注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机%@##，再将手机回租给用户@@@，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)*%，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)*%。

　　近日*@，《法治日报》记者调查发现#%%，手机租赁业务暗藏不少陷阱@%，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介%@#，以手机回租等形式变相发放贷款%##%*。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者**%，通过收取高额利息牟利%#%@*，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额%**，让消费者陷入高额贷款*@@%#，最后机钱两空%@##。

　　受访专家指出#@@#，商家以租赁名义吸引消费者贷款#@，“手机租赁”只是一个噱头**，一些现金贷平台通过手机媒介@%#*，绕过“借贷”的概念*#@@@，把借贷业务变成了租赁业务#@#，涉嫌欺诈等违法行为#@*%。建议监管部门对此类模式加大监管力度**@%@，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛%%%@@，警惕掉入手机回租的陷阱@#。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱#%@。

　　去年年底%*，刘林向同学借2000元买了一部手机@%，一周后同学要求其提前还钱##。听刘林说自己手上暂时没钱后#@*#，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去@@，就能换一笔钱***，还可以以回租的方式继续使用手机@#。

　　刘林照做了@%，将手机抵押了3个月%##%，换来2000元%%#%。可没想到3个月后**%@，2000元借款变成了1万元##@。到期后#*，他没有钱还款%***%，对方便以电话、短信的形式催促其还钱*#%*，还称“如果不如期还钱%%%*，便将此事告诉他同学、父母”#@%。

　　无奈之下%#*，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了@@*%#。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似*@*@%。

　　王某开了一家小纺织厂@@@，因资金周转困难@#，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引@*#，遂联系对方申请贷款***%#。对方称其贷款形式是租赁手机#*%@，先认购他们提供的手机*#**@，再把手机卖给回收手机的商户#%#，再以回租方式贷款##%，期限至少一个月*#%%。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月##，工作人员拿出两部苹果15Pro max**，共19200元#@*#%，还称他们有回收手机渠道#*%*，每部手机回收价是8700元@#@*，两部手机共17400元@%*@。

　　之后@#，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名*@%，合约上写着：手机金额为9600元一部@@#，每日租金是160元/部**，押金1000元/部**%%%，租期一个月%*。结果%*%#*，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中@%#*@，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用@%*，实际拿到的贷款只有14400元*%*%%。王某每天还要付320元租金*%@，不及时支付的话**，工作人员会打电话、发短信来催#@@。后来*@*，对方找上门坐在王某工厂里不走%@@@#，王某只好借了钱来还*#*。

　　合同写着两部手机价值19200元*%%，王某实际拿到手的却只有14400元*@%%，加上每天320元的租金%*%，一个月下来%%@#%，王某要还28800元*#，折算成年利率高达600%%@。

　　警方表示@*#%，扣除的家访费、资料费、押金款等费用*%，“与常规贷款的‘头利息’类似”%***%。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人@%%，跟风追求时髦产品、高消费%##*，经济困难#%，想到去贷款#**@#，银行贷款一般周期较长**，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司@@%##，但这些平台或公司其实是没有资质的#@。”警方提醒道%%%。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上%*%*，记者注意到#*%，近期与回租手机相关的投诉达数十条@@，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”#%%，将现金贷业务变身为回租贷*%%，名为租赁%%，实为借贷#%##*，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务%@*。

　　记者调查发现%*@%，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号%#*%@，诱导用户通过“订阅”手机借钱%%%%*，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后%#*@，平台出借资金@#%%#，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金@@%#。到期后#@@%%，用户以回购价的形式支付还款@*。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息###@，如果用户逾期未支付租金%%%@@，平台就会开始催收*@##，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收#%@。

　　对于此类手机回租模式@%**，在业内人士看来%#%，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务@##*#，不仅暗藏合规风险#@%%@，用户隐私安全也难以保障%#。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定%%，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致#@%，本质上也没有场景依托%*，属于典型的监管套利行为%@，会被视作现金贷进行监管%**%%。”业内人士说*%@*%。

　　除了回租手机有陷阱外@**%#，记者调查发现@*##%，单纯租手机也有不少风险@#*%。

　　在某租赁平台@##，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”@@#。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机*@**，页面显示租赁价格原价为21.79元/天*@@，券后价格为19.57元/天@#@%，租期只有一年的选项可供选择**%*。

　　勾选相关条款后%#*#*，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)#@*，次月至租期结束每月需实际支付636.83元%*，共计7830.96元%#。租期满一年后%*，如果想要买断*#，需支付4377元@%%*。且平台不支持提前归还#*##，如提前归还#%@，需支付剩余所有租金@@%。

　　页面还有另外一个选项@#@@*，租完即送#@@@%。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元@##%@，比市场价高出近3000元@@#。但记者实际操作发现#@%*#，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)#%%@*，次月至租期结束每月需实际支付945.75元*#*#，共计11848元#@，比其页面宣传的要多出近500元%#%。

　　业内人士告诉记者*@%%，在租赁平台页面上*#，消费者看到的每月付款金额@@*，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的*%%%，并非消费者理解的月产品租金%*。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》@%*%，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同*##*%，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项***#*。这个‘等’字往往暗藏玄机#*%@。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为@#@，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等%%。”该业内人士说%%*，很多人可能都容易忽视合同细节@%@，如果不仔细查看%%@@%，就容易落入陷阱*%。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来@###，商家以租赁名义吸引消费者贷款%%，侵犯了消费者的知情权#%*，也是非诚信经营行为@*#%%。一些问题甚至超出消费纠纷范畴####，涉嫌欺诈等违法行为#@。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任@%#，如构成违法行为的***%，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任*#%。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为@%#%#，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构*%，要求相关商家提供并核实相关营业执照@@#@@。租赁时#@，要认真审核租赁合同@*，核实相关经办人员的身份信息@#**，避免签订与实际租赁金额不符的合同##*#@，避免租赁合同中相关重要条款空白*@#。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求#%@#，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式%%%#*，把这些诉求表达出来#@%@，如果商家不愿意@%@%%，那么就赶紧离开#%，避免法律风险##%@。”徐海燕说#@，另外要注意保存好证据#*#，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好%@**%，以便维权*##。

　　杨敏也提出*@*#@，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款#%###，特别是关于提前终止租赁的责任承担#%#@，是否存在高额的违约金等情形%*，谨防合同陷阱#@**。对于含义不明确的条款*@@，要及时与平台、商家确认并保留相关证据#%@%。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管@*@，要求平台在显著位置明确提示相关风险@#，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度#*##。”杨敏说#%##%。