注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机##@#*，再将手机回租给用户##**，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)#@，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)@**%%。

　　近日%#*，《法治日报》记者调查发现@#@#，手机租赁业务暗藏不少陷阱%*@@#，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介*%@%%，以手机回租等形式变相发放贷款@@#%%。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者%**，通过收取高额利息牟利*#@#，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额#*@#，让消费者陷入高额贷款#*#，最后机钱两空#@。

　　受访专家指出*#，商家以租赁名义吸引消费者贷款@%***，“手机租赁”只是一个噱头*%%，一些现金贷平台通过手机媒介@#%@%，绕过“借贷”的概念%@@*#，把借贷业务变成了租赁业务@@@*@，涉嫌欺诈等违法行为%#@*#。建议监管部门对此类模式加大监管力度***%#，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛*%@，警惕掉入手机回租的陷阱#*%。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱*#。

　　去年年底@%，刘林向同学借2000元买了一部手机*#@#@，一周后同学要求其提前还钱*@@@*。听刘林说自己手上暂时没钱后*#，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去**，就能换一笔钱%#*%，还可以以回租的方式继续使用手机@@%。

　　刘林照做了%#*#，将手机抵押了3个月#%*，换来2000元%%。可没想到3个月后%#@@，2000元借款变成了1万元#%#@%。到期后*%，他没有钱还款#%*%@，对方便以电话、短信的形式催促其还钱@*，还称“如果不如期还钱**%，便将此事告诉他同学、父母”#**。

　　无奈之下*@*@，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了*#@#%。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似##。

　　王某开了一家小纺织厂%*%%，因资金周转困难%#*，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引@@@@#，遂联系对方申请贷款@@*。对方称其贷款形式是租赁手机##%#，先认购他们提供的手机@@%，再把手机卖给回收手机的商户%*，再以回租方式贷款#*，期限至少一个月@#。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月@#%%，工作人员拿出两部苹果15Pro max###*，共19200元@%***，还称他们有回收手机渠道#@#，每部手机回收价是8700元*@#%@，两部手机共17400元@%%**。

　　之后@###，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名%*，合约上写着：手机金额为9600元一部@*#*，每日租金是160元/部*@，押金1000元/部@#，租期一个月@@%@。结果*%#%，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中**#*，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用%*%%*，实际拿到的贷款只有14400元*@%@。王某每天还要付320元租金##*@@，不及时支付的话#*#*%，工作人员会打电话、发短信来催#*##%。后来@@#，对方找上门坐在王某工厂里不走**@%#，王某只好借了钱来还*##。

　　合同写着两部手机价值19200元%%%*#，王某实际拿到手的却只有14400元##@，加上每天320元的租金%*@，一个月下来*%#，王某要还28800元*#%，折算成年利率高达600%@*%*%。

　　警方表示*#*，扣除的家访费、资料费、押金款等费用@@@*，“与常规贷款的‘头利息’类似”@*@。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人@@%#%，跟风追求时髦产品、高消费#@，经济困难@@，想到去贷款*#%，银行贷款一般周期较长#**，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司#%%，但这些平台或公司其实是没有资质的*@。”警方提醒道**@*#。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上@@###，记者注意到#%@**，近期与回租手机相关的投诉达数十条%@@，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”#%@#，将现金贷业务变身为回租贷@##，名为租赁**@，实为借贷%%，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务@#@#%。

　　记者调查发现@%%@@，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号*@%@，诱导用户通过“订阅”手机借钱%@，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后@**，平台出借资金@@##，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金@*@。到期后*%##，用户以回购价的形式支付还款%%*%*。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息@@%%，如果用户逾期未支付租金#@*，平台就会开始催收##*，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收#%%。

　　对于此类手机回租模式*@#，在业内人士看来#%，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务*%*，不仅暗藏合规风险*%@，用户隐私安全也难以保障#@。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定#*##，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致%%#，本质上也没有场景依托#*，属于典型的监管套利行为@@，会被视作现金贷进行监管%%#*。”业内人士说#%#。

　　除了回租手机有陷阱外###*@，记者调查发现@#，单纯租手机也有不少风险%%。

　　在某租赁平台@#，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”@%**#。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机@%，页面显示租赁价格原价为21.79元/天##***，券后价格为19.57元/天%#@，租期只有一年的选项可供选择*#%。

　　勾选相关条款后*%##，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)##，次月至租期结束每月需实际支付636.83元@%，共计7830.96元*#@*。租期满一年后*%@，如果想要买断*%#%，需支付4377元*#%#%。且平台不支持提前归还%%*@%，如提前归还*#%#%，需支付剩余所有租金%#@。

　　页面还有另外一个选项#@，租完即送%#@#。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元##%%，比市场价高出近3000元#%@##。但记者实际操作发现@#%@，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)*#@，次月至租期结束每月需实际支付945.75元#@*，共计11848元%*%，比其页面宣传的要多出近500元@%#@@。

　　业内人士告诉记者*@#，在租赁平台页面上##@@*，消费者看到的每月付款金额*#*，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的%#@，并非消费者理解的月产品租金#*#*%。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》**#*，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同##*@，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项*%#*。这个‘等’字往往暗藏玄机#*%。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为**@@%，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等*@@%。”该业内人士说%@，很多人可能都容易忽视合同细节##，如果不仔细查看*#%，就容易落入陷阱#@@**。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来**#@*，商家以租赁名义吸引消费者贷款@@*%，侵犯了消费者的知情权@**@，也是非诚信经营行为@@@。一些问题甚至超出消费纠纷范畴#*，涉嫌欺诈等违法行为%%#%。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任@#%%%，如构成违法行为的*%%#，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任##。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为*#**#，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构%*#，要求相关商家提供并核实相关营业执照**#%%。租赁时%@#，要认真审核租赁合同*@，核实相关经办人员的身份信息##*@%，避免签订与实际租赁金额不符的合同##%%*，避免租赁合同中相关重要条款空白#**。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求%@%，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式%#@*，把这些诉求表达出来@@，如果商家不愿意%%@，那么就赶紧离开@*，避免法律风险*@@%。”徐海燕说*@@%%，另外要注意保存好证据%#@*@，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好**#，以便维权#@@。

　　杨敏也提出@*，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款%%，特别是关于提前终止租赁的责任承担@#**，是否存在高额的违约金等情形%*@，谨防合同陷阱*%。对于含义不明确的条款#%，要及时与平台、商家确认并保留相关证据#@@**。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管%@@，要求平台在显著位置明确提示相关风险%#@#*，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度%#%。”杨敏说@%%。