注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机#%*##，再将手机回租给用户@@@，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)%*#@%，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)@%。

　　近日%##%@，《法治日报》记者调查发现#@*%#，手机租赁业务暗藏不少陷阱@@@，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介#*，以手机回租等形式变相发放贷款**%。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者@%#@*，通过收取高额利息牟利%%%@#，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额%%，让消费者陷入高额贷款**@%，最后机钱两空#%%#@。

　　受访专家指出#%%#，商家以租赁名义吸引消费者贷款@@#*@，“手机租赁”只是一个噱头@#，一些现金贷平台通过手机媒介*%**，绕过“借贷”的概念*#@*，把借贷业务变成了租赁业务@**@，涉嫌欺诈等违法行为%*。建议监管部门对此类模式加大监管力度##%#，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛##%%#，警惕掉入手机回租的陷阱#%#*。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱@@。

　　去年年底###，刘林向同学借2000元买了一部手机#@，一周后同学要求其提前还钱#@。听刘林说自己手上暂时没钱后*@#*，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去#*，就能换一笔钱%@**#，还可以以回租的方式继续使用手机@@##。

　　刘林照做了@*，将手机抵押了3个月@@@@%，换来2000元@*#*。可没想到3个月后##@%，2000元借款变成了1万元*@*%。到期后**##，他没有钱还款%#，对方便以电话、短信的形式催促其还钱*%*@，还称“如果不如期还钱%@@%#，便将此事告诉他同学、父母”@*。

　　无奈之下%*@，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了*%。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似@*%。

　　王某开了一家小纺织厂@@，因资金周转困难%#@%*，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引@#，遂联系对方申请贷款*@*@*。对方称其贷款形式是租赁手机%@#，先认购他们提供的手机%#，再把手机卖给回收手机的商户##*#，再以回租方式贷款*#，期限至少一个月@#@。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月@%%，工作人员拿出两部苹果15Pro max@@#，共19200元@%，还称他们有回收手机渠道**，每部手机回收价是8700元##*%，两部手机共17400元%@%。

　　之后@*@，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名%@@，合约上写着：手机金额为9600元一部%*，每日租金是160元/部#@*#%，押金1000元/部*%，租期一个月%@%%。结果##@，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中@@#，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用@##@，实际拿到的贷款只有14400元*#*@。王某每天还要付320元租金*##，不及时支付的话%%#，工作人员会打电话、发短信来催@#*%@。后来@##@，对方找上门坐在王某工厂里不走**###，王某只好借了钱来还*@#%#。

　　合同写着两部手机价值19200元*#%，王某实际拿到手的却只有14400元@#，加上每天320元的租金###**，一个月下来#@，王某要还28800元##*，折算成年利率高达600%@@*#%。

　　警方表示****，扣除的家访费、资料费、押金款等费用@@*，“与常规贷款的‘头利息’类似”*%。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人#*%%，跟风追求时髦产品、高消费***@，经济困难@*##%，想到去贷款@*%，银行贷款一般周期较长@#*#，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司%###%，但这些平台或公司其实是没有资质的*#。”警方提醒道*@#%#。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上@%#@，记者注意到@%#*#，近期与回租手机相关的投诉达数十条#%，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”@##，将现金贷业务变身为回租贷#%@，名为租赁%@*#@，实为借贷####，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务%%@。

　　记者调查发现@#@，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号%%#@，诱导用户通过“订阅”手机借钱@*#@，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后%@，平台出借资金%#，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金*@@。到期后*#%，用户以回购价的形式支付还款*#@#%。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息@%@*%，如果用户逾期未支付租金##*#，平台就会开始催收**#%，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收#@*。

　　对于此类手机回租模式*@##%，在业内人士看来***@，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务##%，不仅暗藏合规风险**@，用户隐私安全也难以保障%%#%*。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定*###，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致###%，本质上也没有场景依托##*@，属于典型的监管套利行为@%*，会被视作现金贷进行监管*%。”业内人士说*@。

　　除了回租手机有陷阱外*%%，记者调查发现%%%#*，单纯租手机也有不少风险@@#@。

　　在某租赁平台##@，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”*@*#。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机*#@*%，页面显示租赁价格原价为21.79元/天@*##%，券后价格为19.57元/天*%@，租期只有一年的选项可供选择@%。

　　勾选相关条款后%#%，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)*@#*%，次月至租期结束每月需实际支付636.83元%@@#%，共计7830.96元##%%。租期满一年后**%，如果想要买断@%%*，需支付4377元@@*。且平台不支持提前归还%*#，如提前归还*@，需支付剩余所有租金**。

　　页面还有另外一个选项*@*@，租完即送%@#%。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元#%##%，比市场价高出近3000元@@@*。但记者实际操作发现##@，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)@%###，次月至租期结束每月需实际支付945.75元%@@*#，共计11848元*#，比其页面宣传的要多出近500元@#**#。

　　业内人士告诉记者**%，在租赁平台页面上%%##@，消费者看到的每月付款金额**%，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的*@，并非消费者理解的月产品租金@@。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》#%*，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同*%，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项%@%#。这个‘等’字往往暗藏玄机@@。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为@##，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等%#%#@。”该业内人士说#%@%%，很多人可能都容易忽视合同细节**#*，如果不仔细查看#@，就容易落入陷阱**#。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来@#@，商家以租赁名义吸引消费者贷款*%@，侵犯了消费者的知情权%*@**，也是非诚信经营行为#*#。一些问题甚至超出消费纠纷范畴**，涉嫌欺诈等违法行为%**@*。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任@@*，如构成违法行为的###@，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任#%*。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为@%%%#，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构**#，要求相关商家提供并核实相关营业执照#%%。租赁时**#，要认真审核租赁合同%#@@，核实相关经办人员的身份信息##，避免签订与实际租赁金额不符的合同#*，避免租赁合同中相关重要条款空白@*%。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求%@#@*，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式#*%#，把这些诉求表达出来%%，如果商家不愿意%%*，那么就赶紧离开##，避免法律风险%*@*#。”徐海燕说**##，另外要注意保存好证据##*，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好@%#@，以便维权*%##。

　　杨敏也提出%*，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款%@，特别是关于提前终止租赁的责任承担####，是否存在高额的违约金等情形#@，谨防合同陷阱*@##。对于含义不明确的条款%@@，要及时与平台、商家确认并保留相关证据*@@%。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管%*@@@，要求平台在显著位置明确提示相关风险%%#@*，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度*#%#。”杨敏说%@#。