将手机估价作为借款金额回收用户手机#@*，再将手机回租给用户@%，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)#@*%，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)%@%@。

　　近日%%@#，《法治日报》记者调查发现*%#@，手机租赁业务暗藏不少陷阱%@%%，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介*#@**，以手机回租等形式变相发放贷款*@**@。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者%#@%，通过收取高额利息牟利***%，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额@#，让消费者陷入高额贷款*@%#，最后机钱两空##%%*。

　　受访专家指出##*##，商家以租赁名义吸引消费者贷款*%@@%，“手机租赁”只是一个噱头@%*%*，一些现金贷平台通过手机媒介%@，绕过“借贷”的概念@%*，把借贷业务变成了租赁业务#@##%，涉嫌欺诈等违法行为#*%。建议监管部门对此类模式加大监管力度%#，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛@%@@，警惕掉入手机回租的陷阱##@。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱#@。

　　去年年底#@#%@，刘林向同学借2000元买了一部手机%*%，一周后同学要求其提前还钱##。听刘林说自己手上暂时没钱后@%%#，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去@#%@，就能换一笔钱@@@**，还可以以回租的方式继续使用手机%@**。

　　刘林照做了@#@*，将手机抵押了3个月#%#，换来2000元##。可没想到3个月后@@，2000元借款变成了1万元%*@@。到期后@#@，他没有钱还款*@，对方便以电话、短信的形式催促其还钱***@，还称“如果不如期还钱@*@*#，便将此事告诉他同学、父母”#@#%。

　　无奈之下@*，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了**%*。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似#%@@。

　　王某开了一家小纺织厂%%，因资金周转困难@#*#*，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引##@#，遂联系对方申请贷款##@@。对方称其贷款形式是租赁手机*@，先认购他们提供的手机#%@#%，再把手机卖给回收手机的商户*%#，再以回租方式贷款#@#，期限至少一个月***%。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月%@#%，工作人员拿出两部苹果15Pro max%##%，共19200元@%*%，还称他们有回收手机渠道%#@@*，每部手机回收价是8700元%@，两部手机共17400元%@@。

　　之后#%，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名#**，合约上写着：手机金额为9600元一部###%@，每日租金是160元/部@%*，押金1000元/部*%#@%，租期一个月@#%@。结果#@@*#，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中*#*，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用%%%*，实际拿到的贷款只有14400元*@%**。王某每天还要付320元租金#%%*，不及时支付的话###**，工作人员会打电话、发短信来催@#%@。后来*@@，对方找上门坐在王某工厂里不走#@@#%，王某只好借了钱来还@#@*。

　　合同写着两部手机价值19200元#*，王某实际拿到手的却只有14400元%%*，加上每天320元的租金%#@，一个月下来#*@，王某要还28800元%@*@，折算成年利率高达600%@*。

　　警方表示*##，扣除的家访费、资料费、押金款等费用#%#%，“与常规贷款的‘头利息’类似”#@*#。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人@@%%@，跟风追求时髦产品、高消费*@，经济困难%%@*，想到去贷款#@，银行贷款一般周期较长*%#%#，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司*@%%#，但这些平台或公司其实是没有资质的@%#。”警方提醒道%##*。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上%*，记者注意到%*#@，近期与回租手机相关的投诉达数十条*%，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”@%*@，将现金贷业务变身为回租贷#@#%，名为租赁**@，实为借贷@@%@#，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务*%。

　　记者调查发现%%@@，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号*%#*%，诱导用户通过“订阅”手机借钱#*%，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后##**，平台出借资金#**，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金##*@。到期后#%#，用户以回购价的形式支付还款@%。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息%@*，如果用户逾期未支付租金*%，平台就会开始催收##，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收#@*。

　　对于此类手机回租模式%@，在业内人士看来###%，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务@#，不仅暗藏合规风险@##，用户隐私安全也难以保障%%。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定*#%*，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致%%##，本质上也没有场景依托%**%#，属于典型的监管套利行为*@，会被视作现金贷进行监管*#。”业内人士说*#**#。

　　除了回租手机有陷阱外%@@，记者调查发现*%*，单纯租手机也有不少风险%*#@。

　　在某租赁平台@#，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”#@@。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机%%*，页面显示租赁价格原价为21.79元/天*#%，券后价格为19.57元/天*#%%*，租期只有一年的选项可供选择*##。

　　勾选相关条款后@@，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)%**，次月至租期结束每月需实际支付636.83元#%#@*，共计7830.96元*@%。租期满一年后*%#%#，如果想要买断*%，需支付4377元@@@@#。且平台不支持提前归还*#%%，如提前归还#**%，需支付剩余所有租金@*@。

　　页面还有另外一个选项%@#，租完即送%@%。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元#*@，比市场价高出近3000元@%*。但记者实际操作发现@**#，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)%@%，次月至租期结束每月需实际支付945.75元#**，共计11848元@%*#@，比其页面宣传的要多出近500元%@#%。

　　业内人士告诉记者*@%#%，在租赁平台页面上@@@，消费者看到的每月付款金额#@@，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的*@，并非消费者理解的月产品租金%**#%。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》**@%@，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同***，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项@*。这个‘等’字往往暗藏玄机%***%。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为@*，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等#@#%。”该业内人士说#@%，很多人可能都容易忽视合同细节%@*%*，如果不仔细查看%%#@，就容易落入陷阱*%@。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来#%，商家以租赁名义吸引消费者贷款@*#%@，侵犯了消费者的知情权@##%，也是非诚信经营行为#%。一些问题甚至超出消费纠纷范畴#@*@#，涉嫌欺诈等违法行为#%@%。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任%@%%@，如构成违法行为的*#@%，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任**。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为@@，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构%*%#%，要求相关商家提供并核实相关营业执照%#。租赁时@#**，要认真审核租赁合同*%%*，核实相关经办人员的身份信息##%，避免签订与实际租赁金额不符的合同%%%#@，避免租赁合同中相关重要条款空白#%#。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求*@%*，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式@*，把这些诉求表达出来%@，如果商家不愿意*#**，那么就赶紧离开@@，避免法律风险#%@*@。”徐海燕说%#*，另外要注意保存好证据%#@@，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好%%#*%，以便维权@@。

　　杨敏也提出@%，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款%%@#*，特别是关于提前终止租赁的责任承担*%@%#，是否存在高额的违约金等情形**%#*，谨防合同陷阱@#*。对于含义不明确的条款%@%%#，要及时与平台、商家确认并保留相关证据%**%@。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管%*@，要求平台在显著位置明确提示相关风险*@%@%，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度*@*##。”杨敏说%@%#。