注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机#@，再将手机回租给用户*@@%，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)#@#@@，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)*@%%*。

　　近日%%*#@，《法治日报》记者调查发现#*@，手机租赁业务暗藏不少陷阱@#%#，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介*%#，以手机回租等形式变相发放贷款*#。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者%%@，通过收取高额利息牟利*@*，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额##*%，让消费者陷入高额贷款%*@#，最后机钱两空*@*。

　　受访专家指出##%，商家以租赁名义吸引消费者贷款%*@，“手机租赁”只是一个噱头%#%#，一些现金贷平台通过手机媒介*@，绕过“借贷”的概念@%#%，把借贷业务变成了租赁业务%%@*%，涉嫌欺诈等违法行为##*。建议监管部门对此类模式加大监管力度*@@，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛#@*，警惕掉入手机回租的陷阱*@#。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱@*#。

　　去年年底@@@%*，刘林向同学借2000元买了一部手机@@@#，一周后同学要求其提前还钱*@@*#。听刘林说自己手上暂时没钱后*%**，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去@**@#，就能换一笔钱##*%，还可以以回租的方式继续使用手机##。

　　刘林照做了#*#，将手机抵押了3个月%*#*#，换来2000元***@。可没想到3个月后#@*#*，2000元借款变成了1万元%#。到期后%%，他没有钱还款%%，对方便以电话、短信的形式催促其还钱*%@*#，还称“如果不如期还钱##@#，便将此事告诉他同学、父母”%%*。

　　无奈之下#*##@，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了@*@。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似*@%%。

　　王某开了一家小纺织厂*@@@#，因资金周转困难%#*@@，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引%@，遂联系对方申请贷款@##@。对方称其贷款形式是租赁手机%%%%%，先认购他们提供的手机%*@%%，再把手机卖给回收手机的商户#*，再以回租方式贷款#***#，期限至少一个月%%#*%。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月*#，工作人员拿出两部苹果15Pro max#%*#，共19200元%%*#，还称他们有回收手机渠道%@*，每部手机回收价是8700元%%，两部手机共17400元@##*%。

　　之后%#*@*，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名%@@%*，合约上写着：手机金额为9600元一部@@#，每日租金是160元/部%@#*@，押金1000元/部%*@**，租期一个月**@@。结果@*@*%，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中**@%@，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用**%#，实际拿到的贷款只有14400元*@%%。王某每天还要付320元租金**，不及时支付的话%%，工作人员会打电话、发短信来催@%@。后来@#，对方找上门坐在王某工厂里不走**%@@，王某只好借了钱来还%**@*。

　　合同写着两部手机价值19200元%*@@#，王某实际拿到手的却只有14400元%%@%，加上每天320元的租金@%#@#，一个月下来%%*#%，王某要还28800元@#@，折算成年利率高达600%@%@**。

　　警方表示**%%@，扣除的家访费、资料费、押金款等费用@*@，“与常规贷款的‘头利息’类似”#@%%。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人@%@，跟风追求时髦产品、高消费%@##，经济困难**%**，想到去贷款%@*，银行贷款一般周期较长@%%#，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司%%#*，但这些平台或公司其实是没有资质的@@#*#。”警方提醒道##*。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上##，记者注意到#%*@#，近期与回租手机相关的投诉达数十条@**，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”@%，将现金贷业务变身为回租贷@%，名为租赁###%，实为借贷@%#@，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务@##@@。

　　记者调查发现*%，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号@#，诱导用户通过“订阅”手机借钱#*，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后@@，平台出借资金%#%@#，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金#@%*#。到期后@%@%，用户以回购价的形式支付还款%#*%。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息#@%%，如果用户逾期未支付租金%##，平台就会开始催收%@，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收*@@。

　　对于此类手机回租模式#@%%*，在业内人士看来#@**%，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务**#，不仅暗藏合规风险@##*，用户隐私安全也难以保障@%#@*。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定@%，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致*@，本质上也没有场景依托@@##，属于典型的监管套利行为*%，会被视作现金贷进行监管*#***。”业内人士说#%*。

　　除了回租手机有陷阱外%%%，记者调查发现*#%*@，单纯租手机也有不少风险@%##%。

　　在某租赁平台*%%%，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”*##*。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机#**，页面显示租赁价格原价为21.79元/天*#*%%，券后价格为19.57元/天*@***，租期只有一年的选项可供选择##。

　　勾选相关条款后#@#@，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)#@，次月至租期结束每月需实际支付636.83元@%@@，共计7830.96元%%*。租期满一年后%%，如果想要买断#%*%，需支付4377元@#*@。且平台不支持提前归还#%%*，如提前归还%%，需支付剩余所有租金@*##。

　　页面还有另外一个选项%#*##，租完即送#%#*。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元@#*#*，比市场价高出近3000元@*%%@。但记者实际操作发现*@，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)*@%*@，次月至租期结束每月需实际支付945.75元%%，共计11848元*@#*@，比其页面宣传的要多出近500元*#*。

　　业内人士告诉记者*#%，在租赁平台页面上@%*#，消费者看到的每月付款金额**，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的@#**，并非消费者理解的月产品租金%%##。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》#%@，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同**@，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项**。这个‘等’字往往暗藏玄机@%*。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为#%**#，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等##@*%。”该业内人士说@#%，很多人可能都容易忽视合同细节#%@#，如果不仔细查看**#，就容易落入陷阱##*。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来@@%%，商家以租赁名义吸引消费者贷款#*@@@，侵犯了消费者的知情权*#，也是非诚信经营行为@#。一些问题甚至超出消费纠纷范畴%#，涉嫌欺诈等违法行为#*%@。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任%*，如构成违法行为的@#，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任@@%%@。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为%@*@*，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构**%%*，要求相关商家提供并核实相关营业执照@*@#。租赁时*#，要认真审核租赁合同*@##*，核实相关经办人员的身份信息%*@@，避免签订与实际租赁金额不符的合同#*##%，避免租赁合同中相关重要条款空白*@**。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求@%@@，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式%#，把这些诉求表达出来%*#，如果商家不愿意##%%，那么就赶紧离开@@%，避免法律风险%%*##。”徐海燕说@#，另外要注意保存好证据@@，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好%%@@，以便维权@*。

　　杨敏也提出*%，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款%@，特别是关于提前终止租赁的责任承担%@##，是否存在高额的违约金等情形*@**#，谨防合同陷阱%%。对于含义不明确的条款@%，要及时与平台、商家确认并保留相关证据%@*%。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管@*%，要求平台在显著位置明确提示相关风险@@，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度@#*%。”杨敏说#%#。