注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机%@%#，再将手机回租给用户%#%@，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)%#%*@，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)#**%#。

　　近日*@，《法治日报》记者调查发现@@@，手机租赁业务暗藏不少陷阱%#*，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介#*，以手机回租等形式变相发放贷款%#。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者**，通过收取高额利息牟利**@@*，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额%**#*，让消费者陷入高额贷款@@#%*，最后机钱两空%@。

　　受访专家指出@%@#@，商家以租赁名义吸引消费者贷款%%%，“手机租赁”只是一个噱头***，一些现金贷平台通过手机媒介#%@@%，绕过“借贷”的概念*#@@*，把借贷业务变成了租赁业务%#，涉嫌欺诈等违法行为@%@#。建议监管部门对此类模式加大监管力度@*#，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛*@，警惕掉入手机回租的陷阱@#*#。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱*%。

　　去年年底#**@@，刘林向同学借2000元买了一部手机#*%，一周后同学要求其提前还钱%%@。听刘林说自己手上暂时没钱后@@*，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去*%@@*，就能换一笔钱%%%##，还可以以回租的方式继续使用手机**##。

　　刘林照做了@@**，将手机抵押了3个月**@%，换来2000元*#@#%。可没想到3个月后#%@@，2000元借款变成了1万元@@@%@。到期后#%，他没有钱还款#*#@%，对方便以电话、短信的形式催促其还钱#*，还称“如果不如期还钱@@%，便将此事告诉他同学、父母”@%*。

　　无奈之下%#@*，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了@%@。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似#@。

　　王某开了一家小纺织厂%#*%，因资金周转困难**#，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引**，遂联系对方申请贷款##@。对方称其贷款形式是租赁手机**%，先认购他们提供的手机**，再把手机卖给回收手机的商户%*@，再以回租方式贷款%%#，期限至少一个月#%%。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月*#，工作人员拿出两部苹果15Pro max*#@，共19200元@*，还称他们有回收手机渠道*@*，每部手机回收价是8700元@**@，两部手机共17400元#@%@。

　　之后@@*#，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名##%#，合约上写着：手机金额为9600元一部@*@，每日租金是160元/部**%@，押金1000元/部*%，租期一个月%*#%。结果#%#，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中#*#，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用%#@##，实际拿到的贷款只有14400元*@%@%。王某每天还要付320元租金*#*%，不及时支付的话@@%@，工作人员会打电话、发短信来催%%%@#。后来*@**#，对方找上门坐在王某工厂里不走%%#*，王某只好借了钱来还#*@。

　　合同写着两部手机价值19200元*@#，王某实际拿到手的却只有14400元*%，加上每天320元的租金@###，一个月下来@@#，王某要还28800元@%，折算成年利率高达600%%%@%。

　　警方表示%%#，扣除的家访费、资料费、押金款等费用*@，“与常规贷款的‘头利息’类似”#@。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人#%%#，跟风追求时髦产品、高消费%@@@%，经济困难#*，想到去贷款@%%*%，银行贷款一般周期较长#@%@%，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司@@@，但这些平台或公司其实是没有资质的*@#@。”警方提醒道%%#。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上#*@@，记者注意到##@，近期与回租手机相关的投诉达数十条*##@%，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”#%#，将现金贷业务变身为回租贷##，名为租赁*@@，实为借贷#@@*，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务#%。

　　记者调查发现#**，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号*%@#，诱导用户通过“订阅”手机借钱*@*#，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后%#%，平台出借资金#%#%，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金##%@@。到期后%%#@*，用户以回购价的形式支付还款@#。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息%@#%%，如果用户逾期未支付租金%#**，平台就会开始催收**#*，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收%@。

　　对于此类手机回租模式##%#，在业内人士看来@*@@%，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务@%**#，不仅暗藏合规风险*##，用户隐私安全也难以保障@%%@。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定*@@，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致%%@*，本质上也没有场景依托%#，属于典型的监管套利行为#*，会被视作现金贷进行监管%*。”业内人士说#%%*。

　　除了回租手机有陷阱外**%%，记者调查发现**%@，单纯租手机也有不少风险@%*#。

　　在某租赁平台**##%，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”@#%@。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机@%，页面显示租赁价格原价为21.79元/天#*，券后价格为19.57元/天@%，租期只有一年的选项可供选择*%。

　　勾选相关条款后*@%*%，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)@%，次月至租期结束每月需实际支付636.83元**#%，共计7830.96元**@%。租期满一年后*%%#，如果想要买断%#@，需支付4377元@#@。且平台不支持提前归还@#，如提前归还#%，需支付剩余所有租金#*%@。

　　页面还有另外一个选项@#*@，租完即送%@**。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元@@，比市场价高出近3000元*@@#%。但记者实际操作发现#%，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)@#，次月至租期结束每月需实际支付945.75元@**#，共计11848元#*，比其页面宣传的要多出近500元##%。

　　业内人士告诉记者#*#@，在租赁平台页面上@*@*#，消费者看到的每月付款金额#%*，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的%@#，并非消费者理解的月产品租金%*%@@。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》%##%，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同**#，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项**@。这个‘等’字往往暗藏玄机##。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为@%，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等*%@。”该业内人士说@@#@*，很多人可能都容易忽视合同细节@@，如果不仔细查看@##，就容易落入陷阱@##@#。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来@#%%%，商家以租赁名义吸引消费者贷款#*，侵犯了消费者的知情权#**@，也是非诚信经营行为#@#。一些问题甚至超出消费纠纷范畴%#，涉嫌欺诈等违法行为@@**@。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任*%#，如构成违法行为的*%，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任%@。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为%@@，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构%%，要求相关商家提供并核实相关营业执照##%*@。租赁时#@，要认真审核租赁合同%%@#，核实相关经办人员的身份信息*@，避免签订与实际租赁金额不符的合同#@%，避免租赁合同中相关重要条款空白**。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求*#，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式*#%%，把这些诉求表达出来#%*%@，如果商家不愿意@***%，那么就赶紧离开#**，避免法律风险**@。”徐海燕说@#%，另外要注意保存好证据*#%%%，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好*@%*，以便维权##**。

　　杨敏也提出#*，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款*#%，特别是关于提前终止租赁的责任承担%#@%，是否存在高额的违约金等情形#%@，谨防合同陷阱@#**。对于含义不明确的条款@%*，要及时与平台、商家确认并保留相关证据#%#。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管#%@，要求平台在显著位置明确提示相关风险#@*#，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度***%。”杨敏说@%@。