敏也提出#%@**，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款%#@*，特别是关于提前终止租赁的责任承担%#@，是否存在高额的违约金等情形*##，谨防合同陷阱@*@。对于含义不明确的条款*%##，要及时与平台、商家确认并保留相关证据%*@*%。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管*%**，要求平台在显著位置明确提示相关风险@*@，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度%%#@。”杨敏说*#**#。