将手机估价作为借款金额回收用户手机%#%#%，再将手机回租给用户*%，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)##@*，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)#*@*。

　　近日%##@@，《法治日报》记者调查发现###**，手机租赁业务暗藏不少陷阱@%*#*，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介**，以手机回租等形式变相发放贷款*#*。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者%*@@*，通过收取高额利息牟利*#，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额%**#，让消费者陷入高额贷款%##，最后机钱两空##。

　　受访专家指出@##，商家以租赁名义吸引消费者贷款*%，“手机租赁”只是一个噱头%*#，一些现金贷平台通过手机媒介%%#*，绕过“借贷”的概念@#，把借贷业务变成了租赁业务@%@@@，涉嫌欺诈等违法行为@*。建议监管部门对此类模式加大监管力度**，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛*%*%，警惕掉入手机回租的陷阱@%@#%。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱*%*#%。

　　去年年底@****，刘林向同学借2000元买了一部手机@*，一周后同学要求其提前还钱**。听刘林说自己手上暂时没钱后##@，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去*@*，就能换一笔钱*%%**，还可以以回租的方式继续使用手机##%。

　　刘林照做了%@*#*，将手机抵押了3个月###*@，换来2000元@@。可没想到3个月后##，2000元借款变成了1万元#*@@@。到期后*@，他没有钱还款*#*#*，对方便以电话、短信的形式催促其还钱%@%@@，还称“如果不如期还钱@%，便将此事告诉他同学、父母”@*@*#。

　　无奈之下#%#*，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了#@。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似**@%*。

　　王某开了一家小纺织厂%*@@*，因资金周转困难%@*%@，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引@%%，遂联系对方申请贷款%##%。对方称其贷款形式是租赁手机@*#，先认购他们提供的手机***%%，再把手机卖给回收手机的商户%#%#，再以回租方式贷款%#，期限至少一个月#%。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月*#@，工作人员拿出两部苹果15Pro max%%%@，共19200元**%，还称他们有回收手机渠道#**%，每部手机回收价是8700元***，两部手机共17400元@%%#*。

　　之后*#%*，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名%##*%，合约上写着：手机金额为9600元一部%@*%*，每日租金是160元/部*%@*，押金1000元/部@%*%，租期一个月#@@*%。结果#@#%#，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中%%@#，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用##@@，实际拿到的贷款只有14400元%%*。王某每天还要付320元租金%@，不及时支付的话#*##%，工作人员会打电话、发短信来催%*#%*。后来#*@，对方找上门坐在王某工厂里不走@*##，王某只好借了钱来还@@%@。

　　合同写着两部手机价值19200元#@*@*，王某实际拿到手的却只有14400元#%**，加上每天320元的租金##，一个月下来@%*，王某要还28800元@#%%@，折算成年利率高达600%%*。

　　警方表示@@**@，扣除的家访费、资料费、押金款等费用#%*，“与常规贷款的‘头利息’类似”%%*@。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人@*，跟风追求时髦产品、高消费%@@#%，经济困难#%，想到去贷款@%@，银行贷款一般周期较长@#*#，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司%@，但这些平台或公司其实是没有资质的*@*。”警方提醒道*%@*。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上#@，记者注意到##@*，近期与回租手机相关的投诉达数十条%*%%@，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”%*，将现金贷业务变身为回租贷**@，名为租赁*#@，实为借贷%*%，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务*##*。

　　记者调查发现#%@，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号*@，诱导用户通过“订阅”手机借钱%*#%，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后##@，平台出借资金*##，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金@**@。到期后%@*@#，用户以回购价的形式支付还款*#*@@。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息@#*#%，如果用户逾期未支付租金*@*%，平台就会开始催收@@##@，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收#*#。

　　对于此类手机回租模式*%##%，在业内人士看来*%，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务%@%@，不仅暗藏合规风险%@，用户隐私安全也难以保障*#。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定@@@#，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致%@，本质上也没有场景依托*#%，属于典型的监管套利行为@#，会被视作现金贷进行监管*%。”业内人士说*@@。

　　除了回租手机有陷阱外*%，记者调查发现#*###，单纯租手机也有不少风险*@*。

　　在某租赁平台@%，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”#*#。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机@@#%，页面显示租赁价格原价为21.79元/天*%%*，券后价格为19.57元/天@@，租期只有一年的选项可供选择**。

　　勾选相关条款后%%@，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)%*，次月至租期结束每月需实际支付636.83元%%，共计7830.96元*%#%。租期满一年后#*#，如果想要买断%**@，需支付4377元##。且平台不支持提前归还**，如提前归还%#，需支付剩余所有租金#@#@*。

　　页面还有另外一个选项@#，租完即送*@。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元#%%，比市场价高出近3000元#@#。但记者实际操作发现#*，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)*%，次月至租期结束每月需实际支付945.75元%#@%@，共计11848元%**，比其页面宣传的要多出近500元%#*。

　　业内人士告诉记者@%*##，在租赁平台页面上#@，消费者看到的每月付款金额#@*，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的%##，并非消费者理解的月产品租金###。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》@****，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同*#*，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项#@。这个‘等’字往往暗藏玄机%#。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为@%#，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等*@**#。”该业内人士说@*，很多人可能都容易忽视合同细节*@@@，如果不仔细查看*%*#，就容易落入陷阱@%。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来@%##@，商家以租赁名义吸引消费者贷款@%，侵犯了消费者的知情权#%@，也是非诚信经营行为%%*。一些问题甚至超出消费纠纷范畴****@，涉嫌欺诈等违法行为#%#。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任@%，如构成违法行为的**#@@，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任%@*@*。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为*%%#@，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构%%%*#，要求相关商家提供并核实相关营业执照#@。租赁时@*@，要认真审核租赁合同%#*，核实相关经办人员的身份信息@#，避免签订与实际租赁金额不符的合同%@@@*，避免租赁合同中相关重要条款空白@*。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求%*%*，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式%@@@，把这些诉求表达出来@%，如果商家不愿意@**，那么就赶紧离开**##%，避免法律风险#*#*%。”徐海燕说**@@@，另外要注意保存好证据%%*，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好#%%%#，以便维权#*%*。

　　杨敏也提出*@%，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款#%*@，特别是关于提前终止租赁的责任承担%@@@#，是否存在高额的违约金等情形*##，谨防合同陷阱@*@@@。对于含义不明确的条款*#*%@，要及时与平台、商家确认并保留相关证据#**。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管#%*@@，要求平台在显著位置明确提示相关风险%*##，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度*@#。”杨敏说##*#。