注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机*%，再将手机回租给用户#**%@，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)%%，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)*#。

　　近日*@%，《法治日报》记者调查发现%##，手机租赁业务暗藏不少陷阱*@#@@，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介*%，以手机回租等形式变相发放贷款*%@@#。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者*#，通过收取高额利息牟利*%@*，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额@@*，让消费者陷入高额贷款@***#，最后机钱两空%*。

　　受访专家指出**，商家以租赁名义吸引消费者贷款##，“手机租赁”只是一个噱头#%@，一些现金贷平台通过手机媒介#*#%%，绕过“借贷”的概念#%，把借贷业务变成了租赁业务*@@，涉嫌欺诈等违法行为%%%#。建议监管部门对此类模式加大监管力度@#*%*，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛**，警惕掉入手机回租的陷阱*#@。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱##%。

　　去年年底%*，刘林向同学借2000元买了一部手机@#，一周后同学要求其提前还钱***。听刘林说自己手上暂时没钱后%@，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去@%*%#，就能换一笔钱****@，还可以以回租的方式继续使用手机**@。

　　刘林照做了#@#，将手机抵押了3个月#%#，换来2000元@##*。可没想到3个月后@#%@*，2000元借款变成了1万元*#。到期后*%%，他没有钱还款#*，对方便以电话、短信的形式催促其还钱*%#%，还称“如果不如期还钱@#，便将此事告诉他同学、父母”@@#%#。

　　无奈之下%@#@，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了%**。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似@*%*。

　　王某开了一家小纺织厂@%，因资金周转困难***%*，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引#*%%#，遂联系对方申请贷款@*@*。对方称其贷款形式是租赁手机@*%%，先认购他们提供的手机#**，再把手机卖给回收手机的商户**%，再以回租方式贷款%#*##，期限至少一个月%#%@%。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月#%@，工作人员拿出两部苹果15Pro max#@，共19200元@%#*@，还称他们有回收手机渠道#%#，每部手机回收价是8700元**##%，两部手机共17400元%*。

　　之后@%，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名##，合约上写着：手机金额为9600元一部%*@*@，每日租金是160元/部%*@%#，押金1000元/部%%，租期一个月#%@%。结果##%*，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中#@@，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用##*，实际拿到的贷款只有14400元#*。王某每天还要付320元租金%**@@，不及时支付的话%%*，工作人员会打电话、发短信来催#*@%。后来@@#，对方找上门坐在王某工厂里不走#**%*，王某只好借了钱来还#@@%。

　　合同写着两部手机价值19200元%%%，王某实际拿到手的却只有14400元%#%*@，加上每天320元的租金%##*，一个月下来%**%#，王某要还28800元%%*%，折算成年利率高达600%*##。

　　警方表示@%@@，扣除的家访费、资料费、押金款等费用%#@#，“与常规贷款的‘头利息’类似”###。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人#%@，跟风追求时髦产品、高消费***@*，经济困难*#@##，想到去贷款*#*##，银行贷款一般周期较长@#，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司@@**，但这些平台或公司其实是没有资质的*@*。”警方提醒道#%。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上%*#*，记者注意到*@，近期与回租手机相关的投诉达数十条%#，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”*%*%，将现金贷业务变身为回租贷%%，名为租赁*@，实为借贷#@#，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务@*%%。

　　记者调查发现#%#，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号%%*，诱导用户通过“订阅”手机借钱@*###，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后@#，平台出借资金%*%##，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金#*%#。到期后*%#@@，用户以回购价的形式支付还款%##*。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息%@，如果用户逾期未支付租金*@*，平台就会开始催收%#，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收*#%@。

　　对于此类手机回租模式#*@，在业内人士看来%%%#@，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务*%，不仅暗藏合规风险%@@，用户隐私安全也难以保障@***。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定#***#，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致####，本质上也没有场景依托**，属于典型的监管套利行为@*#，会被视作现金贷进行监管%*#。”业内人士说*%*。

　　除了回租手机有陷阱外#%，记者调查发现*#，单纯租手机也有不少风险#%。

　　在某租赁平台%%#@%，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”*%*。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机%*，页面显示租赁价格原价为21.79元/天**##@，券后价格为19.57元/天@#@*#，租期只有一年的选项可供选择@##。

　　勾选相关条款后*#@#，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)@**@，次月至租期结束每月需实际支付636.83元@**，共计7830.96元%%%##。租期满一年后@#@，如果想要买断#*##*，需支付4377元*%#。且平台不支持提前归还*#@，如提前归还*#，需支付剩余所有租金*##@。

　　页面还有另外一个选项@*%，租完即送#*#。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元#%%%，比市场价高出近3000元#*@。但记者实际操作发现*%，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)%#@，次月至租期结束每月需实际支付945.75元@%*%，共计11848元###，比其页面宣传的要多出近500元*#。

　　业内人士告诉记者*@，在租赁平台页面上*#%，消费者看到的每月付款金额#%@，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的*##@，并非消费者理解的月产品租金@%*@。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》*%%，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同@%%，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项**。这个‘等’字往往暗藏玄机@*#%。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为#%%**，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等@@。”该业内人士说**#，很多人可能都容易忽视合同细节%%@，如果不仔细查看@@#，就容易落入陷阱%*。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来#%#*，商家以租赁名义吸引消费者贷款**@，侵犯了消费者的知情权@%@#，也是非诚信经营行为*@。一些问题甚至超出消费纠纷范畴##*@，涉嫌欺诈等违法行为*%。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任%@*，如构成违法行为的#%#@#，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任*#。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为%%#，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构#%，要求相关商家提供并核实相关营业执照*%#*。租赁时*%，要认真审核租赁合同#@*@，核实相关经办人员的身份信息#*，避免签订与实际租赁金额不符的合同*#*，避免租赁合同中相关重要条款空白@#%%。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求*%#%，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式@@*#%，把这些诉求表达出来%*@，如果商家不愿意#%*@，那么就赶紧离开#**@，避免法律风险****@。”徐海燕说***#@，另外要注意保存好证据*%，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好*#，以便维权#@%*%。

　　杨敏也提出%%*，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款*@%，特别是关于提前终止租赁的责任承担#@%%，是否存在高额的违约金等情形*%%，谨防合同陷阱#**。对于含义不明确的条款@##，要及时与平台、商家确认并保留相关证据%@%。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管@#*@，要求平台在显著位置明确提示相关风险*@%*，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度#%。”杨敏说#*。