将手机估价作为借款金额回收用户手机%##@*，再将手机回租给用户*@*#*，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)**%，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)*#@*%。

　　近日#@*，《法治日报》记者调查发现@*%*#，手机租赁业务暗藏不少陷阱@%%，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介*#*，以手机回租等形式变相发放贷款@#*#。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者**@%@，通过收取高额利息牟利@#*#，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额**#，让消费者陷入高额贷款*@%@，最后机钱两空@##@*。

　　受访专家指出%*，商家以租赁名义吸引消费者贷款*%#，“手机租赁”只是一个噱头*@%#，一些现金贷平台通过手机媒介**#*，绕过“借贷”的概念@#%#%，把借贷业务变成了租赁业务***@，涉嫌欺诈等违法行为@@%%#。建议监管部门对此类模式加大监管力度%*@@@，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛**##@，警惕掉入手机回租的陷阱##%@。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱#*。

　　去年年底@%*，刘林向同学借2000元买了一部手机#@*，一周后同学要求其提前还钱*#。听刘林说自己手上暂时没钱后****@，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去#@*#，就能换一笔钱**@**，还可以以回租的方式继续使用手机**。

　　刘林照做了@%#@，将手机抵押了3个月#@@#，换来2000元##@。可没想到3个月后***，2000元借款变成了1万元*%%。到期后%@%，他没有钱还款@*，对方便以电话、短信的形式催促其还钱##，还称“如果不如期还钱**%，便将此事告诉他同学、父母”@@。

　　无奈之下@%，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了@*%。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似#@%@。

　　王某开了一家小纺织厂****，因资金周转困难*@，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引*#%，遂联系对方申请贷款%%**。对方称其贷款形式是租赁手机#@@，先认购他们提供的手机*#%#@，再把手机卖给回收手机的商户@@，再以回租方式贷款%*#@@，期限至少一个月%@#。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月@#@#*，工作人员拿出两部苹果15Pro max%@#*%，共19200元*%@，还称他们有回收手机渠道#%*@，每部手机回收价是8700元#*##@，两部手机共17400元#*#。

　　之后%**，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名%@，合约上写着：手机金额为9600元一部@#%%，每日租金是160元/部#%，押金1000元/部#%，租期一个月@##。结果#*#，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中@%%，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用#*@，实际拿到的贷款只有14400元%*%。王某每天还要付320元租金*%，不及时支付的话@%@，工作人员会打电话、发短信来催*%##*。后来##@，对方找上门坐在王某工厂里不走#*，王某只好借了钱来还%@。

　　合同写着两部手机价值19200元%%@%，王某实际拿到手的却只有14400元@%#*，加上每天320元的租金@#，一个月下来*@@，王某要还28800元@*@，折算成年利率高达600%@#%。

　　警方表示*%，扣除的家访费、资料费、押金款等费用@@%#，“与常规贷款的‘头利息’类似”*@。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人@*#*，跟风追求时髦产品、高消费#*，经济困难#%，想到去贷款%#@，银行贷款一般周期较长#%@@#，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司##@@，但这些平台或公司其实是没有资质的%%*%。”警方提醒道%@。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上*@*#@，记者注意到@***，近期与回租手机相关的投诉达数十条*%%*，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”#%#*，将现金贷业务变身为回租贷#@，名为租赁#**#@，实为借贷@#%，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务@%@%*。

　　记者调查发现*@*%，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号%@*@，诱导用户通过“订阅”手机借钱*%%#，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后*@@*，平台出借资金*#**%，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金@@*%@。到期后#*@#，用户以回购价的形式支付还款%#*##。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息@@@，如果用户逾期未支付租金*#@，平台就会开始催收#@，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收*#@*。

　　对于此类手机回租模式*#，在业内人士看来@%@%，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务*#，不仅暗藏合规风险#%*#，用户隐私安全也难以保障#@。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定@@，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致**，本质上也没有场景依托*@**，属于典型的监管套利行为%#，会被视作现金贷进行监管***。”业内人士说*##@。

　　除了回租手机有陷阱外####，记者调查发现*#@，单纯租手机也有不少风险*#%%%。

　　在某租赁平台##%，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”#@。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机*@，页面显示租赁价格原价为21.79元/天@@，券后价格为19.57元/天*#%@，租期只有一年的选项可供选择#*。

　　勾选相关条款后#%@@#，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)@#*，次月至租期结束每月需实际支付636.83元@@，共计7830.96元%%%*%。租期满一年后*#*，如果想要买断*@%*，需支付4377元@@%#。且平台不支持提前归还@%#，如提前归还%#，需支付剩余所有租金*@*。

　　页面还有另外一个选项@##@，租完即送#@。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元*@%%%，比市场价高出近3000元@#。但记者实际操作发现@@，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)@@#@，次月至租期结束每月需实际支付945.75元**，共计11848元@*，比其页面宣传的要多出近500元%%@。

　　业内人士告诉记者%#，在租赁平台页面上#@***，消费者看到的每月付款金额%##，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的@%##*，并非消费者理解的月产品租金##。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》#%，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同@@*%#，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项@%。这个‘等’字往往暗藏玄机##。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为*#%*，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等@*#*@。”该业内人士说#*@**，很多人可能都容易忽视合同细节@%*@*，如果不仔细查看*@@*@，就容易落入陷阱#%@。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来##，商家以租赁名义吸引消费者贷款@#*#，侵犯了消费者的知情权%@，也是非诚信经营行为***。一些问题甚至超出消费纠纷范畴@#@，涉嫌欺诈等违法行为#@%%。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任%**%#，如构成违法行为的#**%，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任*@%%*。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为###，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构%***，要求相关商家提供并核实相关营业执照##*。租赁时%%*，要认真审核租赁合同###@，核实相关经办人员的身份信息*#，避免签订与实际租赁金额不符的合同*%#%，避免租赁合同中相关重要条款空白%%#%*。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求%@#**，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式@@，把这些诉求表达出来@##%@，如果商家不愿意#@，那么就赶紧离开#@*@*，避免法律风险#*##*。”徐海燕说@%*，另外要注意保存好证据#*#%*，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好@@*#，以便维权#%*。

　　杨敏也提出#%@，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款@*@@*，特别是关于提前终止租赁的责任承担%#*@%，是否存在高额的违约金等情形%*%@，谨防合同陷阱#@#%。对于含义不明确的条款#**#*，要及时与平台、商家确认并保留相关证据*@。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管#@*，要求平台在显著位置明确提示相关风险%%*@%，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度#*。”杨敏说%@。