注意!手机租赁业务陷阱多,甚至暗藏现金贷
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本文转自:中新网
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将手机估价作为借款金额回收用户手机@##@,再将手机回租给用户##,并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)%*@*,回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)#%#@%。
近日**%%,《法治日报》记者调查发现*#*#,手机租赁业务暗藏不少陷阱%%#,甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介@@%,以手机回租等形式变相发放贷款#*%%%。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者###**,通过收取高额利息牟利@@#,甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额#@#*@,让消费者陷入高额贷款#@#,最后机钱两空#*@#。
受访专家指出@#*,商家以租赁名义吸引消费者贷款@*,“手机租赁”只是一个噱头#*#*,一些现金贷平台通过手机媒介%@,绕过“借贷”的概念##%#%,把借贷业务变成了租赁业务**#,涉嫌欺诈等违法行为*%#。建议监管部门对此类模式加大监管力度@@,消费者在签订合同前也要擦亮眼睛*%%,警惕掉入手机回租的陷阱@@@。
回租手机却陷入现金贷
河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱#*%。
去年年底%@###,刘林向同学借2000元买了一部手机*@##,一周后同学要求其提前还钱%#*#。听刘林说自己手上暂时没钱后#*,该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去#%@,就能换一笔钱#@%@@,还可以以回租的方式继续使用手机%#*#@。
刘林照做了@%@,将手机抵押了3个月#@**,换来2000元#@@#。可没想到3个月后*@,2000元借款变成了1万元%%%@。到期后#%#,他没有钱还款%*%%,对方便以电话、短信的形式催促其还钱**#*,还称“如果不如期还钱*#,便将此事告诉他同学、父母”###。
无奈之下%@@%,刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了##%@。
浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似@@#@@。
王某开了一家小纺织厂**@#,因资金周转困难@**%%,被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引@@#%,遂联系对方申请贷款*#*#。对方称其贷款形式是租赁手机**,先认购他们提供的手机%*#@%,再把手机卖给回收手机的商户*#%,再以回租方式贷款*%#%,期限至少一个月@@*。
王某提出贷款2万元、贷一个月*#@,工作人员拿出两部苹果15Pro max#@%#%,共19200元*#*#,还称他们有回收手机渠道##@@,每部手机回收价是8700元#%*,两部手机共17400元%#。
之后%##,对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名@*,合约上写着:手机金额为9600元一部%%#*,每日租金是160元/部%@##*,押金1000元/部#*#@@,租期一个月@*#*@。结果@@%@,王某拿到手的贷款是:卖掉手机的17400元中**@,还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用%***#,实际拿到的贷款只有14400元#***#。王某每天还要付320元租金%#%#,不及时支付的话@*%#,工作人员会打电话、发短信来催#*#%#。后来@@@,对方找上门坐在王某工厂里不走%#%,王某只好借了钱来还##%。
合同写着两部手机价值19200元*##,王某实际拿到手的却只有14400元#*,加上每天320元的租金%%#,一个月下来@*,王某要还28800元%@@#@,折算成年利率高达600%#@*@*。
警方表示#%,扣除的家访费、资料费、押金款等费用*%@*#,“与常规贷款的‘头利息’类似”@##@@。
“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人%@,跟风追求时髦产品、高消费%#,经济困难#@#@@,想到去贷款%#%,银行贷款一般周期较长%@%*,所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司#@#%@,但这些平台或公司其实是没有资质的#%@#*。”警方提醒道%%。
合规与隐私均难以保障
在某第三方投诉平台上**#%,记者注意到@*,近期与回租手机相关的投诉达数十条@%#,主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”%%@,将现金贷业务变身为回租贷@%,名为租赁*@@,实为借贷%*,通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务#%*。
记者调查发现***#*,租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面:
平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号%*#,诱导用户通过“订阅”手机借钱%*#*,然后将手机“卖”给平台套现;
用户将手机“卖”给平台后%*,平台出借资金@*,并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等;
用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金@#。到期后#%,用户以回购价的形式支付还款@##*#。
平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息**@#,如果用户逾期未支付租金@%##,平台就会开始催收##,甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收%*%。
对于此类手机回租模式@@,在业内人士看来%%%#,实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务%%,不仅暗藏合规风险*##,用户隐私安全也难以保障#%#。
“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定*@,但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致##@@,本质上也没有场景依托#@@%,属于典型的监管套利行为*#*,会被视作现金贷进行监管%#%。”业内人士说#@。
除了回租手机有陷阱外%%##,记者调查发现*%,单纯租手机也有不少风险**@。
在某租赁平台**,记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”#@#。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机%##,页面显示租赁价格原价为21.79元/天%%,券后价格为19.57元/天%#%,租期只有一年的选项可供选择#%*#。
勾选相关条款后@@,页面显示租金价格:首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)**,次月至租期结束每月需实际支付636.83元#%@%#,共计7830.96元#%#。租期满一年后*#@@,如果想要买断#*#,需支付4377元#@@。且平台不支持提前归还@%@,如提前归还%%#@,需支付剩余所有租金#*。
页面还有另外一个选项@@@*,租完即送#@*#%。不过价格高得离谱:页面显示总租金为11349元*%,比市场价高出近3000元*@。但记者实际操作发现**#%,首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)%%#@*,次月至租期结束每月需实际支付945.75元*%,共计11848元%#,比其页面宣传的要多出近500元#%#@。
业内人士告诉记者@#@*@,在租赁平台页面上***#,消费者看到的每月付款金额#%#*#,实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的@#%,并非消费者理解的月产品租金%%@@#。
“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》%**,这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同*#*#*,消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项%@%#。这个‘等’字往往暗藏玄机*@**。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为%#%,比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等@%*。”该业内人士说#**%,很多人可能都容易忽视合同细节@%*##,如果不仔细查看#@##,就容易落入陷阱@#@。
对恶意欺骗者加大处罚
在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来*@,商家以租赁名义吸引消费者贷款#**,侵犯了消费者的知情权@#@%,也是非诚信经营行为%#%。一些问题甚至超出消费纠纷范畴**##,涉嫌欺诈等违法行为@@%#。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任*@*#,如构成违法行为的%*%#,还应当承担相应的行政处罚或刑事责任*@%。
对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为%@%,消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构%@,要求相关商家提供并核实相关营业执照%@@%。租赁时%#@%,要认真审核租赁合同***,核实相关经办人员的身份信息@%,避免签订与实际租赁金额不符的合同**#*,避免租赁合同中相关重要条款空白@%%@。
“如果消费者有自己合法的利益诉求%#,一定要通过签订补充协议或补充条款的方式#**,把这些诉求表达出来%**#,如果商家不愿意%%,那么就赶紧离开*#%#,避免法律风险*@。”徐海燕说@@%,另外要注意保存好证据#*@,微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好@@,以便维权*#。
杨敏也提出**,消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款###*,特别是关于提前终止租赁的责任承担####,是否存在高额的违约金等情形*###,谨防合同陷阱%*%。对于含义不明确的条款#@*@,要及时与平台、商家确认并保留相关证据*%@。
“监管部门也需对此类租赁平台加强监管@%#@,要求平台在显著位置明确提示相关风险*@#%@,对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度*@##。”杨敏说@%**%。
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