将手机估价作为借款金额回收用户手机@#，再将手机回租给用户%%%，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)*@*#，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)%#*。

　　近日#%，《法治日报》记者调查发现@*，手机租赁业务暗藏不少陷阱####*，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介%%**，以手机回租等形式变相发放贷款@#。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者*#@##，通过收取高额利息牟利*%，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额**%，让消费者陷入高额贷款@*#，最后机钱两空@#。

　　受访专家指出%#@@*，商家以租赁名义吸引消费者贷款%##@#，“手机租赁”只是一个噱头#@%，一些现金贷平台通过手机媒介@#，绕过“借贷”的概念*%#%#，把借贷业务变成了租赁业务@*%，涉嫌欺诈等违法行为%#%*#。建议监管部门对此类模式加大监管力度%#%，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛@@*，警惕掉入手机回租的陷阱%*##。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱#@@#。

　　去年年底%#@，刘林向同学借2000元买了一部手机#@，一周后同学要求其提前还钱*%%**。听刘林说自己手上暂时没钱后**%%，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去***#%，就能换一笔钱%@@#，还可以以回租的方式继续使用手机#@%#@。

　　刘林照做了%#*#，将手机抵押了3个月#@，换来2000元##。可没想到3个月后##*，2000元借款变成了1万元*#。到期后#@#，他没有钱还款%#，对方便以电话、短信的形式催促其还钱%%@%@，还称“如果不如期还钱@%#，便将此事告诉他同学、父母”#*#*#。

　　无奈之下*@#@@，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了#*@#。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似#%#。

　　王某开了一家小纺织厂%%##，因资金周转困难@@*%，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引*@#，遂联系对方申请贷款@%#。对方称其贷款形式是租赁手机@@@*%，先认购他们提供的手机@*%#，再把手机卖给回收手机的商户%%%@#，再以回租方式贷款%*，期限至少一个月@**%@。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月*@，工作人员拿出两部苹果15Pro max%@##，共19200元%@##*，还称他们有回收手机渠道##，每部手机回收价是8700元%*%，两部手机共17400元@*%%。

　　之后#%*，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名*@，合约上写着：手机金额为9600元一部#%#*，每日租金是160元/部#*##，押金1000元/部@%，租期一个月@#。结果*@##*，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中%%*，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用*%@，实际拿到的贷款只有14400元*#。王某每天还要付320元租金@#%##，不及时支付的话%#%，工作人员会打电话、发短信来催#@@。后来#*，对方找上门坐在王某工厂里不走*%%，王某只好借了钱来还%*。

　　合同写着两部手机价值19200元#*#*@，王某实际拿到手的却只有14400元%#%，加上每天320元的租金@*@@，一个月下来@%%*%，王某要还28800元@%@%@，折算成年利率高达600%@##。

　　警方表示##，扣除的家访费、资料费、押金款等费用@%*，“与常规贷款的‘头利息’类似”%%。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人*@*@，跟风追求时髦产品、高消费%%#，经济困难%%%#*，想到去贷款@#%%，银行贷款一般周期较长%*%*%，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司@%，但这些平台或公司其实是没有资质的@%*。”警方提醒道#@。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上*%%，记者注意到*#，近期与回租手机相关的投诉达数十条#%，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”*##，将现金贷业务变身为回租贷%*，名为租赁##@##，实为借贷%#，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务*#*@。

　　记者调查发现@*，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号%#，诱导用户通过“订阅”手机借钱*@*，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后#*，平台出借资金%%@#，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金##%@*。到期后%@%*#，用户以回购价的形式支付还款#@@。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息%*，如果用户逾期未支付租金**##，平台就会开始催收#%*，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收##%。

　　对于此类手机回租模式%%，在业内人士看来@@%*，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务#*，不仅暗藏合规风险@@%@%，用户隐私安全也难以保障##%#。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定***，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致#%#@，本质上也没有场景依托#@，属于典型的监管套利行为*%*，会被视作现金贷进行监管#%@@%。”业内人士说%#%@。

　　除了回租手机有陷阱外%@%%%，记者调查发现%*%，单纯租手机也有不少风险#***。

　　在某租赁平台*#%%%，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”#%#。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机*#，页面显示租赁价格原价为21.79元/天@#*，券后价格为19.57元/天*@#*%，租期只有一年的选项可供选择#%。

　　勾选相关条款后@@@，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)#*@#%，次月至租期结束每月需实际支付636.83元@###，共计7830.96元#%@。租期满一年后#*@@#，如果想要买断#*，需支付4377元*####。且平台不支持提前归还#%，如提前归还*#%%@，需支付剩余所有租金@@。

　　页面还有另外一个选项%@%%，租完即送*%%%。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元%@@#*，比市场价高出近3000元#@。但记者实际操作发现##@，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)#@，次月至租期结束每月需实际支付945.75元%*#*%，共计11848元@@@，比其页面宣传的要多出近500元###。

　　业内人士告诉记者%*，在租赁平台页面上**，消费者看到的每月付款金额#*@@，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的#@%#，并非消费者理解的月产品租金##@。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》*#@*，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同*%%*，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项@@#%。这个‘等’字往往暗藏玄机*@*##。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为*@%*，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等*#@。”该业内人士说%##，很多人可能都容易忽视合同细节@*，如果不仔细查看@#%%@，就容易落入陷阱*%*@%。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来@@#@#，商家以租赁名义吸引消费者贷款*#%#，侵犯了消费者的知情权%*@@，也是非诚信经营行为%#。一些问题甚至超出消费纠纷范畴@#，涉嫌欺诈等违法行为#%%%*。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任*#*，如构成违法行为的*%@%%，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任*@***。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为@#**%，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构*%，要求相关商家提供并核实相关营业执照@%@*。租赁时%*#，要认真审核租赁合同####*，核实相关经办人员的身份信息@%*@%，避免签订与实际租赁金额不符的合同@@，避免租赁合同中相关重要条款空白%*#*。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求@***，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式@*@#%，把这些诉求表达出来@%，如果商家不愿意@#，那么就赶紧离开@**，避免法律风险@#@#。”徐海燕说%%@，另外要注意保存好证据*#@%，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好*%##，以便维权%%。

　　杨敏也提出##，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款@%*%%，特别是关于提前终止租赁的责任承担#@@，是否存在高额的违约金等情形%@%@，谨防合同陷阱*@@。对于含义不明确的条款@#，要及时与平台、商家确认并保留相关证据**#*。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管@@*@@，要求平台在显著位置明确提示相关风险##@，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度%@%#%。”杨敏说%#。