注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机#%#*#，再将手机回租给用户#*%@*，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)*@@，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)%#@@。

　　近日%*#*，《法治日报》记者调查发现%%%，手机租赁业务暗藏不少陷阱*%#**，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介%%@#%，以手机回租等形式变相发放贷款@*。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者*%，通过收取高额利息牟利@*，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额@@#%#，让消费者陷入高额贷款##@@*，最后机钱两空*%*@。

　　受访专家指出##**，商家以租赁名义吸引消费者贷款@*@%，“手机租赁”只是一个噱头@%%，一些现金贷平台通过手机媒介#**@@，绕过“借贷”的概念%%，把借贷业务变成了租赁业务##*#，涉嫌欺诈等违法行为%*#%@。建议监管部门对此类模式加大监管力度#*%*，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛*@，警惕掉入手机回租的陷阱%@@@*。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱##@%。

　　去年年底%@，刘林向同学借2000元买了一部手机%###%，一周后同学要求其提前还钱*@。听刘林说自己手上暂时没钱后*%@，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去#%@%*，就能换一笔钱##**#，还可以以回租的方式继续使用手机@#。

　　刘林照做了@#%@，将手机抵押了3个月@*@#，换来2000元***%。可没想到3个月后*%*，2000元借款变成了1万元%#%*%。到期后%%%@，他没有钱还款**@@，对方便以电话、短信的形式催促其还钱#%，还称“如果不如期还钱%**，便将此事告诉他同学、父母”@*@*%。

　　无奈之下#*#%%，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了%*%。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似#@@@。

　　王某开了一家小纺织厂@*@，因资金周转困难%@@#@，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引@@*，遂联系对方申请贷款#@##。对方称其贷款形式是租赁手机*@**，先认购他们提供的手机@%%@#，再把手机卖给回收手机的商户%@%%，再以回租方式贷款##*#%，期限至少一个月%#%%。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月#@#%，工作人员拿出两部苹果15Pro max@@@%*，共19200元@%*%*，还称他们有回收手机渠道***，每部手机回收价是8700元##%%，两部手机共17400元#*#*%。

　　之后@#*，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名%%，合约上写着：手机金额为9600元一部%%，每日租金是160元/部@#@%#，押金1000元/部*@，租期一个月%%%%。结果*#%%#，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中@#%*@，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用@*@，实际拿到的贷款只有14400元%**。王某每天还要付320元租金@%%#%，不及时支付的话%*#，工作人员会打电话、发短信来催%*##*。后来@#%%，对方找上门坐在王某工厂里不走@#，王某只好借了钱来还%*#。

　　合同写着两部手机价值19200元%@%，王某实际拿到手的却只有14400元#%**#，加上每天320元的租金*#@*@，一个月下来#%@，王某要还28800元##%#@，折算成年利率高达600%*@。

　　警方表示##*，扣除的家访费、资料费、押金款等费用#@*%，“与常规贷款的‘头利息’类似”#@##*。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人*%#，跟风追求时髦产品、高消费*@@，经济困难%@%*，想到去贷款%#@，银行贷款一般周期较长*@#*，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司@*%，但这些平台或公司其实是没有资质的*#@%*。”警方提醒道#*。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上@#**，记者注意到%*，近期与回租手机相关的投诉达数十条%##，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”#%@@，将现金贷业务变身为回租贷%*@@@，名为租赁*%#%，实为借贷@*#*%，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务#*#*。

　　记者调查发现%%%，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号%@@%#，诱导用户通过“订阅”手机借钱@%##@，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后##，平台出借资金#*#*，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金**%。到期后##，用户以回购价的形式支付还款*#%%#。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息#@*#@，如果用户逾期未支付租金@%**@，平台就会开始催收%@%*%，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收*%。

　　对于此类手机回租模式**@，在业内人士看来%@%，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务**%，不仅暗藏合规风险@%%%，用户隐私安全也难以保障#*@*。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定**@，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致##，本质上也没有场景依托@#，属于典型的监管套利行为#@#@，会被视作现金贷进行监管#%。”业内人士说#%。

　　除了回租手机有陷阱外#*，记者调查发现%@，单纯租手机也有不少风险%#。

　　在某租赁平台%#，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”%%#*@。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机@@#，页面显示租赁价格原价为21.79元/天@*，券后价格为19.57元/天##，租期只有一年的选项可供选择%#**。

　　勾选相关条款后%#，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)@*@*#，次月至租期结束每月需实际支付636.83元@%#%，共计7830.96元**@。租期满一年后*%*，如果想要买断*#，需支付4377元*#@@。且平台不支持提前归还#*，如提前归还%@#，需支付剩余所有租金#@#%*。

　　页面还有另外一个选项#**，租完即送#%%@。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元#@%，比市场价高出近3000元@%*%*。但记者实际操作发现%@，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)*#，次月至租期结束每月需实际支付945.75元@##%，共计11848元%@*@，比其页面宣传的要多出近500元@*%%#。

　　业内人士告诉记者#%*，在租赁平台页面上##，消费者看到的每月付款金额@#*%，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的@##%@，并非消费者理解的月产品租金*@%@%。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》@@，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同**@%#，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项#%#@。这个‘等’字往往暗藏玄机#@。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为%%%##，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等****。”该业内人士说%%**，很多人可能都容易忽视合同细节*@%#%，如果不仔细查看@%*，就容易落入陷阱@*@*#。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来*@，商家以租赁名义吸引消费者贷款#%，侵犯了消费者的知情权*%*%，也是非诚信经营行为@%*%。一些问题甚至超出消费纠纷范畴%%%@#，涉嫌欺诈等违法行为#*@%#。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任#*@@@，如构成违法行为的%#，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任#*%@@。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为@%%%%，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构@@*@%，要求相关商家提供并核实相关营业执照##。租赁时*%%%*，要认真审核租赁合同#@*@@，核实相关经办人员的身份信息@@*%，避免签订与实际租赁金额不符的合同%*@@@，避免租赁合同中相关重要条款空白@@%%#。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求*%%，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式@@%%*，把这些诉求表达出来#*#@，如果商家不愿意@*@%，那么就赶紧离开@%#，避免法律风险*@。”徐海燕说**#%*，另外要注意保存好证据%**，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好#@，以便维权**。

　　杨敏也提出**，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款##%@@，特别是关于提前终止租赁的责任承担#%*#，是否存在高额的违约金等情形%@#，谨防合同陷阱##。对于含义不明确的条款###*，要及时与平台、商家确认并保留相关证据@##。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管#@@，要求平台在显著位置明确提示相关风险#@*，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度@#%%。”杨敏说@*#%。