注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机%@%@@，再将手机回租给用户%@%，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)%###@，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)%*。

　　近日*@*#，《法治日报》记者调查发现%%**@，手机租赁业务暗藏不少陷阱@##，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介#%*#，以手机回租等形式变相发放贷款@@*。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者#*#%，通过收取高额利息牟利#*%@#，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额*%#*@，让消费者陷入高额贷款#*#*，最后机钱两空#*@。

　　受访专家指出%#@*@，商家以租赁名义吸引消费者贷款*%*，“手机租赁”只是一个噱头@@，一些现金贷平台通过手机媒介#%##，绕过“借贷”的概念*%，把借贷业务变成了租赁业务#*#@@，涉嫌欺诈等违法行为#%@。建议监管部门对此类模式加大监管力度*#，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛%##，警惕掉入手机回租的陷阱@#%@%。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱@*%。

　　去年年底##，刘林向同学借2000元买了一部手机@@*，一周后同学要求其提前还钱@#%#。听刘林说自己手上暂时没钱后@@，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去@#，就能换一笔钱#*，还可以以回租的方式继续使用手机%#*@@。

　　刘林照做了%*，将手机抵押了3个月@@#，换来2000元***#%。可没想到3个月后#*%@#，2000元借款变成了1万元#@%。到期后%%，他没有钱还款@*%*%，对方便以电话、短信的形式催促其还钱#@，还称“如果不如期还钱*#**，便将此事告诉他同学、父母”%**。

　　无奈之下#@*，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了*%#。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似@%%@。

　　王某开了一家小纺织厂*@@#@，因资金周转困难##，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引*#%，遂联系对方申请贷款*@。对方称其贷款形式是租赁手机*@#*，先认购他们提供的手机*%%#，再把手机卖给回收手机的商户*%#，再以回租方式贷款@#，期限至少一个月**@*#。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月*%@#，工作人员拿出两部苹果15Pro max*%%，共19200元*@#*，还称他们有回收手机渠道@@，每部手机回收价是8700元@%，两部手机共17400元#*。

　　之后**@，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名%*%@，合约上写着：手机金额为9600元一部%@%@#，每日租金是160元/部@#，押金1000元/部%%*%@，租期一个月@@#。结果%%，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中%#，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用**@%，实际拿到的贷款只有14400元%@。王某每天还要付320元租金@*###，不及时支付的话@*#，工作人员会打电话、发短信来催###%。后来%%，对方找上门坐在王某工厂里不走@@%%，王某只好借了钱来还*@。

　　合同写着两部手机价值19200元*##%，王某实际拿到手的却只有14400元*%，加上每天320元的租金%#，一个月下来*#，王某要还28800元#@#*%，折算成年利率高达600%@@%@。

　　警方表示%#@*%，扣除的家访费、资料费、押金款等费用@%*#@，“与常规贷款的‘头利息’类似”@%%。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人#*@，跟风追求时髦产品、高消费%@，经济困难*##@，想到去贷款%@@@#，银行贷款一般周期较长*%，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司#%@#，但这些平台或公司其实是没有资质的**%*@。”警方提醒道#%#*。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上***#，记者注意到#%@#，近期与回租手机相关的投诉达数十条*%，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”%@，将现金贷业务变身为回租贷#@##@，名为租赁%@#*#，实为借贷%%，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务##。

　　记者调查发现%*%##，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号@@#*，诱导用户通过“订阅”手机借钱@@#%，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后@@%，平台出借资金%**@@，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金@#%%。到期后%##%，用户以回购价的形式支付还款@#@。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息*@%，如果用户逾期未支付租金@@%%，平台就会开始催收@#*，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收#*%*。

　　对于此类手机回租模式@*，在业内人士看来#*#*@，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务#@#*，不仅暗藏合规风险**@，用户隐私安全也难以保障@###。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定#@，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致%@@*，本质上也没有场景依托@#@%，属于典型的监管套利行为@#%%，会被视作现金贷进行监管%#@。”业内人士说*%%*。

　　除了回租手机有陷阱外%@*@@，记者调查发现*%#%*，单纯租手机也有不少风险@@。

　　在某租赁平台*%*@，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”@@%#*。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机#*，页面显示租赁价格原价为21.79元/天#%，券后价格为19.57元/天#@#*，租期只有一年的选项可供选择%@@**。

　　勾选相关条款后@@，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)*@#@@，次月至租期结束每月需实际支付636.83元*@*，共计7830.96元%@#。租期满一年后****@，如果想要买断@%#，需支付4377元*#。且平台不支持提前归还@*，如提前归还@##**，需支付剩余所有租金%*%*。

　　页面还有另外一个选项#*，租完即送@#@@*。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元###*#，比市场价高出近3000元#*。但记者实际操作发现#@%*，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)%@#*@，次月至租期结束每月需实际支付945.75元###，共计11848元##，比其页面宣传的要多出近500元%*@@@。

　　业内人士告诉记者@*，在租赁平台页面上##%#，消费者看到的每月付款金额@%#，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的**%，并非消费者理解的月产品租金#@##。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》@@@，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同*##，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项#*%。这个‘等’字往往暗藏玄机##。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为*@，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等*#。”该业内人士说###*，很多人可能都容易忽视合同细节%%@#%，如果不仔细查看%%@#@，就容易落入陷阱%@%%。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来@#*#，商家以租赁名义吸引消费者贷款*%，侵犯了消费者的知情权#@@%，也是非诚信经营行为%@。一些问题甚至超出消费纠纷范畴@%@，涉嫌欺诈等违法行为@%%。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任@#%#，如构成违法行为的#@，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任#*@。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为##%@#，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构#%%*，要求相关商家提供并核实相关营业执照*%。租赁时#*@#*，要认真审核租赁合同###%@，核实相关经办人员的身份信息#**%%，避免签订与实际租赁金额不符的合同#%%，避免租赁合同中相关重要条款空白*%*#。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求*%#%，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式**，把这些诉求表达出来*#*%，如果商家不愿意@%，那么就赶紧离开*%@%*，避免法律风险##%。”徐海燕说*@###，另外要注意保存好证据%#，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好@@，以便维权**。

　　杨敏也提出##%*#，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款*@@*，特别是关于提前终止租赁的责任承担%%%，是否存在高额的违约金等情形#*，谨防合同陷阱@*%#。对于含义不明确的条款%%#*%，要及时与平台、商家确认并保留相关证据#%*#*。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管*#，要求平台在显著位置明确提示相关风险**@*#，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度%%%#。”杨敏说*#**@。