将手机估价作为借款金额回收用户手机*%***，再将手机回租给用户%##，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)%%%@，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)@%@。

　　近日%#%@，《法治日报》记者调查发现@#%%，手机租赁业务暗藏不少陷阱%*@，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介@#%，以手机回租等形式变相发放贷款%@##。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者*#@%，通过收取高额利息牟利***@@，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额*#@#，让消费者陷入高额贷款@*%，最后机钱两空*##%#。

　　受访专家指出**，商家以租赁名义吸引消费者贷款@**#，“手机租赁”只是一个噱头*@，一些现金贷平台通过手机媒介@@*，绕过“借贷”的概念@@，把借贷业务变成了租赁业务#*#，涉嫌欺诈等违法行为##%@%。建议监管部门对此类模式加大监管力度#@*@，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛*@*，警惕掉入手机回租的陷阱@@#%。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱#@。

　　去年年底*%*，刘林向同学借2000元买了一部手机%#%%@，一周后同学要求其提前还钱##@。听刘林说自己手上暂时没钱后*%*%，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去@%，就能换一笔钱%*@*，还可以以回租的方式继续使用手机#%@。

　　刘林照做了@#%，将手机抵押了3个月@#，换来2000元*%#*。可没想到3个月后@*，2000元借款变成了1万元#@#。到期后#%@@*，他没有钱还款#%@，对方便以电话、短信的形式催促其还钱@@%*，还称“如果不如期还钱%*#，便将此事告诉他同学、父母”@%%#。

　　无奈之下@###，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了@#%@%。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似*#@。

　　王某开了一家小纺织厂@#*，因资金周转困难%**#，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引%@##，遂联系对方申请贷款###。对方称其贷款形式是租赁手机%#，先认购他们提供的手机@%，再把手机卖给回收手机的商户*@%%，再以回租方式贷款*@@，期限至少一个月@%%。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月%@，工作人员拿出两部苹果15Pro max#@*，共19200元%#*，还称他们有回收手机渠道*@%@#，每部手机回收价是8700元%*@@#，两部手机共17400元%*#。

　　之后#*%，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名@@@#，合约上写着：手机金额为9600元一部*@，每日租金是160元/部*@*@，押金1000元/部%@%#，租期一个月#%%。结果@#*#，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中#*#%%，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用@###，实际拿到的贷款只有14400元%%*@@。王某每天还要付320元租金@%%%，不及时支付的话##%*@，工作人员会打电话、发短信来催#*%。后来#*，对方找上门坐在王某工厂里不走@@%%@，王某只好借了钱来还@%@。

　　合同写着两部手机价值19200元%%*，王某实际拿到手的却只有14400元#*%@，加上每天320元的租金*%#@#，一个月下来@@**%，王某要还28800元@##*%，折算成年利率高达600%#**@。

　　警方表示#@@，扣除的家访费、资料费、押金款等费用%%#*@，“与常规贷款的‘头利息’类似”***。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人%@*，跟风追求时髦产品、高消费##@%*，经济困难*@#，想到去贷款@#，银行贷款一般周期较长*%@#@，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司#%#，但这些平台或公司其实是没有资质的*%%。”警方提醒道#*。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上%%，记者注意到@#，近期与回租手机相关的投诉达数十条#*#*，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”*@#*，将现金贷业务变身为回租贷@@，名为租赁@%#@，实为借贷#%*，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务#%。

　　记者调查发现@*%%，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号*%%#*，诱导用户通过“订阅”手机借钱@@#*#，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后#%*，平台出借资金%@，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金**@@#。到期后*##*%，用户以回购价的形式支付还款@@%%*。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息@*#%@，如果用户逾期未支付租金*##*%，平台就会开始催收@*%，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收*@#。

　　对于此类手机回租模式@**@，在业内人士看来%@#%*，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务%%%*@，不仅暗藏合规风险#%*，用户隐私安全也难以保障%*@。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定#%%#，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致%**，本质上也没有场景依托*@@，属于典型的监管套利行为*@*@@，会被视作现金贷进行监管%*@#@。”业内人士说@@#*#。

　　除了回租手机有陷阱外#@，记者调查发现%@@@*，单纯租手机也有不少风险#*%*。

　　在某租赁平台*@@#@，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”*%@。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机%#*%，页面显示租赁价格原价为21.79元/天###*%，券后价格为19.57元/天%*@@，租期只有一年的选项可供选择@**。

　　勾选相关条款后%@%*，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)*%@%@，次月至租期结束每月需实际支付636.83元*%#%%，共计7830.96元@#@。租期满一年后*@，如果想要买断@#，需支付4377元#%*#。且平台不支持提前归还#%#%*，如提前归还*%@，需支付剩余所有租金@#%。

　　页面还有另外一个选项**，租完即送@##**。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元**%#*，比市场价高出近3000元@%%#@。但记者实际操作发现*#*%*，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)@@，次月至租期结束每月需实际支付945.75元%*@，共计11848元*#，比其页面宣传的要多出近500元%*#%*。

　　业内人士告诉记者%*@@，在租赁平台页面上*##*，消费者看到的每月付款金额@##，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的%**，并非消费者理解的月产品租金%%@。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》%***，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同*@，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项%#*。这个‘等’字往往暗藏玄机##**#。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为##，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等#*##。”该业内人士说*@，很多人可能都容易忽视合同细节@*#，如果不仔细查看#*，就容易落入陷阱@*。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来%#@，商家以租赁名义吸引消费者贷款*%%*，侵犯了消费者的知情权%@**，也是非诚信经营行为%%%。一些问题甚至超出消费纠纷范畴@%，涉嫌欺诈等违法行为*#。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任@@#@，如构成违法行为的%@，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任%*@。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为@@，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构%#@@#，要求相关商家提供并核实相关营业执照@%。租赁时###*，要认真审核租赁合同#@，核实相关经办人员的身份信息#%#@#，避免签订与实际租赁金额不符的合同**%%，避免租赁合同中相关重要条款空白#%*。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求@%##@，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式##@@，把这些诉求表达出来@*%@，如果商家不愿意*@#@，那么就赶紧离开%*@，避免法律风险%@*#。”徐海燕说**@，另外要注意保存好证据#@，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好%#*#@，以便维权@#。

　　杨敏也提出#%，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款@*#，特别是关于提前终止租赁的责任承担@@#，是否存在高额的违约金等情形#%*#，谨防合同陷阱*@@*@。对于含义不明确的条款#%，要及时与平台、商家确认并保留相关证据@@*@@。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管#%，要求平台在显著位置明确提示相关风险#@@，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度@*#*。”杨敏说*@#。