注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机#%，再将手机回租给用户%#*%，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)%%，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)@@。

　　近日@%*##，《法治日报》记者调查发现%*#，手机租赁业务暗藏不少陷阱*@*@@，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介**@*@，以手机回租等形式变相发放贷款#%%#。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者##@#，通过收取高额利息牟利@%，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额@@##，让消费者陷入高额贷款%%#，最后机钱两空%*%@@。

　　受访专家指出*%，商家以租赁名义吸引消费者贷款#%**%，“手机租赁”只是一个噱头##@@，一些现金贷平台通过手机媒介%#*，绕过“借贷”的概念@@%*#，把借贷业务变成了租赁业务*@，涉嫌欺诈等违法行为@##@。建议监管部门对此类模式加大监管力度#%@，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛@#@@%，警惕掉入手机回租的陷阱%@@@%。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱%%*。

　　去年年底%#*@@，刘林向同学借2000元买了一部手机*@#，一周后同学要求其提前还钱@%#@。听刘林说自己手上暂时没钱后%@#，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去###*%，就能换一笔钱#@***，还可以以回租的方式继续使用手机%@@@。

　　刘林照做了%%#%，将手机抵押了3个月#*##，换来2000元*#@%@。可没想到3个月后**%#@，2000元借款变成了1万元##@%。到期后@@#**，他没有钱还款#*，对方便以电话、短信的形式催促其还钱#@@，还称“如果不如期还钱@#%**，便将此事告诉他同学、父母”%*#%@。

　　无奈之下*%，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了##*@@。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似@%@。

　　王某开了一家小纺织厂%#@%，因资金周转困难##，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引#@，遂联系对方申请贷款*#@%。对方称其贷款形式是租赁手机#%，先认购他们提供的手机*%#@%，再把手机卖给回收手机的商户@*，再以回租方式贷款@*@@%，期限至少一个月%*@@%。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月#%@，工作人员拿出两部苹果15Pro max@@##@，共19200元@@，还称他们有回收手机渠道*%%，每部手机回收价是8700元@%，两部手机共17400元@##。

　　之后*#，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名*@%#，合约上写着：手机金额为9600元一部%*#，每日租金是160元/部%#***，押金1000元/部**#，租期一个月##*。结果@@#*，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中%@#，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用%%@@*，实际拿到的贷款只有14400元#%@#%。王某每天还要付320元租金@%#@，不及时支付的话%#@%，工作人员会打电话、发短信来催**@#。后来*@*%，对方找上门坐在王某工厂里不走@%，王某只好借了钱来还#@#。

　　合同写着两部手机价值19200元%@，王某实际拿到手的却只有14400元@%@#*，加上每天320元的租金%**，一个月下来*%#%*，王某要还28800元%@@@#，折算成年利率高达600%@@*。

　　警方表示#%#，扣除的家访费、资料费、押金款等费用@@@，“与常规贷款的‘头利息’类似”#%##。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人**#，跟风追求时髦产品、高消费*@*，经济困难*@，想到去贷款@*%，银行贷款一般周期较长%%#，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司%#，但这些平台或公司其实是没有资质的#*。”警方提醒道**#。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上%%@@，记者注意到##，近期与回租手机相关的投诉达数十条@%#，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”@*，将现金贷业务变身为回租贷*%#*@，名为租赁##，实为借贷@%*，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务%#*。

　　记者调查发现#*#@@，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号%#，诱导用户通过“订阅”手机借钱#*##%，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后**@@@，平台出借资金#@#%*，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金**@。到期后*%，用户以回购价的形式支付还款##*。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息%@%@，如果用户逾期未支付租金%*，平台就会开始催收##*，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收%***。

　　对于此类手机回租模式@%%#*，在业内人士看来*@，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务%@%@，不仅暗藏合规风险@%@，用户隐私安全也难以保障%#@%#。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定@%，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致#@%#%，本质上也没有场景依托#*，属于典型的监管套利行为#@，会被视作现金贷进行监管**%@。”业内人士说**##。

　　除了回租手机有陷阱外%%*@#，记者调查发现@#@，单纯租手机也有不少风险#%@%。

　　在某租赁平台%%，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”**@*。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机**%，页面显示租赁价格原价为21.79元/天#*%*，券后价格为19.57元/天*###，租期只有一年的选项可供选择#%@@*。

　　勾选相关条款后*%@*，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)%*，次月至租期结束每月需实际支付636.83元%%，共计7830.96元%#*%@。租期满一年后%@@%@，如果想要买断*@#@，需支付4377元@*。且平台不支持提前归还*#，如提前归还#**#，需支付剩余所有租金*#。

　　页面还有另外一个选项#@@#*，租完即送%#。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元@@*，比市场价高出近3000元@*。但记者实际操作发现@@%，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)#*%*#，次月至租期结束每月需实际支付945.75元#**@@，共计11848元#%，比其页面宣传的要多出近500元@*@%*。

　　业内人士告诉记者****，在租赁平台页面上*%@，消费者看到的每月付款金额**，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的*@#%*，并非消费者理解的月产品租金@#。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》#@%，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同@@@，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项@#%*。这个‘等’字往往暗藏玄机*@%#%。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为**@%#，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等%#。”该业内人士说%@，很多人可能都容易忽视合同细节*@，如果不仔细查看%#@，就容易落入陷阱*@%。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来#%@，商家以租赁名义吸引消费者贷款@@**，侵犯了消费者的知情权@##@，也是非诚信经营行为*#***。一些问题甚至超出消费纠纷范畴%@，涉嫌欺诈等违法行为#@。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任@*%**，如构成违法行为的%@，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任@%%*@。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为%%%*，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构@@*，要求相关商家提供并核实相关营业执照@**#%。租赁时#*%@*，要认真审核租赁合同%#，核实相关经办人员的身份信息%*，避免签订与实际租赁金额不符的合同@%#，避免租赁合同中相关重要条款空白%##%%。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求%**%%，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式%*#*@，把这些诉求表达出来*@@%#，如果商家不愿意@*@%，那么就赶紧离开*#，避免法律风险%#%##。”徐海燕说*#%**，另外要注意保存好证据@#%%，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好%@%*@，以便维权%#。

　　杨敏也提出@%，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款*#*，特别是关于提前终止租赁的责任承担*@#，是否存在高额的违约金等情形#@@%，谨防合同陷阱*@。对于含义不明确的条款#@@*，要及时与平台、商家确认并保留相关证据*##@*。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管*@%，要求平台在显著位置明确提示相关风险@*，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度#*@*#。”杨敏说%**。