将手机估价作为借款金额回收用户手机#@%%，再将手机回租给用户%##**，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)%#，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)%*#。

　　近日@*，《法治日报》记者调查发现@@%*，手机租赁业务暗藏不少陷阱#%@%%，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介*%*%%，以手机回租等形式变相发放贷款#%*。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者*@，通过收取高额利息牟利##*%，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额*#*%@，让消费者陷入高额贷款%**，最后机钱两空*#@#。

　　受访专家指出%*@%，商家以租赁名义吸引消费者贷款*#%，“手机租赁”只是一个噱头*%#，一些现金贷平台通过手机媒介*@#@#，绕过“借贷”的概念*%%*，把借贷业务变成了租赁业务@%@*，涉嫌欺诈等违法行为%##。建议监管部门对此类模式加大监管力度%%*#%，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛@@#，警惕掉入手机回租的陷阱@*##。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱#%%。

　　去年年底*##*，刘林向同学借2000元买了一部手机@*@#%，一周后同学要求其提前还钱%%#。听刘林说自己手上暂时没钱后@*，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去%**#，就能换一笔钱##%*，还可以以回租的方式继续使用手机*@%。

　　刘林照做了*#*，将手机抵押了3个月%%%#，换来2000元@#%*。可没想到3个月后%@*#，2000元借款变成了1万元*@*。到期后@%，他没有钱还款#@*，对方便以电话、短信的形式催促其还钱@#@，还称“如果不如期还钱*%@#，便将此事告诉他同学、父母”#@。

　　无奈之下@@，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了@%。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似##%#%。

　　王某开了一家小纺织厂@%*#，因资金周转困难%*，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引#%@，遂联系对方申请贷款%*@#。对方称其贷款形式是租赁手机%*#*%，先认购他们提供的手机%**，再把手机卖给回收手机的商户@*%##，再以回租方式贷款*%，期限至少一个月#@##。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月**，工作人员拿出两部苹果15Pro max@#，共19200元@%%#，还称他们有回收手机渠道*@@%，每部手机回收价是8700元##，两部手机共17400元@*。

　　之后*#*，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名%%*@，合约上写着：手机金额为9600元一部%*@%，每日租金是160元/部**，押金1000元/部%*，租期一个月@%*。结果#*@@，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中#@，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用@#，实际拿到的贷款只有14400元%*%。王某每天还要付320元租金%@#，不及时支付的话#@**，工作人员会打电话、发短信来催*%*。后来#%，对方找上门坐在王某工厂里不走@@*%，王某只好借了钱来还@@。

　　合同写着两部手机价值19200元*#@**，王某实际拿到手的却只有14400元@#@%，加上每天320元的租金#%*，一个月下来*@#%*，王某要还28800元@%，折算成年利率高达600%**##。

　　警方表示*%#*，扣除的家访费、资料费、押金款等费用#*%，“与常规贷款的‘头利息’类似”**%@@。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人%@%**，跟风追求时髦产品、高消费*%#，经济困难*@#，想到去贷款%@，银行贷款一般周期较长%@%#@，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司%%@，但这些平台或公司其实是没有资质的*@#。”警方提醒道%%%##。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上#*，记者注意到%#@*，近期与回租手机相关的投诉达数十条@*%，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”#*%#，将现金贷业务变身为回租贷%@，名为租赁@@@*@，实为借贷%##*，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务#*@**。

　　记者调查发现*@*#@，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号%*#%，诱导用户通过“订阅”手机借钱%#*，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后*@@@，平台出借资金#@@*@，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金@%#。到期后###，用户以回购价的形式支付还款@%@%。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息##%*@，如果用户逾期未支付租金%@@%@，平台就会开始催收@%@#，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收@%。

　　对于此类手机回租模式%%，在业内人士看来%@@，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务@%#*，不仅暗藏合规风险**，用户隐私安全也难以保障@%%%#。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定%#，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致%#，本质上也没有场景依托*@%@，属于典型的监管套利行为%%*，会被视作现金贷进行监管@%。”业内人士说###@%。

　　除了回租手机有陷阱外@**，记者调查发现@#，单纯租手机也有不少风险#*%。

　　在某租赁平台%#*，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”#@%*#。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机*%%%，页面显示租赁价格原价为21.79元/天*#*%#，券后价格为19.57元/天@@%#，租期只有一年的选项可供选择*#@。

　　勾选相关条款后%@#，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)%@，次月至租期结束每月需实际支付636.83元##@，共计7830.96元@@*。租期满一年后@@#*，如果想要买断%#@%，需支付4377元@#%。且平台不支持提前归还@%#%@，如提前归还@@@@@，需支付剩余所有租金%#%@*。

　　页面还有另外一个选项%@#*，租完即送@*。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元##，比市场价高出近3000元%*%%。但记者实际操作发现@%#@%，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)%*%*，次月至租期结束每月需实际支付945.75元**#**，共计11848元@%#，比其页面宣传的要多出近500元%**%。

　　业内人士告诉记者#@*，在租赁平台页面上#*@@，消费者看到的每月付款金额@#@**，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的*#@，并非消费者理解的月产品租金***@%。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》@*#%*，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同*#，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项%*。这个‘等’字往往暗藏玄机#@。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为@#@%@，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等#@#。”该业内人士说%%，很多人可能都容易忽视合同细节@*%，如果不仔细查看*@%*，就容易落入陷阱###。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来@*%%@，商家以租赁名义吸引消费者贷款#@@，侵犯了消费者的知情权*@#%，也是非诚信经营行为#**#。一些问题甚至超出消费纠纷范畴@*，涉嫌欺诈等违法行为*#。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任@*%，如构成违法行为的#@，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任%@**。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为#@#，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构@@*@，要求相关商家提供并核实相关营业执照*#@。租赁时@@%，要认真审核租赁合同*%，核实相关经办人员的身份信息*####，避免签订与实际租赁金额不符的合同%#*#*，避免租赁合同中相关重要条款空白**%*%。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求@##，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式%@，把这些诉求表达出来##**，如果商家不愿意#%*#，那么就赶紧离开#**##，避免法律风险%*#。”徐海燕说*%*%%，另外要注意保存好证据%%，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好#*%%%，以便维权#@*@*。

　　杨敏也提出%%，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款*@，特别是关于提前终止租赁的责任承担#@#，是否存在高额的违约金等情形@#@@，谨防合同陷阱%#%。对于含义不明确的条款*%#%%，要及时与平台、商家确认并保留相关证据*%。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管%%#*，要求平台在显著位置明确提示相关风险#@@@，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度#@@#。”杨敏说#*%@。