将手机估价作为借款金额回收用户手机%@#%，再将手机回租给用户@#@#，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)%#，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)@*@。

　　近日@#@，《法治日报》记者调查发现@%*@*，手机租赁业务暗藏不少陷阱#@%，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介@%##%，以手机回租等形式变相发放贷款%*@%*。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者%@%%@，通过收取高额利息牟利*##%@，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额%@@#，让消费者陷入高额贷款##@##，最后机钱两空**%%%。

　　受访专家指出@*，商家以租赁名义吸引消费者贷款%@%#，“手机租赁”只是一个噱头#%#*#，一些现金贷平台通过手机媒介###，绕过“借贷”的概念%#@%，把借贷业务变成了租赁业务###*，涉嫌欺诈等违法行为*#。建议监管部门对此类模式加大监管力度##%#%，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛#%%@*，警惕掉入手机回租的陷阱#%@。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱#@。

　　去年年底%@**，刘林向同学借2000元买了一部手机%%，一周后同学要求其提前还钱*%#@。听刘林说自己手上暂时没钱后%#，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去#%@*%，就能换一笔钱@%%%#，还可以以回租的方式继续使用手机*%%@@。

　　刘林照做了*%，将手机抵押了3个月%%*@，换来2000元%%@。可没想到3个月后#%，2000元借款变成了1万元*@。到期后*%@，他没有钱还款#*@#，对方便以电话、短信的形式催促其还钱@%%@，还称“如果不如期还钱*@@*%，便将此事告诉他同学、父母”#*%*@。

　　无奈之下%@*#，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了#%。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似%#*%。

　　王某开了一家小纺织厂#*#@%，因资金周转困难*@，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引@%，遂联系对方申请贷款%@*#。对方称其贷款形式是租赁手机*#@*，先认购他们提供的手机%#@*，再把手机卖给回收手机的商户@@*，再以回租方式贷款*%%，期限至少一个月@#。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月%@%%，工作人员拿出两部苹果15Pro max@*，共19200元#%@%*，还称他们有回收手机渠道@@*，每部手机回收价是8700元##，两部手机共17400元%*。

　　之后@@@%@，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名*@，合约上写着：手机金额为9600元一部@@*，每日租金是160元/部*%@@*，押金1000元/部####%，租期一个月@%#。结果%**#%，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中#@*@，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用**@*，实际拿到的贷款只有14400元%*###。王某每天还要付320元租金%@##*，不及时支付的话%%%#@，工作人员会打电话、发短信来催**#。后来#@，对方找上门坐在王某工厂里不走@##@，王某只好借了钱来还%**。

　　合同写着两部手机价值19200元**%#，王某实际拿到手的却只有14400元%**@，加上每天320元的租金@%，一个月下来*%，王某要还28800元*%%，折算成年利率高达600%*####。

　　警方表示%@，扣除的家访费、资料费、押金款等费用*#，“与常规贷款的‘头利息’类似”@*。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人@@，跟风追求时髦产品、高消费%@@%，经济困难%##%，想到去贷款#%，银行贷款一般周期较长@@*%，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司%%#，但这些平台或公司其实是没有资质的#@#*。”警方提醒道**@。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上#@，记者注意到**#@，近期与回租手机相关的投诉达数十条*@***，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”*%@%#，将现金贷业务变身为回租贷*@@@#，名为租赁@@%，实为借贷**@@%，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务**@%#。

　　记者调查发现@@*#*，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号%#，诱导用户通过“订阅”手机借钱#@，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后@*%，平台出借资金**#，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金**@。到期后@%，用户以回购价的形式支付还款%##。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息*#%@，如果用户逾期未支付租金%@%##，平台就会开始催收#*@*，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收@#%。

　　对于此类手机回租模式@*@#，在业内人士看来@#*%#，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务%@@#%，不仅暗藏合规风险*@#*%，用户隐私安全也难以保障@@。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定@#，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致*#*@，本质上也没有场景依托%*%@%，属于典型的监管套利行为@*，会被视作现金贷进行监管@@。”业内人士说*%**。

　　除了回租手机有陷阱外*@@%，记者调查发现*@，单纯租手机也有不少风险####%。

　　在某租赁平台*%#%@，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”*%@*。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机#*%，页面显示租赁价格原价为21.79元/天*#，券后价格为19.57元/天@#@，租期只有一年的选项可供选择%@。

　　勾选相关条款后@@##@，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)@##@*，次月至租期结束每月需实际支付636.83元@@，共计7830.96元@*#。租期满一年后##@*，如果想要买断%#*#@，需支付4377元**#。且平台不支持提前归还%*@@，如提前归还%*%##，需支付剩余所有租金*%*#%。

　　页面还有另外一个选项%**，租完即送%@##。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元@@%#@，比市场价高出近3000元@%*。但记者实际操作发现#@，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)#%#%，次月至租期结束每月需实际支付945.75元##%%，共计11848元@@#*，比其页面宣传的要多出近500元**@@#。

　　业内人士告诉记者**，在租赁平台页面上%@@，消费者看到的每月付款金额*#，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的*%#@，并非消费者理解的月产品租金@@#@。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》##*，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同@%@#，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项#*。这个‘等’字往往暗藏玄机%%。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为##%，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等@#@。”该业内人士说@%@，很多人可能都容易忽视合同细节**@##，如果不仔细查看%*@%%，就容易落入陷阱%%#*#。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来#%%%，商家以租赁名义吸引消费者贷款%*@%@，侵犯了消费者的知情权@*，也是非诚信经营行为%*@。一些问题甚至超出消费纠纷范畴%#，涉嫌欺诈等违法行为##。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任*@%，如构成违法行为的##*，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任*##%。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为#***，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构%##，要求相关商家提供并核实相关营业执照%@。租赁时**#*，要认真审核租赁合同*@%，核实相关经办人员的身份信息#%，避免签订与实际租赁金额不符的合同#%，避免租赁合同中相关重要条款空白%%。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求#@，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式##，把这些诉求表达出来##@%%，如果商家不愿意#@，那么就赶紧离开*#，避免法律风险@*@@%。”徐海燕说#**#，另外要注意保存好证据%*%@，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好@@###，以便维权%##。

　　杨敏也提出*@，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款%@%#@，特别是关于提前终止租赁的责任承担*%，是否存在高额的违约金等情形@*#@，谨防合同陷阱@@*@。对于含义不明确的条款#*%#，要及时与平台、商家确认并保留相关证据*%*@@。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管*%*，要求平台在显著位置明确提示相关风险#%，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度@@%#。”杨敏说*%#*@。