将手机估价作为借款金额回收用户手机@#@%，再将手机回租给用户%#%*，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)@#%*%，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)*@*#*。

　　近日@%#%*，《法治日报》记者调查发现#*%##，手机租赁业务暗藏不少陷阱@@，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介*%*，以手机回租等形式变相发放贷款##%。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者@@*，通过收取高额利息牟利@##，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额%#*##，让消费者陷入高额贷款%*%*，最后机钱两空*@*%%。

　　受访专家指出*@，商家以租赁名义吸引消费者贷款%#@*%，“手机租赁”只是一个噱头*%*@%，一些现金贷平台通过手机媒介%*@%，绕过“借贷”的概念@*，把借贷业务变成了租赁业务%@*%@，涉嫌欺诈等违法行为@@%。建议监管部门对此类模式加大监管力度###@@，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛**，警惕掉入手机回租的陷阱##@*#。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱*@。

　　去年年底*@，刘林向同学借2000元买了一部手机#@，一周后同学要求其提前还钱*@。听刘林说自己手上暂时没钱后@**@，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去#@@%*，就能换一笔钱@%#*，还可以以回租的方式继续使用手机@%%@%。

　　刘林照做了@%*%#，将手机抵押了3个月*#%，换来2000元%@#*。可没想到3个月后@%，2000元借款变成了1万元@%%#。到期后@*%，他没有钱还款@#，对方便以电话、短信的形式催促其还钱@@%@*，还称“如果不如期还钱@%，便将此事告诉他同学、父母”*###%。

　　无奈之下*#*##，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了#*。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似*%*。

　　王某开了一家小纺织厂#%%%*，因资金周转困难#*#，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引##%，遂联系对方申请贷款%###。对方称其贷款形式是租赁手机%%*，先认购他们提供的手机%@##，再把手机卖给回收手机的商户##，再以回租方式贷款%***，期限至少一个月#*%。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月*@*@，工作人员拿出两部苹果15Pro max@@#*，共19200元@@%*，还称他们有回收手机渠道@#*%，每部手机回收价是8700元@#*，两部手机共17400元%#。

　　之后*%*%*，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名@#%*#，合约上写着：手机金额为9600元一部#%#，每日租金是160元/部*@#*#，押金1000元/部##，租期一个月@%。结果%%，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中@%%，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用*%*%，实际拿到的贷款只有14400元#@。王某每天还要付320元租金##，不及时支付的话#*%，工作人员会打电话、发短信来催%%。后来#@%#，对方找上门坐在王某工厂里不走#%**，王某只好借了钱来还**。

　　合同写着两部手机价值19200元*#%%@，王某实际拿到手的却只有14400元%*@#%，加上每天320元的租金###%*，一个月下来%@，王某要还28800元##%%@，折算成年利率高达600%@@**。

　　警方表示***#，扣除的家访费、资料费、押金款等费用#%%#，“与常规贷款的‘头利息’类似”#@#。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人%@*，跟风追求时髦产品、高消费@@，经济困难%%，想到去贷款##*#*，银行贷款一般周期较长*%，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司@@*%*，但这些平台或公司其实是没有资质的%*#@。”警方提醒道%@##*。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上#@##@，记者注意到##，近期与回租手机相关的投诉达数十条@%@#%，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”%@，将现金贷业务变身为回租贷**，名为租赁%*#@，实为借贷@##@@，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务%*%#*。

　　记者调查发现@@，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号#*##，诱导用户通过“订阅”手机借钱@#，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后@*@@@，平台出借资金%%#%@，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金@#*#@。到期后%*%%，用户以回购价的形式支付还款%@@*。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息**#，如果用户逾期未支付租金**@**，平台就会开始催收@@%#@，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收#@%#。

　　对于此类手机回租模式#*，在业内人士看来%%*#*，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务#@#%，不仅暗藏合规风险%##，用户隐私安全也难以保障*#*@。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定@%%@，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致%*%@，本质上也没有场景依托%%%，属于典型的监管套利行为@%%%@，会被视作现金贷进行监管*%。”业内人士说@%*@。

　　除了回租手机有陷阱外#@**，记者调查发现#*%，单纯租手机也有不少风险#%#%%。

　　在某租赁平台@%#%@，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”#@%#。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机@%@，页面显示租赁价格原价为21.79元/天*%%#，券后价格为19.57元/天@%#，租期只有一年的选项可供选择*#*#@。

　　勾选相关条款后%#**#，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)#*，次月至租期结束每月需实际支付636.83元%*@，共计7830.96元###*@。租期满一年后@####，如果想要买断%#@%*，需支付4377元#*#*。且平台不支持提前归还%%，如提前归还*%，需支付剩余所有租金@%*#。

　　页面还有另外一个选项@#*，租完即送#@*@。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元*%*#%，比市场价高出近3000元@%。但记者实际操作发现*%*@，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)*@%%@，次月至租期结束每月需实际支付945.75元**，共计11848元%%**@，比其页面宣传的要多出近500元#@@。

　　业内人士告诉记者*@，在租赁平台页面上@%%，消费者看到的每月付款金额*###，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的##，并非消费者理解的月产品租金%@%。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》#@%#，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同**@，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项#%。这个‘等’字往往暗藏玄机###*#。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为#%#@，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等*#%#。”该业内人士说@*%，很多人可能都容易忽视合同细节@@%*，如果不仔细查看**，就容易落入陷阱*%##@。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来#@，商家以租赁名义吸引消费者贷款*%@@%，侵犯了消费者的知情权#*#%，也是非诚信经营行为@%*@#。一些问题甚至超出消费纠纷范畴##@*，涉嫌欺诈等违法行为%*@%%。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任#*，如构成违法行为的*#*，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任*##@@。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为%#@#*，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构%**%#，要求相关商家提供并核实相关营业执照%#%*。租赁时%%#*，要认真审核租赁合同#*%@*，核实相关经办人员的身份信息##*%，避免签订与实际租赁金额不符的合同%*@@@，避免租赁合同中相关重要条款空白%%@@。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求**，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式*%，把这些诉求表达出来##%，如果商家不愿意#*@@，那么就赶紧离开%#，避免法律风险##%。”徐海燕说**@%%，另外要注意保存好证据##*，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好@@，以便维权##@。

　　杨敏也提出#%%，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款**%，特别是关于提前终止租赁的责任承担%@#*%，是否存在高额的违约金等情形@@*，谨防合同陷阱%*。对于含义不明确的条款#%，要及时与平台、商家确认并保留相关证据**@%。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管@%**，要求平台在显著位置明确提示相关风险%*#%，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度**。”杨敏说@*@。