注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机%%*%%，再将手机回租给用户%@##%，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)@#%%*，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)*@%#@。

　　近日*@#@，《法治日报》记者调查发现%#@，手机租赁业务暗藏不少陷阱@@*，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介@#，以手机回租等形式变相发放贷款##*%。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者*###*，通过收取高额利息牟利@#*#%，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额%*，让消费者陷入高额贷款@@，最后机钱两空%#。

　　受访专家指出%@*，商家以租赁名义吸引消费者贷款##，“手机租赁”只是一个噱头#*#，一些现金贷平台通过手机媒介*#，绕过“借贷”的概念%###，把借贷业务变成了租赁业务###，涉嫌欺诈等违法行为@*%*。建议监管部门对此类模式加大监管力度#*，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛#%，警惕掉入手机回租的陷阱#*%#。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱##@%。

　　去年年底##%*%，刘林向同学借2000元买了一部手机##@*，一周后同学要求其提前还钱@#。听刘林说自己手上暂时没钱后##@@*，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去@*#，就能换一笔钱%#%，还可以以回租的方式继续使用手机*%*。

　　刘林照做了**@@%，将手机抵押了3个月%#**，换来2000元@#**。可没想到3个月后*@**%，2000元借款变成了1万元#%。到期后@%，他没有钱还款@**，对方便以电话、短信的形式催促其还钱%#*%#，还称“如果不如期还钱*#，便将此事告诉他同学、父母”#%**。

　　无奈之下#@**@，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了#@%。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似@*。

　　王某开了一家小纺织厂**@#，因资金周转困难#*，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引@**@，遂联系对方申请贷款%%。对方称其贷款形式是租赁手机##@@#，先认购他们提供的手机@%*#，再把手机卖给回收手机的商户#@，再以回租方式贷款*@#%%，期限至少一个月@@%*。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月@%@@，工作人员拿出两部苹果15Pro max%#@，共19200元##%，还称他们有回收手机渠道*#*，每部手机回收价是8700元%@@%%，两部手机共17400元%**#%。

　　之后*#@#%，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名@%@#*，合约上写着：手机金额为9600元一部%#@%%，每日租金是160元/部%***%，押金1000元/部%#@*，租期一个月*@*##。结果**#，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中@@*@，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用@#，实际拿到的贷款只有14400元*%#。王某每天还要付320元租金*%#，不及时支付的话%%**，工作人员会打电话、发短信来催*%#。后来#%**，对方找上门坐在王某工厂里不走@*%，王某只好借了钱来还*##。

　　合同写着两部手机价值19200元@*%，王某实际拿到手的却只有14400元%#*%，加上每天320元的租金%#*#%，一个月下来%@@%%，王某要还28800元*@*@，折算成年利率高达600%@%@%。

　　警方表示%%@*，扣除的家访费、资料费、押金款等费用@@%#，“与常规贷款的‘头利息’类似”*###@。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人@%%%#，跟风追求时髦产品、高消费#@#，经济困难@#，想到去贷款#*@%#，银行贷款一般周期较长*%#，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司*%，但这些平台或公司其实是没有资质的#***。”警方提醒道@*。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上@%@**，记者注意到*@，近期与回租手机相关的投诉达数十条*%，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”@*，将现金贷业务变身为回租贷@#@%，名为租赁###@，实为借贷%**，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务#%@%。

　　记者调查发现%@，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号%%，诱导用户通过“订阅”手机借钱*@#@，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后%#%，平台出借资金@##*#，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金%*。到期后%@%@*，用户以回购价的形式支付还款*%%##。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息#%，如果用户逾期未支付租金%#%，平台就会开始催收*#*，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收%%%*。

　　对于此类手机回租模式%#*，在业内人士看来*@，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务##@#，不仅暗藏合规风险%%#，用户隐私安全也难以保障@*#%。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定##*@#，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致%@@%#，本质上也没有场景依托%%*%，属于典型的监管套利行为@#%%#，会被视作现金贷进行监管#@%**。”业内人士说@*%%。

　　除了回租手机有陷阱外%@%#，记者调查发现##，单纯租手机也有不少风险#*@##。

　　在某租赁平台#%@#，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”@@*#。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机%@*，页面显示租赁价格原价为21.79元/天%%%@*，券后价格为19.57元/天%%*，租期只有一年的选项可供选择%%%。

　　勾选相关条款后%%#，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)%%，次月至租期结束每月需实际支付636.83元#*#，共计7830.96元%#%。租期满一年后*%*@，如果想要买断%*@，需支付4377元*%。且平台不支持提前归还%%%#@，如提前归还%*#%#，需支付剩余所有租金#%。

　　页面还有另外一个选项#*，租完即送@@。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元#@#@，比市场价高出近3000元%##*#。但记者实际操作发现#%*，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)@#，次月至租期结束每月需实际支付945.75元%%%#，共计11848元@%%#，比其页面宣传的要多出近500元@**%@。

　　业内人士告诉记者**%，在租赁平台页面上@#**，消费者看到的每月付款金额*%%，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的%@*，并非消费者理解的月产品租金%*。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》@#%**，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同%**#%，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项###。这个‘等’字往往暗藏玄机**。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为@*@#@，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等##。”该业内人士说@#@%%，很多人可能都容易忽视合同细节%*，如果不仔细查看#*#@#，就容易落入陷阱**#@。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来%*#，商家以租赁名义吸引消费者贷款%@%%，侵犯了消费者的知情权*#*，也是非诚信经营行为*@。一些问题甚至超出消费纠纷范畴@#@#，涉嫌欺诈等违法行为#*。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任@#@*，如构成违法行为的%@#*，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任%#%@@。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为##@#，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构@%@**，要求相关商家提供并核实相关营业执照@**##。租赁时*#，要认真审核租赁合同#*%，核实相关经办人员的身份信息#@，避免签订与实际租赁金额不符的合同%%，避免租赁合同中相关重要条款空白*@@@*。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求@%，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式**@@@，把这些诉求表达出来@#*，如果商家不愿意*#*#，那么就赶紧离开*%，避免法律风险*%@。”徐海燕说*@%%*，另外要注意保存好证据%*@，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好#@%，以便维权%%*。

　　杨敏也提出%#%#，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款#%#%，特别是关于提前终止租赁的责任承担%#@**，是否存在高额的违约金等情形@@#@@，谨防合同陷阱%%。对于含义不明确的条款#%*，要及时与平台、商家确认并保留相关证据#@。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管@*@#，要求平台在显著位置明确提示相关风险@##，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度%%*。”杨敏说%@。