注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机@*%%，再将手机回租给用户%@，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)%*@**，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)@%。

　　近日*%#，《法治日报》记者调查发现*#，手机租赁业务暗藏不少陷阱*#，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介@@@#，以手机回租等形式变相发放贷款#@。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者%@##，通过收取高额利息牟利#*，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额@*@#@，让消费者陷入高额贷款@%%@，最后机钱两空@@#*。

　　受访专家指出#*，商家以租赁名义吸引消费者贷款#@##%，“手机租赁”只是一个噱头#%*，一些现金贷平台通过手机媒介@%*@*，绕过“借贷”的概念%@##%，把借贷业务变成了租赁业务%##@，涉嫌欺诈等违法行为%*#*。建议监管部门对此类模式加大监管力度***#%，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛#%%，警惕掉入手机回租的陷阱%*。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱@#**@。

　　去年年底%*%，刘林向同学借2000元买了一部手机#**@#，一周后同学要求其提前还钱@%。听刘林说自己手上暂时没钱后@%*，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去#%#，就能换一笔钱%@，还可以以回租的方式继续使用手机@#@#。

　　刘林照做了#*，将手机抵押了3个月%#，换来2000元#%#。可没想到3个月后@%%，2000元借款变成了1万元*%%。到期后@@*#，他没有钱还款@#%，对方便以电话、短信的形式催促其还钱#**，还称“如果不如期还钱@%，便将此事告诉他同学、父母”@*。

　　无奈之下%@@，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了*@**。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似@%%@。

　　王某开了一家小纺织厂@#*%#，因资金周转困难#%%，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引@%，遂联系对方申请贷款**。对方称其贷款形式是租赁手机@@%*@，先认购他们提供的手机@%#，再把手机卖给回收手机的商户#@，再以回租方式贷款**，期限至少一个月@##。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月##@*，工作人员拿出两部苹果15Pro max@*@*，共19200元#%*%#，还称他们有回收手机渠道@*%，每部手机回收价是8700元@@@@%，两部手机共17400元#**。

　　之后@@@%，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名@@@，合约上写着：手机金额为9600元一部%%%%，每日租金是160元/部#%，押金1000元/部%*%%%，租期一个月@@%。结果%*@%*，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中%##，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用*%，实际拿到的贷款只有14400元@*%@@。王某每天还要付320元租金%#，不及时支付的话*@，工作人员会打电话、发短信来催**#。后来#@*%，对方找上门坐在王某工厂里不走%@，王某只好借了钱来还%@%。

　　合同写着两部手机价值19200元*##，王某实际拿到手的却只有14400元%%@%@，加上每天320元的租金%**，一个月下来@#*#*，王某要还28800元%%，折算成年利率高达600%%%%。

　　警方表示#@@*#，扣除的家访费、资料费、押金款等费用*@*@@，“与常规贷款的‘头利息’类似”@##。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人*#%%，跟风追求时髦产品、高消费@@**@，经济困难**%，想到去贷款##%#，银行贷款一般周期较长##，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司@*@@，但这些平台或公司其实是没有资质的#%**%。”警方提醒道@%*@*。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上**%#，记者注意到@**@*，近期与回租手机相关的投诉达数十条#%%*#，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”%*@%，将现金贷业务变身为回租贷*@#@*，名为租赁@%*#，实为借贷*@@**，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务#%%*。

　　记者调查发现@*@#，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号@%，诱导用户通过“订阅”手机借钱#%%，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后#*，平台出借资金%%%%#，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金@%。到期后#%*，用户以回购价的形式支付还款#%#。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息@*@@，如果用户逾期未支付租金*#%#@，平台就会开始催收*%，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收*#。

　　对于此类手机回租模式@*@*%，在业内人士看来@#@，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务%**，不仅暗藏合规风险*%，用户隐私安全也难以保障%%%#。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定##%，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致%%，本质上也没有场景依托@#@@，属于典型的监管套利行为#@，会被视作现金贷进行监管###@%。”业内人士说%%@。

　　除了回租手机有陷阱外###，记者调查发现@*@%#，单纯租手机也有不少风险##*#*。

　　在某租赁平台@#@，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”%@##。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机*#*，页面显示租赁价格原价为21.79元/天##%，券后价格为19.57元/天%%#@*，租期只有一年的选项可供选择@@。

　　勾选相关条款后%%*，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)*%%%@，次月至租期结束每月需实际支付636.83元*#%%*，共计7830.96元@@*%。租期满一年后#%*，如果想要买断#*，需支付4377元*%##。且平台不支持提前归还@%##，如提前归还%@@，需支付剩余所有租金%@#@*。

　　页面还有另外一个选项%%，租完即送@#。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元#%*#@，比市场价高出近3000元#@@@。但记者实际操作发现#%%@%，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)@@##，次月至租期结束每月需实际支付945.75元@@，共计11848元*%*，比其页面宣传的要多出近500元*%##。

　　业内人士告诉记者@%*，在租赁平台页面上#@@##，消费者看到的每月付款金额*#，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的#*#，并非消费者理解的月产品租金*%@#@。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》#**，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同%*#，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项**#*。这个‘等’字往往暗藏玄机*#。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为**%#，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等**。”该业内人士说@%，很多人可能都容易忽视合同细节*%%，如果不仔细查看%@*，就容易落入陷阱%*@@。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来##@%%，商家以租赁名义吸引消费者贷款@*%，侵犯了消费者的知情权#%，也是非诚信经营行为*%。一些问题甚至超出消费纠纷范畴###@%，涉嫌欺诈等违法行为@*%#*。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任*%，如构成违法行为的%@%，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任@#@。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为*%，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构#@，要求相关商家提供并核实相关营业执照@%。租赁时*@***，要认真审核租赁合同*%##@，核实相关经办人员的身份信息#*@，避免签订与实际租赁金额不符的合同@@@#@，避免租赁合同中相关重要条款空白%@*%%。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求@@@@，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式*@%#，把这些诉求表达出来#@*%*，如果商家不愿意%%%，那么就赶紧离开%##%，避免法律风险#%#@*。”徐海燕说@**#*，另外要注意保存好证据*@，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好%@#@，以便维权@**@%。

　　杨敏也提出**，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款@%，特别是关于提前终止租赁的责任承担#%*%%，是否存在高额的违约金等情形@*%，谨防合同陷阱@%。对于含义不明确的条款*%*%@，要及时与平台、商家确认并保留相关证据%@。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管##，要求平台在显著位置明确提示相关风险@#，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度@%。”杨敏说@#。