将手机估价作为借款金额回收用户手机*#*%*，再将手机回租给用户#%%%，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)##@#，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)%@%。

　　近日#%%*#，《法治日报》记者调查发现%###*，手机租赁业务暗藏不少陷阱@#%@，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介*%%@，以手机回租等形式变相发放贷款#*@**。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者@%**#，通过收取高额利息牟利@#，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额@*，让消费者陷入高额贷款@%，最后机钱两空*%%%*。

　　受访专家指出##%@#，商家以租赁名义吸引消费者贷款#*%，“手机租赁”只是一个噱头**@，一些现金贷平台通过手机媒介@#%，绕过“借贷”的概念*@**@，把借贷业务变成了租赁业务%@，涉嫌欺诈等违法行为#@%*@。建议监管部门对此类模式加大监管力度#*#@，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛%#%%*，警惕掉入手机回租的陷阱%%%@。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱%@**。

　　去年年底**@*#，刘林向同学借2000元买了一部手机@*，一周后同学要求其提前还钱@#%*@。听刘林说自己手上暂时没钱后%*#*%，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去#%，就能换一笔钱*###，还可以以回租的方式继续使用手机***。

　　刘林照做了#@#，将手机抵押了3个月@%@，换来2000元*%#*。可没想到3个月后*#%@#，2000元借款变成了1万元*##%。到期后**#*@，他没有钱还款@*%@，对方便以电话、短信的形式催促其还钱@@，还称“如果不如期还钱*@*@，便将此事告诉他同学、父母”#@。

　　无奈之下#%*，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了#@#。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似**。

　　王某开了一家小纺织厂##*@，因资金周转困难*@，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引%@，遂联系对方申请贷款@@。对方称其贷款形式是租赁手机%%*，先认购他们提供的手机%%*@%，再把手机卖给回收手机的商户***，再以回租方式贷款###，期限至少一个月**#。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月%@#*#，工作人员拿出两部苹果15Pro max@@%*，共19200元**#，还称他们有回收手机渠道#%**，每部手机回收价是8700元#%%@，两部手机共17400元**@%。

　　之后#@，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名@@%#@，合约上写着：手机金额为9600元一部@%#%#，每日租金是160元/部#@，押金1000元/部#@*%，租期一个月@@*@。结果%#%%，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中@*，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用@@，实际拿到的贷款只有14400元#*#*#。王某每天还要付320元租金*@#%，不及时支付的话#%，工作人员会打电话、发短信来催@*#%。后来@###，对方找上门坐在王某工厂里不走%@*，王某只好借了钱来还@#*%#。

　　合同写着两部手机价值19200元%@，王某实际拿到手的却只有14400元@@**，加上每天320元的租金@*#@，一个月下来###，王某要还28800元%#，折算成年利率高达600%@%@@。

　　警方表示#*#%，扣除的家访费、资料费、押金款等费用@**，“与常规贷款的‘头利息’类似”%@@#。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人%@%，跟风追求时髦产品、高消费%#%##，经济困难*%%，想到去贷款@%%，银行贷款一般周期较长##*@，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司#@，但这些平台或公司其实是没有资质的%@。”警方提醒道@%#@。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上%**#，记者注意到#@，近期与回租手机相关的投诉达数十条@*@%，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”##*#，将现金贷业务变身为回租贷@%#，名为租赁#%#%*，实为借贷#*%#*，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务**%%。

　　记者调查发现%#%，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号**，诱导用户通过“订阅”手机借钱%@@，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后%**，平台出借资金%**@，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金%#**。到期后#*%，用户以回购价的形式支付还款%*。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息*%%@*，如果用户逾期未支付租金##%，平台就会开始催收%*#%，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收@#。

　　对于此类手机回租模式##*#，在业内人士看来%#，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务@%*@*，不仅暗藏合规风险##@#，用户隐私安全也难以保障##%。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定@%#*@，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致%*@##，本质上也没有场景依托***，属于典型的监管套利行为***#%，会被视作现金贷进行监管*@@%@。”业内人士说@*#@@。

　　除了回租手机有陷阱外@#%##，记者调查发现#@**，单纯租手机也有不少风险%*。

　　在某租赁平台*%，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”@%%*。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机#%#@，页面显示租赁价格原价为21.79元/天%#@，券后价格为19.57元/天@*%*，租期只有一年的选项可供选择*%。

　　勾选相关条款后%#，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)@*@%%，次月至租期结束每月需实际支付636.83元@%%##，共计7830.96元*#%%@。租期满一年后%%，如果想要买断#@，需支付4377元%@**#。且平台不支持提前归还*@#，如提前归还#**#，需支付剩余所有租金*%@。

　　页面还有另外一个选项*@*@#，租完即送##@。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元##%*，比市场价高出近3000元##@**。但记者实际操作发现%%#，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)%@*，次月至租期结束每月需实际支付945.75元%%，共计11848元%*#*，比其页面宣传的要多出近500元%@。

　　业内人士告诉记者%#，在租赁平台页面上%%@#，消费者看到的每月付款金额##，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的%##，并非消费者理解的月产品租金#@@*。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》*%@@，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同#%@*%，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项##@*。这个‘等’字往往暗藏玄机##。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为##@，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等%%#。”该业内人士说@@，很多人可能都容易忽视合同细节*@，如果不仔细查看#%，就容易落入陷阱#%@。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来@%，商家以租赁名义吸引消费者贷款%##，侵犯了消费者的知情权@@@@@，也是非诚信经营行为%%%%@。一些问题甚至超出消费纠纷范畴*#*，涉嫌欺诈等违法行为#*。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任%#，如构成违法行为的@@##@，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任%#@。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为**@，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构%*@*，要求相关商家提供并核实相关营业执照@#%@#。租赁时%#**#，要认真审核租赁合同%%，核实相关经办人员的身份信息@%，避免签订与实际租赁金额不符的合同@@#*#，避免租赁合同中相关重要条款空白%*。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求*#@，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式*%*，把这些诉求表达出来*%%，如果商家不愿意%%*#，那么就赶紧离开@#@#，避免法律风险@@%。”徐海燕说@%*，另外要注意保存好证据%#%，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好#%#%#，以便维权#*%。

　　杨敏也提出#%*@@，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款**，特别是关于提前终止租赁的责任承担*%@@，是否存在高额的违约金等情形#*，谨防合同陷阱#%#@@。对于含义不明确的条款%#，要及时与平台、商家确认并保留相关证据@*%*。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管##*，要求平台在显著位置明确提示相关风险#%@@，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度####%。”杨敏说%*%。