注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机**#*#，再将手机回租给用户#*%，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)#*，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)%#@%。

　　近日%*@#，《法治日报》记者调查发现##，手机租赁业务暗藏不少陷阱*#，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介@#*%，以手机回租等形式变相发放贷款**%。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者#%%#%，通过收取高额利息牟利@%#，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额%%%*#，让消费者陷入高额贷款@@，最后机钱两空%%@。

　　受访专家指出#@*，商家以租赁名义吸引消费者贷款#%#@#，“手机租赁”只是一个噱头@%#%@，一些现金贷平台通过手机媒介@#，绕过“借贷”的概念@@，把借贷业务变成了租赁业务%*%，涉嫌欺诈等违法行为%@%*。建议监管部门对此类模式加大监管力度@#@*#，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛@@%*#，警惕掉入手机回租的陷阱@@*##。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱%#*%。

　　去年年底@%#%#，刘林向同学借2000元买了一部手机%*@，一周后同学要求其提前还钱@%@%#。听刘林说自己手上暂时没钱后*%***，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去#**@，就能换一笔钱*@，还可以以回租的方式继续使用手机@%。

　　刘林照做了@%#@，将手机抵押了3个月@%@%%，换来2000元%*@。可没想到3个月后%*，2000元借款变成了1万元#%%@。到期后*##%#，他没有钱还款@#，对方便以电话、短信的形式催促其还钱@@%@%，还称“如果不如期还钱@@%，便将此事告诉他同学、父母”#%%#*。

　　无奈之下%#*@，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了%@*%%。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似#*。

　　王某开了一家小纺织厂*@*#，因资金周转困难#@#%%，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引*#，遂联系对方申请贷款*%%%@。对方称其贷款形式是租赁手机@#，先认购他们提供的手机%@#*，再把手机卖给回收手机的商户**@#%，再以回租方式贷款*@，期限至少一个月@%@*。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月#@，工作人员拿出两部苹果15Pro max*%，共19200元@@#，还称他们有回收手机渠道%#%，每部手机回收价是8700元#*，两部手机共17400元**%。

　　之后@*@#*，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名%@@，合约上写着：手机金额为9600元一部@*%#，每日租金是160元/部%%@**，押金1000元/部#@@，租期一个月%@。结果*@**#，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中@%，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用*@，实际拿到的贷款只有14400元*#@#@。王某每天还要付320元租金%#%，不及时支付的话@##，工作人员会打电话、发短信来催#@@#@。后来%*，对方找上门坐在王某工厂里不走@*#*#，王某只好借了钱来还@##。

　　合同写着两部手机价值19200元%*%%@，王某实际拿到手的却只有14400元#%，加上每天320元的租金@%**@，一个月下来%#*#，王某要还28800元#*，折算成年利率高达600%%#%**。

　　警方表示**%*，扣除的家访费、资料费、押金款等费用*%@*%，“与常规贷款的‘头利息’类似”##*%。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人%@，跟风追求时髦产品、高消费##，经济困难*#*，想到去贷款@#*%#，银行贷款一般周期较长*#，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司@@，但这些平台或公司其实是没有资质的@%#。”警方提醒道%*#@。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上*@，记者注意到%**@，近期与回租手机相关的投诉达数十条%*@，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”##@**，将现金贷业务变身为回租贷*##，名为租赁*%，实为借贷@##，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务@*。

　　记者调查发现@**#@，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号@#@，诱导用户通过“订阅”手机借钱*#%@*，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后#%###，平台出借资金@@#，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金#@%@%。到期后#*，用户以回购价的形式支付还款@@#%。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息##，如果用户逾期未支付租金%@%##，平台就会开始催收@#%%*，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收%%#。

　　对于此类手机回租模式#%@@%，在业内人士看来%@#，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务%@%%*，不仅暗藏合规风险#%%*%，用户隐私安全也难以保障##*##。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定#*%，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致@#*，本质上也没有场景依托%%*，属于典型的监管套利行为*%*%，会被视作现金贷进行监管**%%。”业内人士说%*。

　　除了回租手机有陷阱外*%*，记者调查发现***，单纯租手机也有不少风险#@@。

　　在某租赁平台%%@，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”*#*。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机%***@，页面显示租赁价格原价为21.79元/天**#%@，券后价格为19.57元/天%*#，租期只有一年的选项可供选择*##%。

　　勾选相关条款后@*，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)@*，次月至租期结束每月需实际支付636.83元@#，共计7830.96元#%#@#。租期满一年后*@#%，如果想要买断*#@#，需支付4377元@##%。且平台不支持提前归还@#**，如提前归还#@%##，需支付剩余所有租金#***@。

　　页面还有另外一个选项%@%@@，租完即送@@。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元@@#*，比市场价高出近3000元*@@*。但记者实际操作发现@@*#，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)*@*，次月至租期结束每月需实际支付945.75元*%#@，共计11848元#%，比其页面宣传的要多出近500元@*#。

　　业内人士告诉记者#@，在租赁平台页面上%@*%#，消费者看到的每月付款金额@@%%*，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的*%@*，并非消费者理解的月产品租金*@*。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》#%，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同@%*，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项#*。这个‘等’字往往暗藏玄机%###。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为**，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等@*@@。”该业内人士说%@%*@，很多人可能都容易忽视合同细节%*#%，如果不仔细查看*%@##，就容易落入陷阱#@。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来@*#，商家以租赁名义吸引消费者贷款@@**，侵犯了消费者的知情权*%##，也是非诚信经营行为@*。一些问题甚至超出消费纠纷范畴%@#%，涉嫌欺诈等违法行为#%#@@。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任**%*@，如构成违法行为的@*，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任*%*@。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为%*@*%，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构%@，要求相关商家提供并核实相关营业执照%%。租赁时*##%，要认真审核租赁合同@#%%，核实相关经办人员的身份信息%%*，避免签订与实际租赁金额不符的合同@@%*，避免租赁合同中相关重要条款空白@%。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求**%*，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式%**%，把这些诉求表达出来#*@*%，如果商家不愿意%@%#，那么就赶紧离开@%@@*，避免法律风险%#。”徐海燕说#*，另外要注意保存好证据#@#*，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好*#@#，以便维权**#*。

　　杨敏也提出*@%，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款#%@%*，特别是关于提前终止租赁的责任承担#%，是否存在高额的违约金等情形*#*，谨防合同陷阱%@@。对于含义不明确的条款*#@@，要及时与平台、商家确认并保留相关证据*#。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管#*@@@，要求平台在显著位置明确提示相关风险%@，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度@#。”杨敏说#%*%。