将手机估价作为借款金额回收用户手机*%，再将手机回租给用户%*#，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)@@*，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)*#。

　　近日*#，《法治日报》记者调查发现%%%，手机租赁业务暗藏不少陷阱%%*%，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介#**@@，以手机回租等形式变相发放贷款@@@。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者*#@#，通过收取高额利息牟利#%@，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额@@@*#，让消费者陷入高额贷款%%，最后机钱两空#@。

　　受访专家指出#*@，商家以租赁名义吸引消费者贷款#%%，“手机租赁”只是一个噱头%@，一些现金贷平台通过手机媒介#%*@%，绕过“借贷”的概念%%%%，把借贷业务变成了租赁业务*#，涉嫌欺诈等违法行为%%*@#。建议监管部门对此类模式加大监管力度*##@@，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛*%*#*，警惕掉入手机回租的陷阱%##。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱%@*。

　　去年年底##@，刘林向同学借2000元买了一部手机@#*#@，一周后同学要求其提前还钱#%%。听刘林说自己手上暂时没钱后@*，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去**#*@，就能换一笔钱%*，还可以以回租的方式继续使用手机**#@。

　　刘林照做了**，将手机抵押了3个月%#***，换来2000元%*。可没想到3个月后%#@#，2000元借款变成了1万元@*%*。到期后%#@#，他没有钱还款%@，对方便以电话、短信的形式催促其还钱@@**，还称“如果不如期还钱@@，便将此事告诉他同学、父母”***。

　　无奈之下@**@%，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了@#%。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似#%@*。

　　王某开了一家小纺织厂*%#%，因资金周转困难*%#，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引@#，遂联系对方申请贷款#*%*。对方称其贷款形式是租赁手机*@*，先认购他们提供的手机%*，再把手机卖给回收手机的商户@@%，再以回租方式贷款#@@，期限至少一个月*%%%。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月*##@%，工作人员拿出两部苹果15Pro max%*，共19200元#*，还称他们有回收手机渠道@%**，每部手机回收价是8700元*%%@#，两部手机共17400元#%。

　　之后##*#*，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名#@*%%，合约上写着：手机金额为9600元一部@##，每日租金是160元/部%#@，押金1000元/部*##**，租期一个月##*%。结果#@@#，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中**，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用#@#*，实际拿到的贷款只有14400元####%。王某每天还要付320元租金@*@*，不及时支付的话%##，工作人员会打电话、发短信来催#%*。后来**@，对方找上门坐在王某工厂里不走*#*，王某只好借了钱来还%%%@#。

　　合同写着两部手机价值19200元@%%@*，王某实际拿到手的却只有14400元%*，加上每天320元的租金@*，一个月下来@@#%，王某要还28800元%##%，折算成年利率高达600%*%%##。

　　警方表示**@，扣除的家访费、资料费、押金款等费用@%%，“与常规贷款的‘头利息’类似”*#@。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人**，跟风追求时髦产品、高消费%#*@%，经济困难@#，想到去贷款*@，银行贷款一般周期较长@@，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司@@#%#，但这些平台或公司其实是没有资质的%@@。”警方提醒道%#@。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上#*##*，记者注意到#@，近期与回租手机相关的投诉达数十条*%*，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”@#，将现金贷业务变身为回租贷%*，名为租赁*@*%，实为借贷@#**，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务#%*。

　　记者调查发现@*，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号**，诱导用户通过“订阅”手机借钱##%，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后##*，平台出借资金*#，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金#*%*#。到期后@###，用户以回购价的形式支付还款#%%#。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息%#*%，如果用户逾期未支付租金*%%，平台就会开始催收#%，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收%@##*。

　　对于此类手机回租模式*#*#，在业内人士看来*#@@#，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务@@#@*，不仅暗藏合规风险@*%，用户隐私安全也难以保障#*##@。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定@#%*，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致@*@##，本质上也没有场景依托@%*#%，属于典型的监管套利行为@%，会被视作现金贷进行监管@@*%。”业内人士说#@。

　　除了回租手机有陷阱外%#@@，记者调查发现##@#%，单纯租手机也有不少风险%%%@。

　　在某租赁平台%@%，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”*#。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机**%，页面显示租赁价格原价为21.79元/天###，券后价格为19.57元/天%*#@%，租期只有一年的选项可供选择#@#@@。

　　勾选相关条款后@%@*，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)*%，次月至租期结束每月需实际支付636.83元*@，共计7830.96元#*。租期满一年后#@%%，如果想要买断#%@%，需支付4377元@*%*。且平台不支持提前归还@@##，如提前归还##*@@，需支付剩余所有租金**@@%。

　　页面还有另外一个选项%%%#，租完即送%@@*%。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元*%@#，比市场价高出近3000元##。但记者实际操作发现***，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)%%#@，次月至租期结束每月需实际支付945.75元##，共计11848元#@*，比其页面宣传的要多出近500元@#。

　　业内人士告诉记者*%@#，在租赁平台页面上@**，消费者看到的每月付款金额#%##，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的@**，并非消费者理解的月产品租金@@%#。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》@@@，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同**#，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项%%**。这个‘等’字往往暗藏玄机%%。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为#@#%，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等%@@。”该业内人士说*%@*@，很多人可能都容易忽视合同细节%@@##，如果不仔细查看***%，就容易落入陷阱##%。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来#**#，商家以租赁名义吸引消费者贷款@%，侵犯了消费者的知情权*@#%#，也是非诚信经营行为*@%*@。一些问题甚至超出消费纠纷范畴%%，涉嫌欺诈等违法行为%#。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任##，如构成违法行为的*@，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任@***@。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为*@，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构#@，要求相关商家提供并核实相关营业执照#@%@。租赁时**@@@，要认真审核租赁合同##*，核实相关经办人员的身份信息%@%，避免签订与实际租赁金额不符的合同#%@%%，避免租赁合同中相关重要条款空白*%*#。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求#@，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式%#%，把这些诉求表达出来#*@%，如果商家不愿意@#*@%，那么就赶紧离开@@@%*，避免法律风险#*@。”徐海燕说%#，另外要注意保存好证据@#@**，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好##@@，以便维权*%*。

　　杨敏也提出@@%%，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款*@#*#，特别是关于提前终止租赁的责任承担@*%%，是否存在高额的违约金等情形%*%%*，谨防合同陷阱%#*@。对于含义不明确的条款*%，要及时与平台、商家确认并保留相关证据#*。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管@*，要求平台在显著位置明确提示相关风险%*@@#，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度%%。”杨敏说*%*。