注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机*##@*，再将手机回租给用户*%，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)%@%*@，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)##@。

　　近日%%%##，《法治日报》记者调查发现****%，手机租赁业务暗藏不少陷阱@*，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介*%#*，以手机回租等形式变相发放贷款@%*%*。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者*#@，通过收取高额利息牟利%%%%#，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额@%，让消费者陷入高额贷款#@%，最后机钱两空#*%%。

　　受访专家指出**#%，商家以租赁名义吸引消费者贷款**#%*，“手机租赁”只是一个噱头*%@，一些现金贷平台通过手机媒介%%@@*，绕过“借贷”的概念%*，把借贷业务变成了租赁业务*@*#*，涉嫌欺诈等违法行为@*。建议监管部门对此类模式加大监管力度**@#，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛%#%，警惕掉入手机回租的陷阱*#%*。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱#@@。

　　去年年底**%#，刘林向同学借2000元买了一部手机*#，一周后同学要求其提前还钱#@*。听刘林说自己手上暂时没钱后#%***，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去@#，就能换一笔钱#*#，还可以以回租的方式继续使用手机#*#。

　　刘林照做了@%*@*，将手机抵押了3个月@%，换来2000元%**。可没想到3个月后%@@*，2000元借款变成了1万元#*###。到期后%**%*，他没有钱还款*%@@，对方便以电话、短信的形式催促其还钱##，还称“如果不如期还钱%#%，便将此事告诉他同学、父母”%@*。

　　无奈之下**，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了*@%。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似%%。

　　王某开了一家小纺织厂*###，因资金周转困难@%#**，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引%@@@，遂联系对方申请贷款@##。对方称其贷款形式是租赁手机#%##@，先认购他们提供的手机@%，再把手机卖给回收手机的商户**@，再以回租方式贷款*%%*，期限至少一个月*%@。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月%%@#@，工作人员拿出两部苹果15Pro max%#@，共19200元#*，还称他们有回收手机渠道@@，每部手机回收价是8700元@@@@，两部手机共17400元@**。

　　之后@*，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名@@#*，合约上写着：手机金额为9600元一部%*%@，每日租金是160元/部##*，押金1000元/部*@#，租期一个月#*。结果**@#%，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中@%*，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用*#%，实际拿到的贷款只有14400元@@。王某每天还要付320元租金@*，不及时支付的话*#@，工作人员会打电话、发短信来催*@*@。后来@#%#，对方找上门坐在王某工厂里不走#**#%，王某只好借了钱来还#*##%。

　　合同写着两部手机价值19200元@@，王某实际拿到手的却只有14400元*##，加上每天320元的租金%*，一个月下来*#*#@，王某要还28800元%%%##，折算成年利率高达600%%*。

　　警方表示@@@，扣除的家访费、资料费、押金款等费用##，“与常规贷款的‘头利息’类似”@@%%。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人%#*@%，跟风追求时髦产品、高消费@@*%%，经济困难###，想到去贷款##，银行贷款一般周期较长#%*，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司@*，但这些平台或公司其实是没有资质的**@*。”警方提醒道#@。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上%*@@@，记者注意到#@*@%，近期与回租手机相关的投诉达数十条*##，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”@#%@，将现金贷业务变身为回租贷@@#，名为租赁@**##，实为借贷%##，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务*@*#*。

　　记者调查发现#%@@#，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号@*#，诱导用户通过“订阅”手机借钱*#，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后%@%%#，平台出借资金%%，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金@%%。到期后*#@@#，用户以回购价的形式支付还款*##。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息%%@@，如果用户逾期未支付租金%@，平台就会开始催收#*#@#，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收*#@%。

　　对于此类手机回租模式@#**%，在业内人士看来##@*，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务@%#*@，不仅暗藏合规风险#*#*，用户隐私安全也难以保障*#@#。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定**%#%，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致%@，本质上也没有场景依托%%*%，属于典型的监管套利行为@%#**，会被视作现金贷进行监管*##**。”业内人士说*#*@*。

　　除了回租手机有陷阱外#%@，记者调查发现%%#*，单纯租手机也有不少风险@**%@。

　　在某租赁平台*%@#，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”%#%**。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机%*，页面显示租赁价格原价为21.79元/天@%##，券后价格为19.57元/天*#%，租期只有一年的选项可供选择@@。

　　勾选相关条款后#@，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)*@%#*，次月至租期结束每月需实际支付636.83元%#@，共计7830.96元#%#%。租期满一年后@#%，如果想要买断@*%%%，需支付4377元@**。且平台不支持提前归还@%@，如提前归还%%*%@，需支付剩余所有租金@@。

　　页面还有另外一个选项%*@@*，租完即送*#*。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元*%#，比市场价高出近3000元%##%。但记者实际操作发现@%%，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)%@%，次月至租期结束每月需实际支付945.75元@@*%@，共计11848元#@#*，比其页面宣传的要多出近500元*%@。

　　业内人士告诉记者#%%@，在租赁平台页面上@#*，消费者看到的每月付款金额%#@*，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的%#@@，并非消费者理解的月产品租金*@#。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》**@，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同#%，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项#@@@%。这个‘等’字往往暗藏玄机@*#*。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为##%%@，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等@##。”该业内人士说%@*%，很多人可能都容易忽视合同细节@*，如果不仔细查看%@#，就容易落入陷阱*%%**。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来#*##，商家以租赁名义吸引消费者贷款#@，侵犯了消费者的知情权%@#，也是非诚信经营行为@%。一些问题甚至超出消费纠纷范畴#%#，涉嫌欺诈等违法行为**。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任%#@@#，如构成违法行为的@@@#*，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任#@。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为%*##@，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构**@#，要求相关商家提供并核实相关营业执照@%*%%。租赁时*#，要认真审核租赁合同%*%，核实相关经办人员的身份信息*%%，避免签订与实际租赁金额不符的合同#*#，避免租赁合同中相关重要条款空白@%@@*。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求#*##，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式@%，把这些诉求表达出来*@，如果商家不愿意%#@@%，那么就赶紧离开@%%*@，避免法律风险%%。”徐海燕说%#%@，另外要注意保存好证据*%#，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好@@#@#，以便维权#%。

　　杨敏也提出**@@%，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款%%#@，特别是关于提前终止租赁的责任承担*%，是否存在高额的违约金等情形@%*#%，谨防合同陷阱@*@#。对于含义不明确的条款*%*@，要及时与平台、商家确认并保留相关证据@*。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管%%*@*，要求平台在显著位置明确提示相关风险@#%，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度*@。”杨敏说**。