注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机@#%，再将手机回租给用户@@*%，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)@@，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)##。

　　近日*#*@，《法治日报》记者调查发现**@@*，手机租赁业务暗藏不少陷阱%##@，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介@#%，以手机回租等形式变相发放贷款*@。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者%%*，通过收取高额利息牟利%**#，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额#*#%，让消费者陷入高额贷款*%，最后机钱两空*##。

　　受访专家指出%#，商家以租赁名义吸引消费者贷款*%，“手机租赁”只是一个噱头%%，一些现金贷平台通过手机媒介%@#，绕过“借贷”的概念#@@#%，把借贷业务变成了租赁业务##%@#，涉嫌欺诈等违法行为@%。建议监管部门对此类模式加大监管力度@*，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛#*@，警惕掉入手机回租的陷阱**@#。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱%@%%#。

　　去年年底##，刘林向同学借2000元买了一部手机##%，一周后同学要求其提前还钱@**@@。听刘林说自己手上暂时没钱后%*，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去*%*，就能换一笔钱#*@，还可以以回租的方式继续使用手机%*%#。

　　刘林照做了#%，将手机抵押了3个月*@，换来2000元***。可没想到3个月后*%#*@，2000元借款变成了1万元%*@。到期后#%%，他没有钱还款@*@#@，对方便以电话、短信的形式催促其还钱##，还称“如果不如期还钱###@，便将此事告诉他同学、父母”@*%。

　　无奈之下%*#%#，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了%@*。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似#**#%。

　　王某开了一家小纺织厂#*，因资金周转困难##@，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引##，遂联系对方申请贷款@%@@。对方称其贷款形式是租赁手机%%#，先认购他们提供的手机#***，再把手机卖给回收手机的商户%#%%，再以回租方式贷款%@%*%，期限至少一个月*%@@%。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月##，工作人员拿出两部苹果15Pro max@%%##，共19200元*@#%@，还称他们有回收手机渠道%#@，每部手机回收价是8700元#*#，两部手机共17400元@*%。

　　之后@%%%#，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名%@@，合约上写着：手机金额为9600元一部*#@，每日租金是160元/部@#%@%，押金1000元/部#%#%，租期一个月%%。结果#%，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中##%*，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用##，实际拿到的贷款只有14400元#%。王某每天还要付320元租金*%，不及时支付的话#*%%*，工作人员会打电话、发短信来催%#*。后来*%#，对方找上门坐在王某工厂里不走%%@，王某只好借了钱来还****。

　　合同写着两部手机价值19200元#@*，王某实际拿到手的却只有14400元%@，加上每天320元的租金#*@%@，一个月下来%@，王某要还28800元##%%，折算成年利率高达600%%@。

　　警方表示%#%%，扣除的家访费、资料费、押金款等费用##%**，“与常规贷款的‘头利息’类似”#*@@。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人###%%，跟风追求时髦产品、高消费%%，经济困难#@#%，想到去贷款##@#，银行贷款一般周期较长%@*，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司**@*，但这些平台或公司其实是没有资质的**@*。”警方提醒道%@。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上%%*%，记者注意到%#@，近期与回租手机相关的投诉达数十条@%%@，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”@%%*，将现金贷业务变身为回租贷**%，名为租赁#*@%，实为借贷%*%，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务%#%。

　　记者调查发现@*，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号%%#*%，诱导用户通过“订阅”手机借钱**@%，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后%#%%%，平台出借资金##%#@，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金%*#@*。到期后%%#@，用户以回购价的形式支付还款#**@#。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息%##*，如果用户逾期未支付租金#%#，平台就会开始催收*%，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收*#。

　　对于此类手机回租模式@*，在业内人士看来*@#，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务%%，不仅暗藏合规风险#%%*%，用户隐私安全也难以保障#*#%。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定#%@，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致%*@@，本质上也没有场景依托#@%@，属于典型的监管套利行为@*#，会被视作现金贷进行监管@@##。”业内人士说*%%#*。

　　除了回租手机有陷阱外#@#%@，记者调查发现#@#，单纯租手机也有不少风险#*#@。

　　在某租赁平台*#*#，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”@#@@*。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机#@，页面显示租赁价格原价为21.79元/天****#，券后价格为19.57元/天@#*#，租期只有一年的选项可供选择*%%#。

　　勾选相关条款后@*%@，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)#**，次月至租期结束每月需实际支付636.83元*%，共计7830.96元%#*%。租期满一年后#*，如果想要买断%*，需支付4377元%*。且平台不支持提前归还%%%，如提前归还@#，需支付剩余所有租金*#%。

　　页面还有另外一个选项**#%%，租完即送*@#%@。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元#@，比市场价高出近3000元#%。但记者实际操作发现%%%@，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)@%%，次月至租期结束每月需实际支付945.75元%#，共计11848元#@%@%，比其页面宣传的要多出近500元**%%。

　　业内人士告诉记者*#*%#，在租赁平台页面上*%#*@，消费者看到的每月付款金额*#**@，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的#*，并非消费者理解的月产品租金@*#*%。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》%#**，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同#**@，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项#@。这个‘等’字往往暗藏玄机*#。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为*#，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等*@%%@。”该业内人士说%%#，很多人可能都容易忽视合同细节*@%，如果不仔细查看#*，就容易落入陷阱%%。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来@*@%，商家以租赁名义吸引消费者贷款*%*，侵犯了消费者的知情权*@@，也是非诚信经营行为#@%@。一些问题甚至超出消费纠纷范畴#@*，涉嫌欺诈等违法行为##。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任*#*@，如构成违法行为的%%%*#，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任@%@#。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为@#*，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构#@@#@，要求相关商家提供并核实相关营业执照%#%*#。租赁时%%，要认真审核租赁合同@@，核实相关经办人员的身份信息#@@@#，避免签订与实际租赁金额不符的合同#@@#，避免租赁合同中相关重要条款空白@@@@%。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求*%##%，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式#*#%，把这些诉求表达出来**，如果商家不愿意@%*@，那么就赶紧离开@%#*@，避免法律风险@%%@#。”徐海燕说@@@，另外要注意保存好证据%%#@，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好#%#%%，以便维权@#%*。

　　杨敏也提出#%*%，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款*%*@*，特别是关于提前终止租赁的责任承担@#*#%，是否存在高额的违约金等情形%@，谨防合同陷阱#@%。对于含义不明确的条款@@**，要及时与平台、商家确认并保留相关证据%%%%。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管#*，要求平台在显著位置明确提示相关风险%%@，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度%#%*@。”杨敏说#**。