注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机@@*%#，再将手机回租给用户#@*#，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)#*@，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)%%@@@。

　　近日#%*#，《法治日报》记者调查发现%#*##，手机租赁业务暗藏不少陷阱@*@，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介%#**%，以手机回租等形式变相发放贷款@%%*。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者#*#@#，通过收取高额利息牟利#%#，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额**，让消费者陷入高额贷款##%*#，最后机钱两空##。

　　受访专家指出%@#**，商家以租赁名义吸引消费者贷款#@#%，“手机租赁”只是一个噱头@*%，一些现金贷平台通过手机媒介#@，绕过“借贷”的概念***#*，把借贷业务变成了租赁业务%#%*，涉嫌欺诈等违法行为@%@*#。建议监管部门对此类模式加大监管力度#@#*@，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛***#%，警惕掉入手机回租的陷阱@@###。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱##。

　　去年年底#*%**，刘林向同学借2000元买了一部手机@@，一周后同学要求其提前还钱%#%。听刘林说自己手上暂时没钱后***@%，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去@#*，就能换一笔钱*#%%，还可以以回租的方式继续使用手机*#。

　　刘林照做了@*，将手机抵押了3个月@#，换来2000元*@@。可没想到3个月后#@，2000元借款变成了1万元*%#。到期后@*，他没有钱还款@%，对方便以电话、短信的形式催促其还钱%##@，还称“如果不如期还钱##*，便将此事告诉他同学、父母”*%@%。

　　无奈之下@@#**，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了%#*@。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似@%#。

　　王某开了一家小纺织厂@**，因资金周转困难*@**%，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引**@@，遂联系对方申请贷款@%%。对方称其贷款形式是租赁手机%%，先认购他们提供的手机@%#*，再把手机卖给回收手机的商户%#%，再以回租方式贷款%*##，期限至少一个月%*#@%。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月**@，工作人员拿出两部苹果15Pro max#%，共19200元%#*%，还称他们有回收手机渠道*@#@，每部手机回收价是8700元*#*@，两部手机共17400元*%%#%。

　　之后##@，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名%*%@%，合约上写着：手机金额为9600元一部#%%@*，每日租金是160元/部##，押金1000元/部##，租期一个月%#。结果@%@，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中##%*#，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用@%@，实际拿到的贷款只有14400元#@##。王某每天还要付320元租金@*，不及时支付的话%@*%@，工作人员会打电话、发短信来催*#。后来%*，对方找上门坐在王某工厂里不走%@%#，王某只好借了钱来还#@%。

　　合同写着两部手机价值19200元*@，王某实际拿到手的却只有14400元*%@，加上每天320元的租金#*%@*，一个月下来%*@%*，王某要还28800元@@*#，折算成年利率高达600%@#%。

　　警方表示%**，扣除的家访费、资料费、押金款等费用%@@，“与常规贷款的‘头利息’类似”@%。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人*#%，跟风追求时髦产品、高消费@*，经济困难*%，想到去贷款@*@@@，银行贷款一般周期较长@%**，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司*@@#，但这些平台或公司其实是没有资质的%*#@。”警方提醒道#@*##。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上#%@，记者注意到%#%#，近期与回租手机相关的投诉达数十条%*@*@，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”@%%*，将现金贷业务变身为回租贷@%，名为租赁*@%*#，实为借贷%%*%，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务##%*%。

　　记者调查发现**，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号*%*，诱导用户通过“订阅”手机借钱#@@#，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后%#，平台出借资金%*，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金*##。到期后@%@，用户以回购价的形式支付还款@@%*@。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息##，如果用户逾期未支付租金%#，平台就会开始催收**，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收@%*。

　　对于此类手机回租模式@*@，在业内人士看来%#@%*，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务%#*#*，不仅暗藏合规风险#%%，用户隐私安全也难以保障%*。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定%*@@#，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致%#，本质上也没有场景依托@@*#，属于典型的监管套利行为%@#，会被视作现金贷进行监管##。”业内人士说%##。

　　除了回租手机有陷阱外@%，记者调查发现*@%#，单纯租手机也有不少风险*@%@。

　　在某租赁平台@*，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”@@。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机****%，页面显示租赁价格原价为21.79元/天%*#%，券后价格为19.57元/天*@#%@，租期只有一年的选项可供选择*#。

　　勾选相关条款后%%，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)@#@，次月至租期结束每月需实际支付636.83元%%，共计7830.96元@*#%。租期满一年后@##，如果想要买断%@@#，需支付4377元#*##。且平台不支持提前归还**，如提前归还@*，需支付剩余所有租金@%*%#。

　　页面还有另外一个选项#*#@*，租完即送#%#。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元@##，比市场价高出近3000元@***。但记者实际操作发现**，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)%#%%，次月至租期结束每月需实际支付945.75元*@@，共计11848元%#%，比其页面宣传的要多出近500元**#。

　　业内人士告诉记者###*，在租赁平台页面上*@，消费者看到的每月付款金额@*#，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的%%%@，并非消费者理解的月产品租金@@@*@。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》@#%@%，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同@%@@，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项%@@#。这个‘等’字往往暗藏玄机#@*#。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为@@#，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等%**@。”该业内人士说@**@，很多人可能都容易忽视合同细节%**，如果不仔细查看#*，就容易落入陷阱@%#*。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来@%*，商家以租赁名义吸引消费者贷款*@，侵犯了消费者的知情权%%#，也是非诚信经营行为##。一些问题甚至超出消费纠纷范畴@#*，涉嫌欺诈等违法行为#@*@。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任#*%%*，如构成违法行为的@#，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任%@@%。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为**@%@，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构%%%，要求相关商家提供并核实相关营业执照#@*%*。租赁时#@@%%，要认真审核租赁合同@@@@#，核实相关经办人员的身份信息#%，避免签订与实际租赁金额不符的合同@**，避免租赁合同中相关重要条款空白#*@@。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求#%**@，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式%@%，把这些诉求表达出来#@%#@，如果商家不愿意*@%**，那么就赶紧离开*%，避免法律风险@%。”徐海燕说#%@#%，另外要注意保存好证据###%，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好%#，以便维权@*%%%。

　　杨敏也提出*#@*，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款###@，特别是关于提前终止租赁的责任承担@@@#，是否存在高额的违约金等情形%@，谨防合同陷阱#@*%。对于含义不明确的条款##@*，要及时与平台、商家确认并保留相关证据###%#。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管*@@*，要求平台在显著位置明确提示相关风险%#，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度@##@。”杨敏说*#%%。