注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机%@@@#，再将手机回租给用户#%@#，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)##@%，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)%#%。

　　近日@###，《法治日报》记者调查发现#@，手机租赁业务暗藏不少陷阱%#%*，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介%#%*#，以手机回租等形式变相发放贷款*#%##。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者%#%@，通过收取高额利息牟利@#@，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额#@，让消费者陷入高额贷款#*@，最后机钱两空#%。

　　受访专家指出*#，商家以租赁名义吸引消费者贷款@####，“手机租赁”只是一个噱头@#%，一些现金贷平台通过手机媒介**#@%，绕过“借贷”的概念@#@%，把借贷业务变成了租赁业务##@，涉嫌欺诈等违法行为*%#%。建议监管部门对此类模式加大监管力度%%#，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛#*#*，警惕掉入手机回租的陷阱#%*%%。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱#*。

　　去年年底%@#，刘林向同学借2000元买了一部手机#@，一周后同学要求其提前还钱#@%#@。听刘林说自己手上暂时没钱后#%，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去@@@@#，就能换一笔钱@%@@，还可以以回租的方式继续使用手机**。

　　刘林照做了@*##@，将手机抵押了3个月**，换来2000元%@@**。可没想到3个月后#*@%*，2000元借款变成了1万元*#%。到期后@@#，他没有钱还款%@#，对方便以电话、短信的形式催促其还钱**，还称“如果不如期还钱@%，便将此事告诉他同学、父母”%#%*%。

　　无奈之下%#@，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了%%@#。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似@%*%。

　　王某开了一家小纺织厂@*#，因资金周转困难*#@*@，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引#*@，遂联系对方申请贷款@@@%#。对方称其贷款形式是租赁手机@@*，先认购他们提供的手机%%@*，再把手机卖给回收手机的商户%*%#，再以回租方式贷款%@*@，期限至少一个月**#%。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月#%@，工作人员拿出两部苹果15Pro max*#，共19200元*%**，还称他们有回收手机渠道#*@，每部手机回收价是8700元*@*%，两部手机共17400元#*%。

　　之后#@@，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名#**，合约上写着：手机金额为9600元一部@*，每日租金是160元/部##@*#，押金1000元/部%%，租期一个月*@%。结果**@@，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中*#%，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用@**，实际拿到的贷款只有14400元#*。王某每天还要付320元租金@@#，不及时支付的话@@##%，工作人员会打电话、发短信来催@###*。后来%@@，对方找上门坐在王某工厂里不走@#，王某只好借了钱来还%@。

　　合同写着两部手机价值19200元**#，王某实际拿到手的却只有14400元*@*，加上每天320元的租金***，一个月下来#%@*#，王某要还28800元#%@，折算成年利率高达600%****@。

　　警方表示%***#，扣除的家访费、资料费、押金款等费用*%*@，“与常规贷款的‘头利息’类似”##@。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人@*#*，跟风追求时髦产品、高消费@@#%，经济困难**#%，想到去贷款*#*，银行贷款一般周期较长%*，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司*%#，但这些平台或公司其实是没有资质的@%*。”警方提醒道#%#。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上%#*@，记者注意到%*@，近期与回租手机相关的投诉达数十条**@，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”%*@#@，将现金贷业务变身为回租贷*@#，名为租赁*%，实为借贷%#@%%，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务%*。

　　记者调查发现*@***，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号%#@#*，诱导用户通过“订阅”手机借钱@%，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后*@%#，平台出借资金#*#*@，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金@#%。到期后%@，用户以回购价的形式支付还款***#。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息@*#，如果用户逾期未支付租金**#@，平台就会开始催收##，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收*#%@%。

　　对于此类手机回租模式*@%@*，在业内人士看来%%*#，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务@#%%*，不仅暗藏合规风险@@，用户隐私安全也难以保障%*%*#。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定@#%%，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致##*，本质上也没有场景依托@#@##，属于典型的监管套利行为*%，会被视作现金贷进行监管##%#@。”业内人士说%@。

　　除了回租手机有陷阱外@@@@@，记者调查发现%@#*，单纯租手机也有不少风险*@@。

　　在某租赁平台##%@，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”@*##。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机**%，页面显示租赁价格原价为21.79元/天*#*%%，券后价格为19.57元/天*%@，租期只有一年的选项可供选择@#**。

　　勾选相关条款后*%%%，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)*@@，次月至租期结束每月需实际支付636.83元***，共计7830.96元*%@@%。租期满一年后###@*，如果想要买断##@%%，需支付4377元*@%@。且平台不支持提前归还@#%*，如提前归还@@#，需支付剩余所有租金*#%%。

　　页面还有另外一个选项@@*@@，租完即送%@@#@。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元*#@#@，比市场价高出近3000元*@#。但记者实际操作发现***，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)%#*，次月至租期结束每月需实际支付945.75元#@*@，共计11848元@#*，比其页面宣传的要多出近500元@%%*。

　　业内人士告诉记者##%@*，在租赁平台页面上%%@#，消费者看到的每月付款金额#*@，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的*%@*，并非消费者理解的月产品租金@*。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》##*，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同#@%#，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项%***。这个‘等’字往往暗藏玄机*%。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为*@%#，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等@%#。”该业内人士说@*%#，很多人可能都容易忽视合同细节**#@，如果不仔细查看##*，就容易落入陷阱#*%#。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来@*@%%，商家以租赁名义吸引消费者贷款@@%，侵犯了消费者的知情权%@@@#，也是非诚信经营行为@@%。一些问题甚至超出消费纠纷范畴*#，涉嫌欺诈等违法行为*%*。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任#%#，如构成违法行为的%@%，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任%@%。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为#%*，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构*@，要求相关商家提供并核实相关营业执照**@。租赁时@*#%，要认真审核租赁合同%***，核实相关经办人员的身份信息@%%*%，避免签订与实际租赁金额不符的合同**#%，避免租赁合同中相关重要条款空白*%@%。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求#@，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式**，把这些诉求表达出来**%，如果商家不愿意#%#，那么就赶紧离开*#*，避免法律风险%%@。”徐海燕说%%，另外要注意保存好证据%@，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好%%@，以便维权@@**@。

　　杨敏也提出#*@，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款@##%，特别是关于提前终止租赁的责任承担**#@@，是否存在高额的违约金等情形@%#*，谨防合同陷阱@*。对于含义不明确的条款#%，要及时与平台、商家确认并保留相关证据%@#。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管#%%**，要求平台在显著位置明确提示相关风险##@，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度#@。”杨敏说*@@*。