注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机#%%*，再将手机回租给用户*@，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)@#，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)*@@%。

　　近日@@@@，《法治日报》记者调查发现**，手机租赁业务暗藏不少陷阱#*#%%，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介#%*#*，以手机回租等形式变相发放贷款#@#**。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者%*@@，通过收取高额利息牟利%#，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额#%%*，让消费者陷入高额贷款%%%@，最后机钱两空%#。

　　受访专家指出@@，商家以租赁名义吸引消费者贷款#@@，“手机租赁”只是一个噱头@%%，一些现金贷平台通过手机媒介%*@%，绕过“借贷”的概念%#@@，把借贷业务变成了租赁业务@@#*，涉嫌欺诈等违法行为@*@@。建议监管部门对此类模式加大监管力度#@@%*，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛@##*，警惕掉入手机回租的陷阱%%%#。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱*#%#。

　　去年年底%%*#%，刘林向同学借2000元买了一部手机*%，一周后同学要求其提前还钱#%#%%。听刘林说自己手上暂时没钱后@@@*，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去@%#，就能换一笔钱##@，还可以以回租的方式继续使用手机@##@。

　　刘林照做了#%**，将手机抵押了3个月*@，换来2000元@*%**。可没想到3个月后%@@，2000元借款变成了1万元%@@@@。到期后%**，他没有钱还款@*%#，对方便以电话、短信的形式催促其还钱@#**%，还称“如果不如期还钱@%*%，便将此事告诉他同学、父母”*###。

　　无奈之下@*%#，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了%%*。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似##。

　　王某开了一家小纺织厂%#，因资金周转困难%**，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引@#，遂联系对方申请贷款%#。对方称其贷款形式是租赁手机#@，先认购他们提供的手机**%#%，再把手机卖给回收手机的商户%@**，再以回租方式贷款*#，期限至少一个月%*。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月%*%*%，工作人员拿出两部苹果15Pro max%#@*，共19200元*@*%，还称他们有回收手机渠道@%#%，每部手机回收价是8700元@##*%，两部手机共17400元*%*。

　　之后%#@@@，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名@%@@，合约上写着：手机金额为9600元一部%*%，每日租金是160元/部**，押金1000元/部*@*%*，租期一个月#@#。结果@@%@，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中@#，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用#*#，实际拿到的贷款只有14400元**。王某每天还要付320元租金*#%*%，不及时支付的话%%@，工作人员会打电话、发短信来催@#@。后来**#*#，对方找上门坐在王某工厂里不走*@%%%，王某只好借了钱来还%#%@。

　　合同写着两部手机价值19200元##%%@，王某实际拿到手的却只有14400元%#@@，加上每天320元的租金%%，一个月下来*#@，王某要还28800元***，折算成年利率高达600%#*##*。

　　警方表示%@，扣除的家访费、资料费、押金款等费用%*，“与常规贷款的‘头利息’类似”@%@。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人@%*，跟风追求时髦产品、高消费*@*@，经济困难*@，想到去贷款**，银行贷款一般周期较长%*@*@，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司#@@，但这些平台或公司其实是没有资质的*@。”警方提醒道%**#*。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上#*@#*，记者注意到**，近期与回租手机相关的投诉达数十条##，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”*%%#%，将现金贷业务变身为回租贷##%*@，名为租赁@@#*@，实为借贷%*，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务@@*。

　　记者调查发现@@*，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号#@##%，诱导用户通过“订阅”手机借钱**，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后#@#*，平台出借资金*##*，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金*@##@。到期后@**@，用户以回购价的形式支付还款%#。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息#@@#，如果用户逾期未支付租金@@*%@，平台就会开始催收%*@#，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收#*@。

　　对于此类手机回租模式@@#，在业内人士看来@*，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务*@*%，不仅暗藏合规风险%@#@，用户隐私安全也难以保障%@%。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定@%，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致*@*，本质上也没有场景依托*%@，属于典型的监管套利行为##@，会被视作现金贷进行监管@*。”业内人士说*@**。

　　除了回租手机有陷阱外@%，记者调查发现#@，单纯租手机也有不少风险#**。

　　在某租赁平台%*#%*，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”#@%*。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机**@%，页面显示租赁价格原价为21.79元/天#%@，券后价格为19.57元/天@@#@%，租期只有一年的选项可供选择*@。

　　勾选相关条款后##%，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)@*，次月至租期结束每月需实际支付636.83元%#*，共计7830.96元@#。租期满一年后*@***，如果想要买断*@@，需支付4377元@#。且平台不支持提前归还@#@@，如提前归还@%*#%，需支付剩余所有租金*#。

　　页面还有另外一个选项%*#*，租完即送@#。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元*%，比市场价高出近3000元%*@#。但记者实际操作发现%@，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)*@*@#，次月至租期结束每月需实际支付945.75元**，共计11848元%%，比其页面宣传的要多出近500元*@@@。

　　业内人士告诉记者*#@，在租赁平台页面上%#*，消费者看到的每月付款金额*#%@*，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的*@#@*，并非消费者理解的月产品租金@@%。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》*#@%，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同*@*#@，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项##**。这个‘等’字往往暗藏玄机%%*#@。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为##，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等%@。”该业内人士说*#，很多人可能都容易忽视合同细节#%**，如果不仔细查看@*，就容易落入陷阱#%#*#。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来#*，商家以租赁名义吸引消费者贷款*#*#，侵犯了消费者的知情权%@@%，也是非诚信经营行为%%%。一些问题甚至超出消费纠纷范畴%@*@%，涉嫌欺诈等违法行为%#。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任%##*#，如构成违法行为的%@*@@，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任**@。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为#*%#*，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构@%，要求相关商家提供并核实相关营业执照*@。租赁时#%*%，要认真审核租赁合同%@@%，核实相关经办人员的身份信息%@**，避免签订与实际租赁金额不符的合同**%#*，避免租赁合同中相关重要条款空白@%@**。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求##，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式#@@，把这些诉求表达出来%@*#，如果商家不愿意%*#，那么就赶紧离开***%%，避免法律风险@%。”徐海燕说%%%#@，另外要注意保存好证据%@，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好@#@*，以便维权#@#@@。

　　杨敏也提出##，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款@*，特别是关于提前终止租赁的责任承担@*%，是否存在高额的违约金等情形##@*#，谨防合同陷阱@#*##。对于含义不明确的条款%%##，要及时与平台、商家确认并保留相关证据@*。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管@@#，要求平台在显著位置明确提示相关风险@*，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度@**##。”杨敏说#*。