注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机%#，再将手机回租给用户**，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)%*#，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)#*@。

　　近日%@##，《法治日报》记者调查发现@#%@%，手机租赁业务暗藏不少陷阱@#@%，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介#*%@，以手机回租等形式变相发放贷款*%。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者%*#@#，通过收取高额利息牟利@%，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额*%%**，让消费者陷入高额贷款*##，最后机钱两空##%#。

　　受访专家指出@**，商家以租赁名义吸引消费者贷款*@@@#，“手机租赁”只是一个噱头%%%，一些现金贷平台通过手机媒介%%%，绕过“借贷”的概念@##，把借贷业务变成了租赁业务*##，涉嫌欺诈等违法行为##。建议监管部门对此类模式加大监管力度**%##，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛**%，警惕掉入手机回租的陷阱#@#@%。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱#*。

　　去年年底#%*@%，刘林向同学借2000元买了一部手机*%%**，一周后同学要求其提前还钱**。听刘林说自己手上暂时没钱后%@@@，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去#%，就能换一笔钱%%，还可以以回租的方式继续使用手机**%。

　　刘林照做了%#@%%，将手机抵押了3个月@@*，换来2000元@%@。可没想到3个月后#%%#，2000元借款变成了1万元@***。到期后#*##@，他没有钱还款%@#*，对方便以电话、短信的形式催促其还钱@*%#*，还称“如果不如期还钱*#*%，便将此事告诉他同学、父母”*@*。

　　无奈之下@*，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了##*@@。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似#@*。

　　王某开了一家小纺织厂*%#，因资金周转困难@**%，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引%*，遂联系对方申请贷款@*。对方称其贷款形式是租赁手机%##*@，先认购他们提供的手机@%**，再把手机卖给回收手机的商户%##@*，再以回租方式贷款%***@，期限至少一个月#%%@#。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月#@%，工作人员拿出两部苹果15Pro max@@#%%，共19200元@*，还称他们有回收手机渠道%*#，每部手机回收价是8700元*%#*，两部手机共17400元%%**。

　　之后%%%#*，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名%*@@，合约上写着：手机金额为9600元一部*@###，每日租金是160元/部##@，押金1000元/部*@，租期一个月@#@*。结果@%@%，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中%%%，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用***，实际拿到的贷款只有14400元@#**%。王某每天还要付320元租金%@*##，不及时支付的话*@*#*，工作人员会打电话、发短信来催%%@#。后来@*@%，对方找上门坐在王某工厂里不走##*，王某只好借了钱来还%##%%。

　　合同写着两部手机价值19200元%#%@@，王某实际拿到手的却只有14400元*###，加上每天320元的租金%*@，一个月下来%@##@，王某要还28800元@%，折算成年利率高达600%@*##。

　　警方表示#@%*，扣除的家访费、资料费、押金款等费用%@，“与常规贷款的‘头利息’类似”*@。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人@*，跟风追求时髦产品、高消费%@%%@，经济困难*#，想到去贷款%*，银行贷款一般周期较长%**，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司%%，但这些平台或公司其实是没有资质的*@*。”警方提醒道#@%%。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上@*@，记者注意到#%，近期与回租手机相关的投诉达数十条@@，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”%@@*，将现金贷业务变身为回租贷##*，名为租赁@**#，实为借贷##%，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务%#@@。

　　记者调查发现#*#*%，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号#@#@，诱导用户通过“订阅”手机借钱%%#，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后@*@%，平台出借资金%*#%，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金@*%。到期后@#@，用户以回购价的形式支付还款#*%。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息*%@，如果用户逾期未支付租金*%%，平台就会开始催收@*@*@，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收@@*。

　　对于此类手机回租模式@**%，在业内人士看来@@@，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务@%@%@，不仅暗藏合规风险**，用户隐私安全也难以保障@##*@。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定##%@#，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致#%**，本质上也没有场景依托@*@，属于典型的监管套利行为%%*#，会被视作现金贷进行监管*@%%@。”业内人士说@*#%。

　　除了回租手机有陷阱外@@@*@，记者调查发现*@#，单纯租手机也有不少风险#*##*。

　　在某租赁平台%%@，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”##@%*。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机*#%*%，页面显示租赁价格原价为21.79元/天%#*@#，券后价格为19.57元/天**@%#，租期只有一年的选项可供选择@%%。

　　勾选相关条款后@*@@，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)#%%，次月至租期结束每月需实际支付636.83元@%###，共计7830.96元#%@。租期满一年后%*，如果想要买断@@，需支付4377元*#*。且平台不支持提前归还*%%%#，如提前归还%@#*，需支付剩余所有租金@%%。

　　页面还有另外一个选项%@%，租完即送%###*。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元#*%#@，比市场价高出近3000元@@##。但记者实际操作发现@#，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)@%%，次月至租期结束每月需实际支付945.75元%@*，共计11848元***#@，比其页面宣传的要多出近500元##。

　　业内人士告诉记者**@%#，在租赁平台页面上#*@，消费者看到的每月付款金额%@%#@，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的#@*，并非消费者理解的月产品租金#*#。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》@%*，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同#%，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项%%*#*。这个‘等’字往往暗藏玄机@@。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为@@@@，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等**。”该业内人士说@@%*#，很多人可能都容易忽视合同细节##*#，如果不仔细查看#@，就容易落入陷阱*@*。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来%#%，商家以租赁名义吸引消费者贷款%*，侵犯了消费者的知情权#%#，也是非诚信经营行为@#%#。一些问题甚至超出消费纠纷范畴##，涉嫌欺诈等违法行为*#。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任*%#，如构成违法行为的*%，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任%#%%。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为#%，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构@@##*，要求相关商家提供并核实相关营业执照%#%。租赁时#*@%，要认真审核租赁合同#%*，核实相关经办人员的身份信息*##，避免签订与实际租赁金额不符的合同%@*@%，避免租赁合同中相关重要条款空白%#。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求%*@，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式@*#，把这些诉求表达出来@%#%，如果商家不愿意#@@*@，那么就赶紧离开###，避免法律风险**#。”徐海燕说#**%%，另外要注意保存好证据#%，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好#%#，以便维权*%。

　　杨敏也提出%*@%*，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款*%，特别是关于提前终止租赁的责任承担**@*，是否存在高额的违约金等情形**@，谨防合同陷阱**#。对于含义不明确的条款@@*%#，要及时与平台、商家确认并保留相关证据%*@@。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管###，要求平台在显著位置明确提示相关风险@@@*@，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度@*。”杨敏说#@。