将手机估价作为借款金额回收用户手机%*%，再将手机回租给用户%*#%，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)*#，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)@*。

　　近日#@@#，《法治日报》记者调查发现@@，手机租赁业务暗藏不少陷阱**%*，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介%#@*，以手机回租等形式变相发放贷款*#@。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者%##*，通过收取高额利息牟利@#**%，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额@*%*，让消费者陷入高额贷款@@*@，最后机钱两空%#@。

　　受访专家指出#*%#，商家以租赁名义吸引消费者贷款**##，“手机租赁”只是一个噱头##@%#，一些现金贷平台通过手机媒介%#%，绕过“借贷”的概念*%，把借贷业务变成了租赁业务%@@%@，涉嫌欺诈等违法行为@*@。建议监管部门对此类模式加大监管力度#@**，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛#%#*，警惕掉入手机回租的陷阱%%*。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱*@##。

　　去年年底*@@，刘林向同学借2000元买了一部手机*%*，一周后同学要求其提前还钱@@*。听刘林说自己手上暂时没钱后%*@，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去**%%，就能换一笔钱@#，还可以以回租的方式继续使用手机%%%@。

　　刘林照做了#*#，将手机抵押了3个月@%**#，换来2000元*@@。可没想到3个月后*@**#，2000元借款变成了1万元#%@%。到期后@@#，他没有钱还款**%，对方便以电话、短信的形式催促其还钱##，还称“如果不如期还钱#*%，便将此事告诉他同学、父母”%%*%#。

　　无奈之下%#%*，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了#*。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似%*@@。

　　王某开了一家小纺织厂#*@%，因资金周转困难@#，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引#@，遂联系对方申请贷款%%*。对方称其贷款形式是租赁手机*#@##，先认购他们提供的手机%@%%@，再把手机卖给回收手机的商户@@%%*，再以回租方式贷款@*%#，期限至少一个月*@。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月#*@，工作人员拿出两部苹果15Pro max*@，共19200元@**%，还称他们有回收手机渠道%#，每部手机回收价是8700元#%@@%，两部手机共17400元@%%@%。

　　之后*@%，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名@**，合约上写着：手机金额为9600元一部%%@，每日租金是160元/部%#，押金1000元/部@###，租期一个月#%#@#。结果#*，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中@@%@，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用#@#%#，实际拿到的贷款只有14400元%%%**。王某每天还要付320元租金*#*，不及时支付的话**#%，工作人员会打电话、发短信来催%%#@。后来#@*#%，对方找上门坐在王某工厂里不走##%%，王某只好借了钱来还##@%。

　　合同写着两部手机价值19200元%%，王某实际拿到手的却只有14400元@@*#，加上每天320元的租金%#*%，一个月下来#*%，王某要还28800元*%，折算成年利率高达600%#@#@@。

　　警方表示##，扣除的家访费、资料费、押金款等费用*#，“与常规贷款的‘头利息’类似”%*%#。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人%*##，跟风追求时髦产品、高消费%*#@#，经济困难%#，想到去贷款%*%*%，银行贷款一般周期较长%%**，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司%**#，但这些平台或公司其实是没有资质的***#。”警方提醒道#@%*。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上%*，记者注意到*#*，近期与回租手机相关的投诉达数十条*%@*，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”@@，将现金贷业务变身为回租贷*#，名为租赁@@@*，实为借贷#@@*，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务#@@@。

　　记者调查发现*@，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号#@，诱导用户通过“订阅”手机借钱*%*，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后*#，平台出借资金%#@*，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金@#。到期后*%@#，用户以回购价的形式支付还款%#@。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息@**@%，如果用户逾期未支付租金**@，平台就会开始催收@%##@，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收*#。

　　对于此类手机回租模式#%，在业内人士看来*@##，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务@%*，不仅暗藏合规风险%*#@，用户隐私安全也难以保障%@。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定*%，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致*@，本质上也没有场景依托@@#，属于典型的监管套利行为*@*，会被视作现金贷进行监管*%@。”业内人士说**#。

　　除了回租手机有陷阱外#@#，记者调查发现%%%，单纯租手机也有不少风险#@。

　　在某租赁平台@#*%#，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”%%@。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机%%*%*，页面显示租赁价格原价为21.79元/天%**%，券后价格为19.57元/天%@%%@，租期只有一年的选项可供选择*###。

　　勾选相关条款后####@，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)*##，次月至租期结束每月需实际支付636.83元%%*，共计7830.96元##@#%。租期满一年后*@%*，如果想要买断%@，需支付4377元*###。且平台不支持提前归还%%@*，如提前归还#@#@，需支付剩余所有租金%*#%#。

　　页面还有另外一个选项#@#，租完即送%%*@*。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元#@%，比市场价高出近3000元%##@%。但记者实际操作发现@@%，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)@%@*，次月至租期结束每月需实际支付945.75元%%##，共计11848元@#%%%，比其页面宣传的要多出近500元@@%。

　　业内人士告诉记者*%@*，在租赁平台页面上@***#，消费者看到的每月付款金额**%，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的####，并非消费者理解的月产品租金@%#*#。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》#*@*#，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同##*@%，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项**@%。这个‘等’字往往暗藏玄机@*。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为@*@%，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等*#*。”该业内人士说#%*#，很多人可能都容易忽视合同细节%#，如果不仔细查看###@%，就容易落入陷阱*%。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来%#@*，商家以租赁名义吸引消费者贷款##，侵犯了消费者的知情权%%#*，也是非诚信经营行为%*。一些问题甚至超出消费纠纷范畴#**#*，涉嫌欺诈等违法行为#%@#@。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任%@，如构成违法行为的##*@@，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任%##@@。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为####，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构%*，要求相关商家提供并核实相关营业执照##@%@。租赁时%@*，要认真审核租赁合同##，核实相关经办人员的身份信息#*，避免签订与实际租赁金额不符的合同#@，避免租赁合同中相关重要条款空白**@。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求##**，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式@%，把这些诉求表达出来*@#*，如果商家不愿意*%@*%，那么就赶紧离开%%#*，避免法律风险*@@%。”徐海燕说@@##，另外要注意保存好证据*#%，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好*@*，以便维权@@%@。

　　杨敏也提出%%@%，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款##%%，特别是关于提前终止租赁的责任承担%#，是否存在高额的违约金等情形@@@%，谨防合同陷阱@**。对于含义不明确的条款#*#*，要及时与平台、商家确认并保留相关证据#%*@*。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管%@@%，要求平台在显著位置明确提示相关风险*@，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度*%*。”杨敏说#@#。