注意!手机租赁业务陷阱多,甚至暗藏现金贷
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本文转自:中新网
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将手机估价作为借款金额回收用户手机####@,再将手机回租给用户%@,并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)*#,回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)%@#%#。
近日#*%%*,《法治日报》记者调查发现#%**%,手机租赁业务暗藏不少陷阱%%%#,甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介%#,以手机回租等形式变相发放贷款@**@#。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者#*#%%,通过收取高额利息牟利**%%,甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额%***,让消费者陷入高额贷款%*@@@,最后机钱两空#*#%*。
受访专家指出*%@@#,商家以租赁名义吸引消费者贷款##**%,“手机租赁”只是一个噱头***#,一些现金贷平台通过手机媒介@*,绕过“借贷”的概念#@@%,把借贷业务变成了租赁业务%**#,涉嫌欺诈等违法行为@@@*%。建议监管部门对此类模式加大监管力度%##,消费者在签订合同前也要擦亮眼睛@##,警惕掉入手机回租的陷阱%#。
回租手机却陷入现金贷
河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱*#。
去年年底#%*,刘林向同学借2000元买了一部手机%%,一周后同学要求其提前还钱@*%。听刘林说自己手上暂时没钱后@#%*,该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去@%*@,就能换一笔钱**,还可以以回租的方式继续使用手机%%#*@。
刘林照做了%**@,将手机抵押了3个月#%%%,换来2000元%%@*。可没想到3个月后**@%,2000元借款变成了1万元#%@@。到期后*#%,他没有钱还款@%,对方便以电话、短信的形式催促其还钱%%@*@,还称“如果不如期还钱@%%,便将此事告诉他同学、父母”*%%。
无奈之下%#%%,刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了##*。
浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似@*。
王某开了一家小纺织厂@#,因资金周转困难*@%,被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引*%,遂联系对方申请贷款*@#。对方称其贷款形式是租赁手机@%@@*,先认购他们提供的手机**,再把手机卖给回收手机的商户@#,再以回租方式贷款@#*,期限至少一个月#*。
王某提出贷款2万元、贷一个月%@,工作人员拿出两部苹果15Pro max##*%*,共19200元%*,还称他们有回收手机渠道*#@%@,每部手机回收价是8700元%**%,两部手机共17400元@%。
之后##,对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名%%,合约上写着:手机金额为9600元一部@%,每日租金是160元/部*%,押金1000元/部*@##,租期一个月@@。结果**%%,王某拿到手的贷款是:卖掉手机的17400元中%%%,还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用@%,实际拿到的贷款只有14400元@@。王某每天还要付320元租金%#,不及时支付的话@@#*,工作人员会打电话、发短信来催*#**。后来#@#,对方找上门坐在王某工厂里不走%##,王某只好借了钱来还@%*%%。
合同写着两部手机价值19200元@%@,王某实际拿到手的却只有14400元@%#%,加上每天320元的租金@*,一个月下来@***,王某要还28800元%*##@,折算成年利率高达600%@@。
警方表示%@%,扣除的家访费、资料费、押金款等费用***,“与常规贷款的‘头利息’类似”@%**。
“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人#%%%,跟风追求时髦产品、高消费*%,经济困难#%,想到去贷款%*@,银行贷款一般周期较长%*,所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司@@%@%,但这些平台或公司其实是没有资质的*@#。”警方提醒道%%%*。
合规与隐私均难以保障
在某第三方投诉平台上%%,记者注意到**##,近期与回租手机相关的投诉达数十条*@#*@,主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”#*@,将现金贷业务变身为回租贷%@%,名为租赁#%,实为借贷%#,通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务%%。
记者调查发现*%,租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面:
平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号%*#@@,诱导用户通过“订阅”手机借钱@*#@%,然后将手机“卖”给平台套现;
用户将手机“卖”给平台后*@#,平台出借资金#@,并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等;
用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金%%@@*。到期后*#@*,用户以回购价的形式支付还款#@@。
平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息%#@,如果用户逾期未支付租金@*%,平台就会开始催收*@@#,甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收*#。
对于此类手机回租模式%##*#,在业内人士看来*#@*,实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务***@%,不仅暗藏合规风险%@#*,用户隐私安全也难以保障###%。
“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定**#**,但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致@*,本质上也没有场景依托@***,属于典型的监管套利行为@#,会被视作现金贷进行监管*%%%*。”业内人士说@%*。
除了回租手机有陷阱外%#@##,记者调查发现#%#@*,单纯租手机也有不少风险@##。
在某租赁平台*@%,记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”%#。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机%**,页面显示租赁价格原价为21.79元/天%@*@,券后价格为19.57元/天@%,租期只有一年的选项可供选择###*#。
勾选相关条款后@#**,页面显示租金价格:首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)*@@#,次月至租期结束每月需实际支付636.83元@#,共计7830.96元#*#%%。租期满一年后%***,如果想要买断@#*,需支付4377元@#%。且平台不支持提前归还%#,如提前归还#%#@,需支付剩余所有租金*@%。
页面还有另外一个选项%*@,租完即送#%@。不过价格高得离谱:页面显示总租金为11349元*%#,比市场价高出近3000元*#%%*。但记者实际操作发现*****,首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)@##%*,次月至租期结束每月需实际支付945.75元@#@*,共计11848元@%#,比其页面宣传的要多出近500元##%*#。
业内人士告诉记者***,在租赁平台页面上*%#*#,消费者看到的每月付款金额*%#@#,实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的*@*,并非消费者理解的月产品租金%%@#%。
“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》*@#@,这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同@**,消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项#@#*。这个‘等’字往往暗藏玄机@*。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为#@@,比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等@*。”该业内人士说*%%#,很多人可能都容易忽视合同细节##,如果不仔细查看**%,就容易落入陷阱**%。
对恶意欺骗者加大处罚
在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来%##*,商家以租赁名义吸引消费者贷款#*,侵犯了消费者的知情权*%##,也是非诚信经营行为*##。一些问题甚至超出消费纠纷范畴@%%,涉嫌欺诈等违法行为*%**。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任#***@,如构成违法行为的*@,还应当承担相应的行政处罚或刑事责任@@*%。
对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为@@%#,消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构*##*,要求相关商家提供并核实相关营业执照@#@@。租赁时@%#*%,要认真审核租赁合同#@,核实相关经办人员的身份信息@*@,避免签订与实际租赁金额不符的合同*@*,避免租赁合同中相关重要条款空白@#@。
“如果消费者有自己合法的利益诉求@#*##,一定要通过签订补充协议或补充条款的方式*%@*,把这些诉求表达出来*###,如果商家不愿意@@@*,那么就赶紧离开#@#,避免法律风险#*#@#。”徐海燕说@@,另外要注意保存好证据#@*,微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好%#%,以便维权%*%#。
杨敏也提出@#@,消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款#@,特别是关于提前终止租赁的责任承担*@,是否存在高额的违约金等情形#%%@*,谨防合同陷阱%#@*@。对于含义不明确的条款%%*#@,要及时与平台、商家确认并保留相关证据%*@。
“监管部门也需对此类租赁平台加强监管%*@#*,要求平台在显著位置明确提示相关风险*##*%,对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度*@%%。”杨敏说#@。
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